Een van de dure dingen die u met een creditcard kunt doen, is een voorschot in contanten krijgen. De meeste kredietverstrekkers brengen een vergoeding in rekening wanneer u contant geld ontvangt met uw creditcard, en de financieringskosten zijn normaal gesproken hoger om contant geld te krijgen dan om een aankoop te doen. Typische transactiekosten zijn 3 tot 5 procent van de geldopname, maar kunnen ook een vast bedrag zijn. Verder is de rentevoet op een voorschotsaldo meestal hoger dan een standaard aankooprentevoet en wordt gespecificeerd in de voorwaarden van uw kaart.
Verschillende transacties hebben vaak verschillende rentetarieven. U kunt bijvoorbeeld een normaal tarief hebben voor aankopen, een hoger tarief voor contante voorschotten, een lager tarief voor saldooverdrachten en een rentevrij tarief gedurende zes maanden. U wilt de documentatie of het afschrift van uw kaart gebruiken om de financieringskosten voor elke transactiecategorie te vinden. Hoewel rentetarieven op jaarbasis worden vermeld, rekenen de meeste kredietverstrekkers dagelijks rente.
Om een jaarlijks percentage, of APR, om te zetten in een dagtarief, deelt u de APR door 365 of 360, afhankelijk van het beleid van uw geldschieter. Als een rentepercentage bijvoorbeeld 10 procent is, deelt u 10 procent door 365 om 0,0274 procent of 0,000274 te krijgen.
In de voorwaarden van uw creditcard staat precies hoe uw financieringskosten worden berekend. Hoewel een geldschieter consequent dezelfde methode moet toepassen om uw financieringskosten te berekenen, zijn er vijf toegestane manieren voor creditcardmaatschappijen om uw saldo te bepalen en uw rentekosten te berekenen:
Als uw creditcardmaatschappij het werkelijke dagelijkse saldo gebruikt, zijn uw financieringskosten de som van de dagelijkse rente maal het dagelijkse saldo voor elke dag in uw factureringscyclus. De financieringskosten voor de andere methoden zijn het saldo maal de dagelijkse rente maal het aantal dagen in uw betalingscyclus.
Als aankopen en voorschotten in contanten twee verschillende rentetarieven hebben, moet u de saldi bijhouden en de financieringskosten voor elk type transactie afzonderlijk vinden en vervolgens de afzonderlijke kosten optellen om het totale bedrag te bepalen dat u verschuldigd bent.
Stel dat uw saldo voor aankopen $ 500 is tegen 8 procent rente met 365 dagen voor een jaar; uw saldo voor contante voorschotten is $ 100 tegen 14 procent, en er zijn 25 dagen in uw factureringscyclus. Om uw financieringskosten te berekenen, neemt u 8 procent en deelt u dit door 365 om een dagelijkse rente van .00022 te krijgen.
Vermenigvuldig dat met $ 500 om 11 cent rente per dag te krijgen, en vermenigvuldig dat met 25 dagen om $ 2,75 te krijgen. Neem vervolgens 14 procent en deel dit door 365 om .000384 te krijgen. Vermenigvuldig dat met $ 100 om 3,8 cent per dag te krijgen, en vermenigvuldig dat met 25 dagen om 95 cent te krijgen. Tel daar $ 3,30 en 95 cent bij op om je totale financieringskosten van $ 4,25 te bepalen.
U kunt online een rentecalculator voor contante voorschotten vinden om de wiskunde sneller te doen.
Afhankelijk van de hoeveelheid tijd die u nodig heeft om het geldopnamesaldo af te betalen, kan de vergoeding die uw creditcardmaatschappij in rekening brengt wanneer u een voorschot neemt aanzienlijk stijgen. Als u bijvoorbeeld $ 100 contant hebt opgenomen en uw geldschieter 5 procent transactiekosten of $ 5 in rekening heeft gebracht, is dit hetzelfde als wanneer u een contant voorschot van $ 105 had genomen. De vergoeding wordt toegevoegd aan uw dagelijkse saldo en u betaalt elke maand rente over de vergoeding totdat u het voorschotsaldo heeft afbetaald.