Fee-for-service gezondheidsplannen vergoeden patiënten en zorgverleners bij gebruik van gezondheidsdiensten, nadat de service is verleend. Consumentgestuurde gezondheidsplannen, ook wel hoog-aftrekbare gezondheidsplannen genoemd, betalen ook bij gebruik van diensten, maar kunnen sterk verschillen in contante uitgaven voor consumenten. Over het algemeen bieden FFS-plannen lage eigen risico's en minder contante kosten, terwijl CDHP-eigen risico's hoger zijn. CDHP's stellen de consument in staat om haar eigen zorg te beheren en haar eigen zorgkosten te sturen.

Aftrekbaar bedrag

Het belangrijkste verschil tussen een standaard fee-for-service-plan en een door de consument gestuurd gezondheidsplan is het eigen risico. De meeste CDHP's zijn hoogaftrekbare gezondheidsplannen omdat hun eigen risico, het bedrag dat u uit eigen zak moet betalen voordat de zorgverzekeraar betaalt (exclusief premies), aanzienlijk groter is dan een standaard FFS-plan. CDHP design wil dat de consument bepaalt hoeveel, bij wie en waar hij zijn zorg zoekt. Omdat er meer dollars uit eigen zak komen, is de consument zich terdege bewust van hoe zijn dollars aan gezondheidszorg worden besteed. Hij kan andere keuzes maken dan wanneer hij gedekt wordt door een FFS-plan, zoals het zoeken naar spoedeisende zorg versus een duur bezoek aan de eerste hulp.

IRS-definitie

De Internal Revenue Service definieert gekwalificeerde hoog-aftrekbare gezondheidsplannen. Ze definiëren niet specifiek de criteria voor het gezondheidsplan voor vergoedingen. CDHP's die als HDHP's worden beschouwd, volgens IRS-richtlijnen, moeten voldoen aan gedefinieerde minimale en maximale aftrekbare bedragen en preventieve zorg en gezondheidsonderzoeken omvatten. Elk kalenderjaar definieert de IRS de aftrekbare bedragen waaraan de HDHP's moeten voldoen om als HDHP te kwalificeren. In 2011 is het minimale jaarlijkse eigen risico $ 1.200 voor individuele dekking en $ 2.400 voor gezinsdekking. Het maximale eigen risico en contante kosten, exclusief de premie, is $ 5.950 voor individuele dekking en $ 11.900 voor gezinsdekking.

Gezondheidsvergoeding en spaarrekeningen

Gezondheidsvergoedingsrekeningen (HRA) en gezondheidsspaarrekeningen (HSA) vormen een aanvulling op de meeste CDHP's. Op beide rekeningen staan ​​gelden die worden gebruikt om de kosten van de gezondheidszorg te dekken. Terwijl werkgevers HSA's voor werknemers opzetten, openen individuen HSA's. Standaard abonnementen op basis van vergoedingen hebben geen HRA- of HSA-component. Volgens de IRS-richtlijnen kunnen alleen degenen die onder een HDHP vallen, in aanmerking komen voor een HSA. HSA-fondsen kunnen belastingvrij groeien en worden geïnvesteerd als ze niet worden gebruikt voor medische kosten. HRA's, aangeboden naast een groepsplan, bevatten een specifiek bedrag in dollars dat wordt uitgekeerd bij het indienen van een claim.

Ziektekostenverzekering selecteren

Houd bij het kiezen van een zorgverzekering rekening met alle kosten, inclusief premies, eigen risico's, eigen bijdragen en maxima. Overweeg hoeveel u uw verzekering gebruikt en of u een aandoening heeft die frequente gezondheidszorg vereist. Bekijk bovendien de flexibiliteit van elk gezondheidsplan, de beperking van de voordelen en de gedekte diensten. Controleer altijd of uw artsen in het netwerk van het abonnement zitten om kosten te besparen. Als je hulp nodig hebt bij het kiezen van een plan, heeft de verzekeringsafdeling van je staat consumentenvertegenwoordigers om je te helpen.