U hebt misschien vaak gehoord dat de term SIP wordt gebruikt in combinatie met beleggingsfondsen. Voordat we ingaan op wat SIP's zijn, helpt het om de aard van beleggingsfondsen te begrijpen.
Beleggingsfondsen zijn een van de belangrijkste elementen van elke financiële portefeuille en zorgen voor de broodnodige diversificatie. Als u niet van plan bent rechtstreeks in aandelen te handelen, kunt u uw geld in beleggingsfondsen beleggen.
Een beleggingsfonds is een pool van het vermogen van beleggers dat vervolgens wordt geleid naar schuld- of aandelenmarkten, op basis van het thema van het fonds. Verschillende beleggingsfondsen hebben verschillende beleggingsideeën en worden beheerd door fondsbeheerders. Er kunnen dus aandelenfondsen, schuldfondsen of zelfs hybride fondsen zijn. Er is een grote verscheidenheid aan opties voor beleggingsfondsen, gebaseerd op de toewijzing van beleggingen in verschillende activaklassen, zoals schulden of aandelen, en het percentage van die toewijzing.
Nu u weet wat een beleggingsfonds is, is het tijd om te begrijpen hoe u in beleggingsfondsen kunt beleggen. U kunt kiezen voor een forfaitaire betaling of u kunt een systematische investeringsplanmethode of SIP gebruiken bij beleggingen in beleggingsfondsen.
Zoals de naam al doet vermoeden, helpt een systematisch investeringsplan u om regelmatig kleine investeringen te doen op de lange termijn voor een duurzaam rendement. Het minimumbedrag dat nodig is voor een SIP in investeringen in beleggingsfondsen is Rs. 500, maar u kunt elk hoger bedrag beleggen, waardoor het geschikt is voor alle soorten beleggers. Een SIP-methode voor beleggingsfondsen helpt u de gewoonte van gedisciplineerd beleggen in te prenten.
Er zijn twee andere belangrijke concepten die verband houden met een SIP-investering in een beleggingsfonds:het gemiddelde van de roepiekosten en het samenstellen.
Volgens dit principe kunt u, wanneer u in een SIP in een beleggingsfonds belegt, meer eenheden kopen wanneer de marktprijzen dalen en minder kopen wanneer de markt stijgt. De participaties worden toegewezen op basis van intrinsieke waarde of NAV.
Wanneer u de SIP-route gebruikt voor investeringen in beleggingsfondsen, worden de roepiekosten van uw investering gemiddeld en hoeft u zich niet al te veel zorgen te maken over marktschommelingen. Daarin ligt de schoonheid van een SIP. Hoewel er marktblootstelling is in beleggingsfondsen, zorgt de SIP-route ervoor dat het risico wordt geminimaliseerd, dankzij de gemiddelde kosten van de roepie.
Een ander kenmerk dat een SIP voor een beleggingsfonds definieert, is zijn samenstellende kracht. De rente/inkomsten die over de hoofdsom worden verdiend, worden opnieuw geïnvesteerd en het rendement levert u ook inkomsten op. Hoe langer uw investering is, hoe groter de kracht van compounding in beeld komt. U kunt SIP-calculators gebruiken die online beschikbaar zijn om uw inkomsten voor een bepaalde periode te berekenen.
Nu u de voordelen en kenmerken van een SIP kent, is het tijd om u af te vragen wat een goed beleggingsfonds voor SIP is. Het antwoord op deze vraag ligt in het identificeren waarom u belegt en wat het doel is. Stel dat u een langetermijndoel heeft, zoals de voorbereiding op het hoger onderwijs, het huwelijk of een droomhuis van uw kind, dan moet u een SIP voor beleggingsfondsen kiezen waarmee u op lange termijn kunt beleggen. Een SIP om doelen te bereiken, zoals het laten renoveren van een huis of op vakantie gaan, zou een investeringshorizon op korte termijn bieden.
U kunt ook naar de kostenratio van het fonds kijken voordat u voor een SIP kiest. De kostenratio zijn de jaarlijkse kosten in procenten die nodig zijn om uw beleggingsportefeuille te beheren of te exploiteren. Dit kan van fonds tot fonds verschillen met door SEBI opgelegde plafonds voor aandelen- en schuldregelingen, en op basis van het nettovermogen. De kostenratio is echter slechts één aspect en u zou ook rekening houden met andere aspecten voordat u een beleggingsfonds kiest om in te beleggen.
Het is belangrijk om te kijken naar de fondsfilosofie, de beleggingshorizon en uw eigen doelen bij het kiezen van een goed beleggingsfonds voor SIP-investeringen. In plaats van u te concentreren op een mooi beleggingsfonds voor SIP, kunt u zich ook concentreren op welk fonds in overeenstemming is met uw beleggingsprincipes en tijdschema. Er is geen beste, er is alleen wat het beste voor u is, en geen twee mensen kiezen hetzelfde fonds. Dat gezegd hebbende, bieden de meeste geloofwaardige vermogensbeheerders (AMC's) of fondshuizen beleggingsfondsen aan via SIP, dus u zult de keuze hebben om een SIP-beleggingsfonds te kiezen.
Dit is een SIP in beleggingen in beleggingsfondsen waarmee u uw beleggingen kunt opwaarderen. Het kan bijvoorbeeld zijn dat u aanvankelijk met een klein bedrag bent begonnen, bijvoorbeeld Rs 500, en nu het bedrag periodiek wilt verhogen, dan kunt u de opwaardeer-SIP-optie gebruiken. Als u bijvoorbeeld na zes maanden de SIP van Rs 500 per maand met nog eens Rs 500 wilt verhogen, kunt u dat doen.
In dit soort SIP voor beleggingsfondsen is de datum waarop het plan eindigt niet gedefinieerd, en daarom gaan uw periodieke investeringen door totdat u ze probeert te stoppen. Dit plan helpt als u beleggingsdoelen voor de lange termijn heeft en vroeg begint.
Met dit soort investering in SIP kunt u een trigger instellen zodat de SIP automatisch wordt ingewisseld, naar een ander schema wordt overgeschakeld of beide. Met deze faciliteit kunt u dus een overboeking van uw inkomsten naar een andere regeling aanvragen zodra uw investeringsrendement een mijlpaal of doelstelling heeft bereikt die u voor ogen heeft. Dit kan werken als u ook niet lager dan een bepaald percentage van het rendement wilt verliezen.
Met deze beleggingsmethode voor beleggingsfondsen kunt u uw belegging periodiek aanvullen of verlagen op basis van uw toegang tot contanten. Hoewel er een bepaald bedrag is ingesteld wanneer u deze SIP start, kunt u het bedrag wijzigen tot zeven dagen voordat de volgende termijn begint.
Investeren in een beleggingsfonds via een SIP biedt voordelen zoals samengestelde rendementen en roepie-kostenmiddeling. SIP's prenten de gewoonte in van gedisciplineerd beleggen en zijn ideaal voor iedereen die geïnteresseerd is in beleggen in beleggingsfondsen, vanwege het gemak van periodiek beleggen.