Als je geld spaart, krijg je rente. Als u geld leent, betaalt u rente. Hoeveel rente u verdient of betaalt, hangt af van hoe het is berekend, en het begrijpen van de berekeningen is belangrijk, of u nu op zoek bent naar hypotheekverstrekkers, autokredietverstrekkers of creditcardmaatschappijen. Berekeningen zijn vaak gebaseerd op dagelijkse rentetarieven, ook als je het hebt over een langlopend contract zoals een hypothecaire lening.
Renteberekeningen beginnen met een enkelvoudige rentevoet, dat is een percentage van de hoofdsom van een investering of lening. Stel dat u een obligatie van $ 1.000 koopt die jaarlijks 4 procent rente betaalt. Aan het einde van het jaar stuurt de uitgever van de obligatie u $ 40. Dat is eenvoudig belang.
Doorgaans is de rente die wordt betaald op spaarrekeningen of die in rekening wordt gebracht op geld dat u leent, afhankelijk van een dagelijkse rente, ook wel een periodieke rente met een periode van één dag genoemd. Deel het jaarlijkse enkelvoudige tarief door 365. Voor een jaarlijks tarief van 4 procent komt dit neer op ongeveer 0,011 procent.
Wanneer de spaarrente dagelijks wordt berekend, werkt dat in uw voordeel. Stel dat u $ 1.000 op een rekening zet met een enkelvoudige rente van 4 procent. De bank berekent dagelijks de rente en voegt deze toe aan uw rekeningsaldo. Elke dag begint met een beetje meer geld op uw rekening dat ook rente opbrengt; dit is wat de term "samengestelde rente" betekent.
Aan het einde van het jaar ziet u dat de totale verdiende rente ongeveer 4,08 procent is in plaats van 4 procent. Hetzelfde gebeurt wanneer u meer geld op de rekening stort. De nieuw toegevoegde fondsen beginnen rente te verdienen vanaf de eerste dag dat ze op uw spaarrekening staan.
Kredietverstrekkers gebruiken vaak dagelijkse rentetarieven om financieringskosten te berekenen. Stel dat u een creditcard heeft met een jaarlijks tarief van 18,25 procent en een saldo van $ 1.000. Als je 0,1825 deelt door 365 dagen, komt het dagtarief uit op 0,0005.
Creditcarduitgevers passen gewoonlijk renteberekeningen toe op uw gemiddelde dagelijkse saldo. Als de factureringsperiode 30 dagen is en u na 15 dagen $ 50 in rekening brengt, stijgt uw gemiddelde dagelijkse saldo tot $ 1.025. Vermenigvuldig $ 1.025 met de dagelijkse rente van 0,0005, wat je $ 0,5125 geeft. Vermenigvuldig $ 0,5125 met 30 dagen om de financieringskosten voor de factureringsperiode van $ 15,38 te berekenen.
Autoleningen en hypotheken zijn voorbeelden van afgeschreven schulden. Dit betekent dat de aflossing van de lening bestaat uit een vast aantal gelijke betalingen. Wanneer u de laatste betaling doet, is de schuld afbetaald. Sommige kredietverstrekkers gebruiken een dagelijkse rentevoet om de rente te berekenen, dus het is belangrijk om aandacht te besteden aan de belangrijkste hypotheekvoorwaarden of andere leenvoorwaarden.
Stel dat de maandelijkse betaling voor een autolening $ 300 is, het saldo is $ 10.000 en de jaarlijkse rente is 10,95 procent. Deel de jaarlijkse rente, of 0,1095, door 365 voor een dagtarief van 0,0003. Vermenigvuldig het saldo van $ 10.000 met 0,0003 en je ziet dat het bedrag aan rente per dag gelijk is aan $ 3. Als de maand of factureringsperiode 30 dagen is, vermenigvuldigt u $ 3 per dag maal 30 dagen en krijgt u een maandelijkse rente van $ 90.
De geldschieter past de resterende $ 210 van uw betaling toe op het saldo en verlaagt het tot $ 9.790. Volgende maand wordt er minder rente opgebouwd.
Met leningen op afbetaling, hoewel de dagelijkse rente niet verandert, neemt het bedrag van de rente gestaag af. Tegen de tijd dat u bij de laatste paar betalingen bent, wordt er zeer weinig rente in rekening gebracht.