In het ideale geval is het veilig om te zeggen dat een meerderheid van de mensen graag een persoonlijk fortuin zou hebben waarvoor mogelijk moet worden samengewerkt met een vermogensadviseur.
Maar het hebben van een enorm vermogen en meer geld kan nog meer verantwoordelijkheden met zich meebrengen waar u misschien niet zeker van bent. Zelfs als u goed op de hoogte bent van financiën en beleggen, moet u een expert overwegen om u te helpen uw fortuin op peil te houden.
Dat is waar een vermogensadviseur uw vertrouwde financiële partner kan zijn. Hun doel is ervoor te zorgen dat aan uw behoeften wordt voldaan en dat u voor nu en de toekomst succesvol bent ingesteld.
Maar wat doen vermogensadviseurs precies? Waar moet je op letten als je er een nodig hebt?
Inhoudsopgave
Wealth Advisors zijn financiële adviseurs voor klanten die al welvarend zijn. Het is hun taak om vermogende particulieren te voorzien van strategisch advies en actie voor hun financiën, inclusief het gebruik van fiscaal voordelige rekeningen, vermogensplanning en risicobeheer.
In plaats van de dagelijkse financiën van hun klanten te beheren zoals financiële adviseurs zouden doen, zijn vermogensadviseurs gericht op het koesteren en beschermen van wat al beschikbaar is.
Als je het geluk hebt om een vermogen op te bouwen, zal het beschermen van de rijkdom de sleutel zijn tot het behouden van je levensstijl en het beschermen van je gezin voor de komende generaties. Vermogensopbouw is nog maar het begin, aangezien vermogensbeheer echt nodig is om financiële onafhankelijkheid te behouden.
De functietitel van "vermogensadviseur" is ook gewoon een ander label en categorie van een financieel adviseur. En deze titel vereist geen specifieke certificeringen of opleiding, maar goede vermogensadviseurs hebben verschillende certificeringen.
Zou u willen dat iemand uw miljoenen helpt en beheert zonder de juiste ervaring? Ik hoop van niet!
Wealth Advisors kunnen naast royale commissiestructuren lucratieve salarissen verdienen. Junior-adviseurs kunnen verwachten tussen $ 90k en $ 150.000 te verdienen, terwijl meer ervaren vermogensbeheerders tot $ 300.000 kunnen verdienen. Dat gezegd hebbende, het verdienen van 7 cijfers is ook niet ongehoord voor deze rol. Verwacht dat uw vermogensadviseur tussen 0,75% en 2% commissie ontvangt naast de jaarlijkse kosten die in rekening worden gebracht.
Een vermogensadviseur of vermogensbeheerder is een type financieel adviseur die gebruikmaakt van het spectrum van beschikbare financiële diensten, zoals financieel en beleggingsadvies, juridische of vermogensplanning, boekhouding en pensioenplanning, om het vermogen van een vermogende klant te beheren voor een vast bedrag.
Vermogensadviseurs hebben geen specifieke reeks taken per klant, maar bieden holistisch advies en strategie op maat op basis van de situatie van de vermogende persoon.
Hier zijn enkele voorbeelden van de soorten financiële acties die uw vermogensadviseur kan ondernemen:
Doorgaans kan een vermogensbeheerder en adviseur zelfs betrokken zijn bij juridische procedures en aanwezig zijn bij bijvoorbeeld huwelijkse voorwaarden en echtscheidingen. Dit geldt vooral als er tonnen activa en bemiddeling plaatsvinden.
Om met een vermogensadviseur te werken, heeft u doorgaans een minimale investering of een nettowaarde van een miljoen dollar of meer nodig.
Maar als u het punt bereikt waarop u hulp nodig heeft en iemand wilt kiezen om uw vermogen te beheren, moet u wat onderzoek doen.
Immers, of het nu gaat om generatierijkdom of vanaf de grond opgebouwd vermogen, u wilt er zeker van zijn dat u een vertrouwd bedrijf kiest om uw vermogen en geld te beheren.
Wanneer u vermogensadviseurs of vermogensbeheerders vergelijkt, moet u op een aantal belangrijke kenmerken letten.
Wilt u uw vermogen veiligstellen of verder laten groeien? Heeft u een specialist nodig in belastingvoordeelstrategieën of bent u op zoek naar een gezinsplan? Heeft u iemand nodig die ervaring heeft met schenken en liefdadigheid? Zorg ervoor dat de vermogensadviseur die u kiest aansluit bij uw algemene waarden en gericht is op uw specifieke en persoonlijke doelen.
Vermogensadviseurs hebben verschillende kosten en vergoedingen op basis van de structuur van hun bedrijf. Sommige zullen kosten in rekening brengen voor activa onder beheer (ook bekend als een percentage van het beheerde geld), terwijl anderen een vast bedrag per jaar in rekening kunnen brengen.
Als alternatief kunnen degenen die met specifieke producten werken, per plan of project betalen; en ontvang een commissie op uw aankopen of transacties.
Ongeacht de tariefstructuur, zorg ervoor dat u weet hoeveel het u gaat kosten voordat u op de stippellijn tekent.
Zorg ervoor dat de door u gekozen vermogensbeheerder volledig gecertificeerd en geaccrediteerd is. Hopelijk stoort u zich niet aan niet-gekwalificeerde kandidaten, maar u moet altijd om een bewijs van accreditatie vragen voordat u een relatie aangaat.
Onthoud dat iemand zichzelf een vermogensadviseur kan noemen zonder enige formele opleiding of certificeringen, dus beoordeel uw keuzes zorgvuldig.
Uw geld, behoeften en levensstijl zullen totaal anders zijn dan die van de andere klanten op het rooster. Zorg ervoor dat u een vermogensbeheerder selecteert die dat begrijpt; en die een gepersonaliseerde service kunnen bieden die is afgestemd op uw specifieke situatie. Strategieën voor anderen werken mogelijk niet voor u.
Misschien wilt u ook een team van adviseurs, die allemaal een zeer unieke vaardigheid hebben. U kunt bijvoorbeeld werken met een bedrijf waar u misschien drie vermogensadviseurs heeft, elk met specifieke expertise die u zullen helpen.
Als u niet goed kunt opschieten met uw vermogensadviseur, vertrouwt u hen niet om uw geld te beschermen. Dus neem de tijd om te chatten en meerdere gesprekken te voeren, en zorg ervoor dat je verbinding maakt op een dieper niveau dan alleen de serieuze financiële dingen.
Het opbouwen van een solide relatie met een adviseur die u kunt vertrouwen, kan op de lange termijn soms lonend zijn en opwegen tegen de kosten.
Wanneer u online zoekt, vindt u veel financiële dienstverleners die vermogensbeheer en vermogensadvisering als diensten aanbieden. U kunt ook mensen vinden die uitsluitend gericht zijn op rijke individuen.
Hier zijn twee van de moderne diensten die behoorlijk populair zijn geworden voor de algemene belegger, maar ook voor de vermogende particulier.
Wanneer u vermogensadviseurs of bedrijven gaat vergelijken, moet u in gedachten houden wat belangrijk voor u is en wat u het meest nodig heeft van deze persoon of dit team.
Welke diensten zoekt u? Welke specialismen heb je nodig? Wat zijn hun referenties en de kosten voor het beheer van mijn vermogen?
Neem het allemaal door en zorg ervoor dat je een gesprek hebt met iedereen die je overweegt.
Financiële adviseurs hebben de neiging om te werken met de dagelijkse financiën van individuen om u te helpen rijkdom op te bouwen en financieel succes te behalen. Aan de andere kant is een vermogensadviseur een soort financieel adviseur, maar zij werken met de reeds opgebouwde activa om uw financiële situatie te beschermen.
Vermogensbeheerders hebben vaak meer controle en kunnen namens u financiële beslissingen nemen. Als alternatief werken financiële adviseurs in een meer collaboratieve stijl; geeft u suggesties om mee te rennen.
Degenen die volledig geldbeheer willen en ergens tussen de $ 500.000 en $ 1 miljoen + hebben, willen misschien een vermogensadviseur kiezen; omdat ze de neiging hebben om een holistische benadering te volgen.
Maar als u alleen op zoek bent naar individuele services; zoals budgetteren, beleggen en het volgen van doelen, dan is een financieel adviseur wellicht beter geschikt voor u.
Tip :Een vermogensadviseur heeft geen accreditatie nodig, maar u wilt iemand die de juiste kanalen heeft bewandeld en veel ervaring heeft. Bekijk de BrokerCheck-tool van de Financial Industry Regulatory Authority om te controleren of een adviseur is geregistreerd bij de SEC.Tenzij u een vermogen of miljoenen aan vermogen heeft vergaard, is een vermogensadviseur waarschijnlijk niet de moeite waard voor u. Als uw vermogen echter aanzienlijk is gegroeid en u essentiële kennis op verschillende financiële gebieden mist, kan iemand met de juiste ervaring geweldig zijn om mee samen te werken.
Bovendien, hoewel vermogensadviseurs uit uw zak worden betaald, zouden ze op de lange termijn kosteneffectief moeten zijn omdat ze u geld besparen, u helpen uw vermogen te behouden en te laten groeien en nog veel meer te bereiken.