Uw kredietgeschiedenis bevat bewijs van al uw schulden, uw betalingsgeschiedenis en uw identificatiegegevens. Als zodanig is het een gevoelig en zeer persoonlijk document. Het is uw federale recht om alleen toe te staan ​​dat uw kredietrapporten worden bekeken met uw uitdrukkelijke toestemming. Wanneer uw kredietrapport wordt opgemaakt zonder die toestemming, is dit een schending van uw privacy en heeft u juridische mogelijkheden om u te helpen de situatie te verhelpen.

Typen

De twee soorten credit pulls zijn algemeen bekend als hard pulls en soft pulls. Een harde pull is elke credit pull die wordt uitgevoerd door een bedrijf dat wordt weergegeven in het gedeelte 'Kredietvragen' van uw kredietrapport. Soft pulls doen zich voor wanneer u uw eigen krediet trekt of wanneer uw score alleen door bedrijven wordt getrokken voor marketingdoeleinden. Deze pulls verschijnen niet in uw formele kredietrapport, maar kunnen wel voor u zichtbaar zijn wanneer u uw kredietgeschiedenis online controleert.

Tijdsbestek

De kredietbureaus zullen, afhankelijk van het bureau, gedurende verschillende tijdsperioden hard trekken op uw kredietrapporten. De periode varieert van een jaar bij Equifax tot twee jaar bij TransUnion. Experian specificeert niet de hoeveelheid tijd die het toelaat om hard te blijven trekken op consumentenkredietrapporten.

Toegestaan ​​doel

De Fair Credit Reporting Act (FCRA) bepaalt dat er alleen hard aan uw kredietrapport kan worden getrokken door bedrijven die u hebt gemachtigd om het onderzoek in te stellen. Deze staan ​​bekend als "permissible purpose" pulls. Enkele legitieme redenen om navraag te doen naar uw kredietrapport zijn:om u een lening te verstrekken, om u in aanmerking te laten komen voor een baan of op verzoek van de rechtbanken. Elk bedrijf dat van plan is uw kredietrapport in te trekken, moet u hiervan op de hoogte stellen en de meeste zullen om uw handtekening vragen als bewijs van schriftelijke toestemming.

Effecten

Wanneer een harde trekkracht wordt geheven tegen uw kredietrapport, kost dit uw kredietscore meestal een paar punten. Een uitzondering is wanneer u aan het rondkijken bent voor een hypotheek of een rentetarief. In die gevallen tellen de kredietbureaus alle onderzoeken die binnen een tijdsbestek van 30 dagen zijn gedaan als één onderzoek. Talloze aanvragen binnen een korte tijdsperiode kosten u niet alleen punten, maar ze kunnen uw kredietwaardigheid schaden, zelfs als u een bijna perfecte kredietscore heeft. Kredietverstrekkers zullen meerdere verzoeken beschouwen als 'debt shopping'. Dit verhoogt de risicofactor die betrokken is bij het verstrekken van krediet aan u.

Opties

Elk kredietonderzoek kan uw credit score schaden, zelfs als die schade gering is. Als u merkt dat een bedrijf een onderzoek naar uw kredietrapport heeft gedaan zonder uw toestemming, kunt u hen een brief schrijven om hen te laten weten dat niet-toegestane uittrekkingen een schending van de FCRA zijn. Eis dat ze al het bewijs van het onderzoek uit uw kredietrapport verwijderen. Stuur uw brief aangetekende post en geef het bedrijf een tijdslimiet waarbinnen het moet voldoen. Als ze het onderzoek niet verwijderen, geeft de FCRA u het wettelijke recht om een ​​civiele procedure in te dienen om hen te dwingen dit te doen. U mag ook een schadevergoeding eisen.