Een wederzijdse verzekeringsruil is de oprichting van een vereniging van entiteiten, waarbij elk lid van de vereniging het risico van de ander op zich neemt. Winsten en verliezen worden gedeeld in directe verhouding tot hoeveel verzekeringsdekking een lid heeft. De regeling is vergelijkbaar met een onderlinge verzekeringsmaatschappij, die eigendom is van de verzekerden, en premiedollars plaatst die worden ontvangen in een pool, die wordt gebruikt om claims te betalen. Leden van de wederkerige worden aangeduid als abonnees in plaats van polishouders.

Begrip

Het concept achter een wederkerige verzekeringsmaatschappij is dat, aangezien alle premiedollars die van verenigingsleden worden geïnd, worden gebruikt om verliezen te betalen die leden van de vereniging hebben geleden, elk lid zowel verzekeraar als verzekerde is. Alle beslissingen worden in eigen beheer genomen, zonder de noodzaak van een raad van bestuur, en de vereniging kan haar eigen richting bepalen met weinig inmenging van buitenaf.

Geschiedenis

Wederzijdse uitwisselingen verschenen meer dan honderd jaar geleden voor het eerst. Over het algemeen bestonden ze uit groepen mensen die in hetzelfde bedrijf werkten, zoals handelaren in droge goederen, die ervoor kozen om verzekeringscontracten met elkaar uit te wisselen in plaats van een typische verzekeringsmaatschappij te gebruiken. Hun belangrijkste doel was om hun bedrijven te beschermen tegen verlies door brand. Wanneer een van de leden verlies leed, werden de gelden van elke abonnee geïnd in directe verhouding tot het bedrag van hun individuele bijdrage.

Componenten

Wederzijdse uitwisselingen bestaan ​​uit twee componenten:de wederzijdse uitwisseling tussen verzekeringen en de advocaat-in-feite (AIF). De beurs is de eigenlijke verzekeringsmaatschappij die wordt beheerd door een Raad van Bestuur en het beleid en de procedures dicteert. De AIF is een afzonderlijke juridische entiteit die wordt geselecteerd door de Raad van Gouverneurs en de dagelijkse operaties van de wederkerige beheert.

Voordelen

Voordelen van een wederzijdse ruil hebben vooral betrekking op de AIF. Eigenaars van de AIF hoeven geen polishouders van de beurs te zijn, en nemen dus geen van de risico's van de beurs op zich. Omdat het een aparte entiteit is van de beurs, creëert het zijn eigen waarde op basis van de inkomstenstroom die het genereert, minus de bedrijfskosten, zodat het zijn waarde kan verhogen door nieuwe leden te werven.

Nadelen

Een nadeel van wederzijdse uitwisselingen is dat het moeilijk kan zijn om de nodige fondsen te werven om het bedrijf uit te breiden. Omdat het uit twee verschillende entiteiten bestaat, kunnen de kosten ook groter zijn dan die voor slechts één bedrijf. Vanwege de aard van de zakelijke overeenkomst worden wederkerige partijen vaak strenger gecontroleerd door verzekeringstoezichthouders, en als de beurs wordt verkocht, vereist dit vaak een volledige reorganisatie van de entiteiten.