Er zijn geen wetten die bepalen hoe lang u uw verzekeringsgegevens moet bewaren, maar eraan vasthouden is handig voor omstandigheden zoals het aanvragen van een aanvullende verzekering, medische problemen, IRS-audits of het indienen van late claims. Verschillende soorten papier hebben verschillende niveaus van belang. Bewaar uw papierwerk zo lang als nodig is op basis van het mogelijke toekomstige gebruik.

Levensverzekeringspolissen

Permanente levensverzekeringspolissen zoals levensverzekeringen of universele levensverzekeringen moeten worden aangehouden zolang de polis van kracht is of totdat de claim is afgehandeld na uw overlijden. Zodra de claim is betaald, is de polis niet langer nodig, en als u de polis opzegt zonder de bedoeling te herstellen, kunt u deze vernietigen. Overlijdensrisicoverzekeringen moeten worden bewaard totdat de looptijd van de polis afloopt.

Andere verzekeringspolissen

Andere verzekeringspolissen, zoals die voor uw auto of huis, moeten minstens zo lang worden aangehouden als de polis van kracht is, zodat u in het geval van een claim naar de algemene voorwaarden en uitsluitingen kunt verwijzen. Verzekeringsmaatschappijen staan ​​u vaak toe om met terugwerkende kracht een claim in te dienen binnen een bepaalde periode, dus bewaar de polis nog twee tot zeven jaar voor het geval u dit moet doen.

Medische claims

Papierwerk voor medische claims en medische rekeningen moeten één tot drie jaar worden bewaard voor het geval er geschillen ontstaan ​​met de verzekeringsmaatschappij. U heeft ze mogelijk ook nodig als onderdeel van het acceptatieproces als u gedurende deze periode een aanvullende medische of levensverzekering aanvraagt.

Belastbare verzekeringsclaims

Hoewel niet gebruikelijk, zijn sommige verzekeringsregelingen onderworpen aan belasting. Dit gebeurt wanneer u een verrekeningsbedrag ontvangt waardoor u winst maakt, zoals een levensverzekering die het polisbedrag overschrijdt. Als u belasting moet betalen over een deel van uw schikking, dient u de claimpapieren in bij de belastingpapieren van dat jaar en bewaart u deze zeven jaar.

Eigendomsclaims

Bewaar claimpapieren voor uw auto, huis en andere waardevolle bezittingen zolang u de eigenaar bent van het item. Potentiële kopers zullen de geschiedenis van het item willen weten, zodat de transactie waarschijnlijk soepeler zal verlopen als u het relevante papierwerk kunt overleggen.