Schuldeisers doen veel moeite om achterstallige schulden te innen. Hoewel niet alle schuldeisers u zullen aanklagen voor uw onbetaalde creditcardschuld, is een rechtszaak altijd een mogelijkheid wanneer u stopt met het betalen van uw creditcardrekeningen. De creditcardmaatschappij of een incassobureau waaraan uw account wordt overgedragen, behoudt zich het recht voor om een rechtszaak tegen u aan te spannen. Na een rechtszaak kan een schuldeiser beslag leggen op uw vermogen, inclusief een percentage van uw loon en bankrekeningen. Afhankelijk van de wetten van uw staat, kan een schuldeiser zelfs een deel van uw persoonlijke eigendommen in beslag nemen. Het vermijden van een rechtszaak is in uw belang.
Geen vast schuldbedrag leidt automatisch tot een rechtszaak. Over het algemeen geldt:hoe meer u verschuldigd bent, hoe groter het risico op juridische stappen. Het indienen en vervolgen van een rechtszaak kost de schuldeiser zowel tijd als geld, dus het bedrag dat hij moet innen, moet de rechtszaak de middelen waard maken die de schuldeiser besteedt om de schuld te innen. Het Neighborhood Economic Advocacy Project merkt op dat schuldeisers doorgaans juridische stappen tegen u overwegen zodra uw schuld meer dan $ 1.000 bedraagt.
Het beleid van elk bedrijf met betrekking tot het aanklagen van debiteuren verschilt. Bepaalde creditcardmaatschappijen en incassobureaus hebben vooraf ingestelde schuldwaarden die automatisch tot een rechtszaak leiden. Weer anderen dienen een rechtszaak aan tegen elke debiteur die een onbetaalde schuld heeft, ongeacht het bedrag van de schuld. Zelfs als uw huidige schuldeiser geen rechtszaak tegen u aanspant, heeft u geen garantie dat de schuldeiser uw account uiteindelijk niet zal verkopen aan een ander bedrijf dat bereid is een rechtszaak aan te spannen.
Creditcardschuld blijft stijgen, zelfs als u geen betalingen doet op uw rekening. Late vergoedingen en rentelasten leiden ertoe dat uw schuld gestaag stijgt totdat de oorspronkelijke creditcardmaatschappij een rechtszaak tegen u aanspant of de rekening aan een incassobureau verkoopt. Zelfs nadat een incassobureau uw rekening heeft gekocht, blijft de rente oplopen. Volgens de Fair Incasso Practices Act blijft een onbetaalde creditcardschuld rente oplopen, ongeacht wie de eigenaar is van de rekening of hoe vaak de schuld is verkocht.
Net zoals een lage creditcard u geen bescherming biedt tegen een rechtszaak, biedt een hoge creditcardschuld geen garantie. Schuldeisers dagen schuldenaars aan om via de rechtbank toestemming te krijgen om alternatieve incassomethoden zoals beslaglegging toe te passen. Commerciële schuldeisers kunnen echter geen beslag leggen op federale uitkeringen, kinderbijslag, werkloosheid en andere bronnen van vrijgestelde inkomsten. Ook kunnen zij geen beslag leggen op vrijgestelde inkomsten van uw bankrekeningen. Als een schuldeiser weet dat een rechtszaak zijn inspanningen om uw creditcardschuld te innen niet zal bevorderen, is de kans kleiner dat hij een rechtszaak tegen u aanspant. Personen van wie schuldeisers de betaling niet kunnen afdwingen, worden vaak 'oordeel-proof' genoemd. Net als het bedrag dat tot een rechtszaak kan leiden, hangt de vraag of uw vrijgestelde inkomen van invloed is op de beslissing van een schuldeiser om een rechtszaak aan te spannen, af van het individuele beleid van elk bedrijf.