Degenen die voor particuliere werkgevers werken, hebben vaak toegang tot een 401 (k) -plan. Maar degenen die voor een non-profit of openbare entiteit werken, zoals een kerk, school of ziekenhuis, hebben in plaats daarvan vaak toegang tot een 403(b) -plan. Als u een 403(b)-plan beschikbaar heeft via uw werkgever, kunt u bijdragen aan dat plan en ook aan een IRA.

Alleen verdiend inkomen

De enige vorm van inkomen die u kunt bijdragen aan een 403 (b) is een verdiend inkomen. Het geld dat u bijdraagt ​​aan een 403 (b) -plan komt rechtstreeks uit uw salaris op basis van vóór belastingen, waardoor u uw belastbaar inkomen en uw belastingplicht kunt verlagen. Evenzo is het enige geld dat aan een IRA kan worden bijgedragen, verdiende inkomsten. U kunt uw IRA niet financieren met rente-inkomsten, dividendinkomsten of enige andere vorm van onverdiend inkomen.

Bijdragelimieten

Uw 403 (b) -plan en IRA hebben verschillende contributielimieten. Dat betekent dat u kunt bijdragen aan zowel een 403 (b) -plan als een IRA als beide voor u beschikbaar zijn. De contributielimieten die aan beide plannen zijn gekoppeld, worden vastgesteld door de IRS en veranderen van tijd tot tijd. Zorg ervoor dat u contact opneemt met de IRS, of met uw CPA of belastingvoorbereider, voordat u uw jaarlijkse IRA-bijdrage betaalt. Voor 2010 is de bijdragelimiet voor een 403(b) $ 16.500 voor werknemers van 49 jaar en jonger en $ 22.000 voor werknemers van 50 jaar en ouder. De contributielimiet voor 2010 voor een IRA is $ 5.000 voor werknemers van 49 jaar en jonger en $ 6.000 voor werknemers van 50 jaar en ouder.

Je portfolio in evenwicht brengen

Het opbouwen van een uitgebalanceerde portefeuille is essentieel bij het sparen voor pensioen, en bijdragen aan zowel een 403 (b) als een IRA kan u helpen dat evenwicht te bereiken. Als u een deel van uw geld in aandelen en een extra bedrag in obligaties wilt beleggen, kunt u ervoor kiezen om het grootste deel van uw 403 (b) op de aandelenmarkt te beleggen en het grootste deel van uw IRA op de obligatiemarkt. Natuurlijk moet u uw portefeuille van tijd tot tijd opnieuw in evenwicht brengen om ervoor te zorgen dat uw gewenste beleggingsmix behouden blijft als de waarde van de onderliggende effecten verandert.

Roth vs. Traditioneel

U kunt ervoor kiezen om uw 403(b)-investering aan te vullen met een traditionele IRA, een Roth IRA of een combinatie van beide. Als u kiest voor een traditionele IRA, krijgt u een voorschot op uw belastingen, maar u moet inkomstenbelasting betalen tegen de geldende tarieven wanneer u met pensioen gaat. Als u kiest voor een Roth IRA, geeft u die onmiddellijke belastingaftrek op, maar in ruil daarvoor krijgt u de belofte van belastingvrije opnames wanneer u met pensioen gaat. U kunt uw volledige jaarlijkse bijdrage in het ene of het andere plan investeren, of u kunt uw bijdrage over de twee soorten plannen verdelen.