U weet dat u zou moeten sparen - voor uw pensioen, voor een huis of een nieuwe auto, voor de spreekwoordelijke regenachtige dag - maar u krijgt ook maandelijks paniekaanvallen per post die u aan uw schulden herinneren. Misschien heb je een autolening of studielening die je moet afbetalen. Misschien heb je twijfelachtige financiële keuzes gemaakt en jezelf diep in een put met creditcardschulden gegraven. Wat je ook verschuldigd bent, die negatieve saldi en sterk geformuleerde herinneringsbrieven zijn stressvolle AF.

Maar hier is de (letterlijk) vraag van een miljoen dollar:kun je beleggen terwijl je schulden hebt?

Het korte antwoord is:niet echt.

Het langere antwoord is:het is ingewikkeld en de evenwichtsoefening die het vereist, zal je het gevoel geven een legitieme circusartiest te zijn.

Investeer in uw toekomst, ongeacht welke schulden u verschuldigd bent

Laten we beginnen met erop te wijzen dat investeren in uw toekomst een heel ander soort beleggen is dan wat we later zullen bespreken. Als het gaat om investeren in de richting van uw pensioen, moet u absoluut moeten begin nu, hoe uw financiële situatie er verder ook uitziet. Zelfs als dit betekent dat u een schuld langzamer moet aflossen, moet u geld in uw budget vinden om in uw 401K-, IRA- of andere pensioeninvesteringen te stoppen. Doe het nu, want de magie van samengestelde rente zal die investering zoveel meer waard maken dan dat geld iets sneller te besteden aan het afbetalen van uw Visa.

Denk lang en goed na over beleggen op de aandelenmarkt als je die nog hebt schulden

Buiten uw pensioenrekeningen moet u lang en goed nadenken over het spelen op de aandelenmarkt als u nog steeds schulden heeft. Het komt allemaal neer op het soort schuld waarmee u te maken heeft en het soort investeringsmogelijkheid dat zich voordoet. Zoals Money Under 30 opmerkt:"Als u een lening van $ 2500 heeft tegen een APR van 6 procent, maar ergens anders zou kunnen investeren en een rendement van 8 procent zou krijgen, zou het logischer zijn om dat geld te investeren in plaats van de lening af te betalen."

Als uw schulden meestal de vorm hebben van studieleningen met een lage rente of 'goede schulden', zoals een hypotheekbetaling, hoeft u niet per se elke extra cent te gebruiken om ze af te betalen en, als het slim is, veilig (maar onthoud , "veilig" is relatief - geen enkele voorraad is ooit volledig veilige) investering komt, kan het eigenlijk zinvol zijn om er wat geld in te steken. In dit scenario is het allemaal een spel met getallen. Als de winsten die u waarschijnlijk op de belegging zult behalen groter zijn dan de rente op de schulden die u aanhoudt, is beleggen een potentieel verantwoorde optie.

Maar als je dit soort schulden hebt, is het nu niet de tijd voor extra investeringen

Hoewel 'goede schulden' misschien een tegenstelling lijken, bestaat het (tot op zekere hoogte) en als dat het soort schuld is dat u draagt, let dan in ieder geval op gezonde investeringsmogelijkheden. Maar als het soort schuld dat je met je meedraagt ​​nog meer snode is, dan is je beste aanvalsplan om het nu af te betalen. Serieus:stop met je extra's, stop met het kopen van koffie van $ 3 en laat die schuld gewoon afbetalen.

We hebben het natuurlijk over een hoge rente, vernietig-je-krediet-score-en-je-leven creditcardschuld. Creditcardschulden hebben niet alleen veel hoge rentetarieven (wat betekent dat elke investering een veel hoger rendement op de investering zou moeten hebben om aantrekkelijk te zijn), maar, zoals Forbes opmerkt, vertegenwoordigt het ook een grotere emotionele last. Zelfs als u bijvoorbeeld een investeringsmogelijkheid heeft gevonden die waarschijnlijk voldoende rendement oplevert om het vasthouden aan uw schuld te rechtvaardigen, is het ook de moeite waard om te overwegen hoe die schuld u het gevoel geeft . En voor de meeste mensen zorgt die schuld ervoor dat ze zich gestrest, angstig en ronduit verschrikkelijk voelen.

Dus moet je investeren als je nog steeds schulden hebt? Hier is een kort overzicht:

• Als u investeert in de richting van uw pensioen, dan ja , Absoluut. Altijd.
  
• Als de schuld die je draagt ​​een lage rente of 'goede schuld' is (denk aan een lage rente voor schoolleningen of een hypotheek), dan misschien . Als het rendement op uw investering waarschijnlijk hoger is dan de rente die u betaalt, is dit misschien de slimme zet.
• Als de schuld die je draagt ​​een monsterlijke creditcardschuld met hoge rente is, dan nee , alsjeblieft niet. Investeer niet in het coole startup-idee van je vriend. Gok niet op een hete nieuwe voorraadtip. Betaal gewoon uw schulden af ​​en geniet van wat emotionele opluchting voordat u in het investeringsspel springt.