Als u een pensioen heeft, kan het een van de nieuwere 401(k)s zijn waarin u deelneemt in beleggen of een ouder type waarbij alleen het bedrijf geld op uw naam stort. Hoe dan ook, er zijn regels en voorschriften opgesteld door de IRS met betrekking tot het gebruik van een pensioen voor leendoeleinden. Als je het juiste type plan en voorzieningen binnen het plan hebt, kun je soms lenen tegen je pensioen.

Zekerheden

Het is in strijd met de IRS-code om een ​​pensioen als onderpand voor een lening te gebruiken. In feite geeft het gebruik u een constructieve ontvangst van het geld, wat betekent dat ze voor u beschikbaar zijn. Die beschikbaarheid betekent een belastbaar incident. Aangezien banken geen pensioenen, IRA's of andere pensioeninstrumenten als onderpand kunnen gebruiken, zou u dit hoe dan ook niet kunnen doen.

Een lening aangaan van het plan

Als u deelneemt aan een 401(k), 403B of traditionele pensioenen met een voorziening waarmee u kunt lenen van het opgebouwde bedrag, kunt u die fondsen normaal gesproken gebruiken. IRA's, SEP's, SIMPLE's en Keoghs komen echter niet in aanmerking voor leningen.

Bedrag

Het bedrag dat u kunt lenen varieert van plan tot plan, maar in de meeste gevallen kunt u tot 50 procent lenen van het verworven bedrag dat u beschikbaar heeft in het plan, tot $ 50.000. Als uw verworven bedrag minder is dan $ 50.000, is uw maximum 50 procent van het verworven bedrag. Evenzo, als $ 50.000 minder is dan het verworven bedrag, is $ 50.000 nog steeds het plafond voor de lening.

Fiscaal aftrekbare rente

Als u leent van een pensioenregeling om een ​​huis te kopen en u beschikt over voldoende gegevens om dat aan te tonen, dan is de rente aftrekbaar. Als een van de fondsen echter afkomstig was van uitstel van betaling, is het geld dat u erin stopt, die rente niet aftrekbaar. Een andere uitzondering op de aftrekbaarheidsregel is als u een sleutelmedewerker bent. De IRS stelt dat een sleutelmedewerker iemand is die een officier is en wiens inkomen meer dan $ 130.000 is, meer dan 5 procent van de organisatie bezit of meer dan 1 procent van de organisatie bezit en wiens inkomen meer dan $ 150.000 is.

Voordelen

Voor mensen met een lage kredietscore is deze manier van lenen vaak zinvol. U betaalt de rente ook aan uzelf in plaats van aan een financiële instelling, maar loopt wel investeringskansen mis.

Waarschuwing

Als u uit dienst gaat zonder de lening volledig terug te betalen, kunt u worden onderworpen aan een boete van 10 procent en belasting, tenzij u doorgaat met betalen en het geld bij het bedrijf achterlaat. Hoewel u uw geld in een IRA of ander pensioenplan kunt storten, is elke uitstaande lening een opname volgens de IRS en onderhevig aan boetes voor vervroegde opname en belasting. Als u ten minste 55 jaar oud bent wanneer u uit elkaar gaat met uw bedrijf, betaalt u alleen de belasting over het geld.