Voor het eerst gepubliceerd rond 2000, Robert Kiyosaki's Rich Dad Poor Dad werd al snel een internationale bestseller. Het is vertaald in 51 talen in meer dan 109 landen en staat al meer dan zes jaar op de bestsellerlijst van de New York Times.
Afgebeeld door de vergelijking van zijn eigen hoogopgeleide, maar financieel worstelende vader (Arme vader ), tegen de financieel succesvolle, maar lager opgeleide vader van zijn beste vriend (Rich Dad ), vertelt het boek het verhaal van wat er gebeurt als je de concepten achter hoe geld werkt niet begrijpt.
De meningen over het boek zijn verdeeld.
Sommigen, zoals Oprah WInfrey, keurden het goed. Critici daarentegen voerden vaak aan dat het boek was samengesteld uit standaard "zelfhulp" -adviezen die maar weinig mensen ten goede kwamen.
Hoewel ik het ermee eens ben dat het boek weinig tot geen praktisch advies heeft , Ik ben van mening dat de waarde van het boek op een heel ander gebied ligt -> dat van het wakker maken van de gemiddelde, financieel analfabeet.
Het boek, hoewel controversieel en op sommige punten een beetje te cliché in zijn etikettering van mensen (zoals rijk, middenklasse, arm), diende niettemin om mijn geest te openen voor geld en de fundamentele rol ervan in mijn leven.
Jaren later schrijf ik er hier over.
Ik heb het samengevat in vier zeer specifieke punten de fundamentele concepten achter waarom ik vind dat het boek zo levensveranderend is.
Dit kwam niet uit zijn boek Rich Dad, maar eerder uit zijn boek met de titel Cash Flow Quadrant . De 2 boeken gaan vrijwel hand in hand en ze leren veel van dezelfde dingen.
Het kasstroomkwadrant laat zien welk systeem we momenteel gebruiken om geld te verdienen en illustreert zowel de voor- als nadelen.
De sleutel is om de sprong te maken van de Medewerkers of Zelfstandige kant van het kwadrant, naar de Bedrijfseigenaar of Investeerder kant van het kwadrant.
Dit is om ervoor te zorgen dat we uiteindelijk ons winstpotentieel ontsluiten. Mensen in het kwadrant werknemers en zelfstandigen ruilen doorgaans arbeid of tijd in voor geld - daarom worden mensen betaald in uren en maanden of op basis van projecten of projectmijlpalen.
Aangezien er maar een beperkte tijd en arbeid in een dag kan worden geproduceerd, zijn hun inkomsten natuurlijk beperkt .
Ondernemers en investeerders ruilen geen tijd of arbeid in voor geld. Ze wisselen kennis, vaardigheden en de tijd van anderen uit (ze betalen hun werknemers voor hun tijd ) en andermans geld (ze gebruiken startkapitaal of geld van investeerders ) voor nog meer geld.
En zolang hun vaardigheden, kennis en vermogen om de tijd en het geld van anderen te gebruiken aanwezig zijn, zijn hun verdiensten onbeperkt .
Dat is de reden om te proberen de sprong te maken van het kwadrant Werknemer of Zelfstandige naar het kwadrant Ondernemer of Investeerder.
Ik wil benadrukken dat werken binnen het zelfstandigen- en werknemerskwadrant niets is om je voor te schamen.
Betaald werk geeft ons doel en drive. Het socialiseert ons en omringt ons leven met structuur en vrienden, waardoor we relaties kunnen vormen die tientallen jaren kunnen duren.
Waar u zich op moet concentreren, is hoe uw geld wordt verdiend . U kunt binnen het kwadrant blijven dat u nu bent, zolang uw geld ook werkt in het kwadrant Business Owner of Investor.
Robert Kiyosaki vermeldt ook dat je je dagelijkse baan moet behouden en je baan vooral moet gebruiken als een middel om jezelf te informeren over het bedrijf dat je wilt starten of om de vaardigheden te verwerven die je wilt hebben.
Met andere woorden, werk voor iets dat verder gaat dan het simpele salaris. Terwijl je dat doet, leer je te investeren of een bedrijf op te bouwen en vanaf daar de stap te zetten zodra je financieel veilig bent.
Persoonlijk ben ik nooit van plan het kwadrant Medewerker te verlaten.
Ik ben van plan om te werken, gewoon omdat ik van mijn werk geniet.
Maar ik heb, en zal 50% van mijn maandelijkse inkomen blijven investeren in de aandelenmarkten.
Na verloop van tijd zal ik mijn onafhankelijkheid vinden. U kunt de uwe ook vinden, zolang u zich de systemen herinnert waarmee u geld verdient.
Huiswerk :Er is een concept van tijdmanagement genaamd time-boxing . Je kunt er meer over lezen hier . Het idee is om uw tijd productiever te gebruiken. Mijn suggestie is dat je 1-2 uur per dag besteedt aan het leren van een vaardigheid die essentieel is voor het functioneren in de Bedrijfseigenaar of Investeerder kwadrant zodat u uiteindelijk de overstap kunt maken voor uw geld, zelfs als u nooit van plan bent uw baan op te zeggen. Lees wat boeken. Zoek enkele casestudy's. Onderzoek je ideeën. Maar doe het consequent. Over een jaar zul je merken dat je een brede en diepgaande kennis hebt over je passie of idee dat maar weinigen kunnen evenaren.
Wat een troef zou moeten zijn, zou vrij duidelijk moeten zijn volgens de kop.
Ik denk dat iedereen het erover eens kan zijn dat zolang we ons concentreren op het verwerven van activa die ons daadwerkelijk betalen, en het verminderen van verplichtingen, we uiteindelijk rijk zullen worden.
Dus waarom concentreren de meesten van ons zich op verplichtingen in plaats van activa?
auto's.
Vakantie reizen.
Accessoires zoals telefoons, computers, portemonnees, kleding. Goed eten.
Nog niet zo lang geleden was onze slogan de “5C s".
Cash .
Appartement .
Auto .
Creditcard.
Landclub.
Van de vijf bovenstaande kan alleen worden beweerd dat contant geld en condominium ons "betalen", en dan weer alleen in zeer specifieke situaties.
Condominiums waarin wordt verbleven, betalen ons niet. We betalen er belastingen en hypotheken over. We betalen zelfs belasting zodra we het verkopen - terwijl de aandelenmarkt nul belasting heeft voor Singaporezen.
Contant geld dat uiteindelijk niet groeit, betaalt ons ook niet.
Het is gewoon een behoefte.
En dus vraag ik het.
Wat zijn uw activa?
Wat betaalt u?
De meesten van ons hebben maar één ding dat ons betaalt:onze baan .
Onze baan is het enige dat ons betaalt.
Al het andere in ons leven is typisch een verplichting.
Dus als rijk zijn is verkrijgen "Activa ” en knippen "Verplichtingen ”, waarom zijn de meesten van ons gefocust op het verwerven van “verplichtingen” en slechts één Asset behouden - onze baan?
Hoe kun je met pensioen gaan of 'financiële vrijheid' bereiken als je dat blijft doen?
Volgens Robert Kiyosaki zijn dit allemaal troeven:
Merk op dat aandelen, onroerend goed, obligaties, schuldbekentenissen, kunnen veroorzaken allemaal een geldverlies. Besteed dus wat tijd om meer te weten te komen over beleggen of zaken doen voordat u erin springt .
Houd er rekening mee dat het belangrijk is dat u de definitie van een actief en een verplichting onthoudt, zelfs als u op de aandelenmarkten belegt.
Het is niet alleen, "oh, ik ben veilig. ik investeer. aha!”
Wat bedoel ik? Ik verwijs naar het algemene thema van mensen die heel snel winnaars verkopen en heel traag om verliezers te verkopen.
Wanneer u winnaars snel verkoopt en verliezers langzaam, dan is beleggen niet wat u doet.
Wat u doet, is passiva kopen en activa verkopen.
Waarom zijn chirurgen in staat om rustig en bekwaam complexe operaties aan het menselijk lichaam uit te voeren?
Waarom hebben artsen vertrouwen in het diagnosticeren van ziekten?
Waarom hebben sluipschutters vertrouwen in het raken van hun doelen?
Waarom doe je jij het vertrouwen hebben om te kunnen lopen, klimmen en lezen, geschiedenis opzeggen, eenvoudige wiskunde doen, in het Engels schrijven, dit artikel lezen?
Nadenken over bovenstaande vragen geeft ons een eenvoudig antwoord.
Je bent getraind. Het is je geleerd.
Je hebt een opleiding genoten.
Je hebt een fundament gekregen.
Maar al te vaak zijn mensen ofwel doodsbang om te investeren en mijden het, ofwel springen ze er zonder aarzeling en zonder voorafgaande training in.
U zou geen operatie uitvoeren zonder training. En je zou geen auto rijden zonder rijlessen.
Je zou geen examen doen zonder te studeren.
Je zou niet proberen een fysieke test te doen zonder naar de sportschool te gaan.
Dus waarom doen mensen consequent irrationele dingen?
De enige conclusie die ik kan trekken, is dat angst en hebzucht , geen logica, heers over deze selecte groep mensen.
Wees niet zoals zij. Volg een opleiding voordat u wordt geïnvesteerd. Of ik heb liever dat je helemaal niet investeert.
Een persoonlijke anekdote zou waarschijnlijk nuttiger zijn om te illustreren wat ik bedoel. Om te beginnen zou ik iemand classificeren als financieel geletterd als ze hun basisnummers in het leven kennen.
Een financieel geletterd persoon zou deze vragen ongeveer zonder veel moeite moeten kunnen beantwoorden.
Ik moet nog iemand buiten het werk ontmoeten die de antwoorden op deze vragen binnen handbereik heeft.
Om precies te zijn, een vriend met wie ik af en toe poker speel, legde uit dat hij graag 10% rendement zou zien in zijn Investment Linked Policy, en dat momenteel het gemiddeld 8% per jaar opleverde - na 7 jaar. Dit houdt geen rekening met het feit dat er geen dividenden op de polis staan.
Ik spuugde bijna mijn drankje uit toen ik zag hoe blij hij leek met zo'n laag rendement.
Ter vergelijking:hier is het rendement voor de S&P 500 Index, met herbelegde dividenden en gecorrigeerd voor inflatie, na een periode van 7 jaar; even lang als mijn vriend is belegd met de Investment Linked Policy.
Als hij in plaats daarvan in de index had geïnvesteerd, had hij nu een rendement van 129,384% kunnen behalen in plaats van 56%. Een verschil van 73,84% . Zelfs als hij rekening houdt met 30% belasting op ontvangen dividenden, zou hij nog steeds een aanzienlijke voorsprong hebben op het kopen van de Investment Linked Policy.
Dus waarom kocht hij uiteindelijk de polis? Waarom doen de meeste mensen zelfs de moeite ?
Het is makkelijk. Ze kennen de basisrendementen niet om hun beleid te vergelijken met .
Dus wanneer een agent of een financieel adviseur opduikt met een polis die iets boven de 5% heeft, grijpen ze die kans aan, want oh mijn god, dat klinkt hoog!
Het is natuurlijk hoog als je bedenkt dat banken je minder dan 1% geven van je geld op de spaarrekening. Zelfs een DBS Multiplier-rekening van 3,75% per jaar lijkt laag in vergelijking met een 5-8%-polis.
Maar in vergelijking met een buy-and-hold S&P 500-index?
Het komt niet eens in de buurt van het passeren van de verzameling.
Deze vriend van mij is, zoals de meeste mensen op straat, universitair opgeleid, is een redelijk succesvolle professional in de verkoopsector (mechanische onderdelen) en leeft redelijk comfortabel.
Toch zou ik hem niet classificeren als financieel geletterd. Waarom? Voor het simpele feit dat hij minder heeft verdiend dan zelfs de onderste regel van wat ik beschouw als de onderste benchmark.
Dus ja. Wees met alle middelen succesvol in je carrière. Hoogopgeleid zijn. Maar het allerbelangrijkste:wees financieel geletterd.
Merk op dat dit niet het einde is van alle vragen die moeten worden beantwoord. Gewoon een goede basis. Bedenk de vragen en bedenk waar je heen wilt. Stel mijlpalen vast. Zoek investeringsmodellen of instrumenten.
Houd er ook rekening mee dat ik er niet op uit ben om financiële adviseurs of beleggingsgerelateerde polissen te bashen.
Ik open gewoon je ogen voor de wereld van mogelijke opbrengsten en vraag je een eenvoudige controle uit te voeren om ervoor te zorgen dat je geld echt efficiënt groeit in plaats van er lui mee te zijn en het aan iemand anders over te dragen.
Ik hoop dat deze principes u hebben geholpen om de wereld van geld en financiën in een ander licht te zien.
PS: Voor degenen onder jullie die sneller willen leren beleggen in plaats van uit boeken te lezen (hoewel ik als bibliofiel moet toegeven, boeken zijn geweldig! ), kunt u hier een gratis introductie workshop beleggen volgen.
Meer casestudies zijn hier beschikbaar. Een voorbeeld van hoe we ondergewaardeerde aandelenanalyse toepassen, vindt u hier. Geniet ervan.
3 essentiële fasen van financiële planning voor generatie X en generatie Y
Je dochter zal je bedanken dat je haar deze 5 financiële lessen hebt geleerd
4 dingen die u kunt doen om uw financiële geletterdheid te verbeteren
Wat is financiële vrijheid en hoe kun je het bereiken?
Rich Dad Poor Dad Book Samenvatting – Lessen door Robert Kiyosaki!
Temasek redt SIA, maar zou jij dat ook doen? Voor geld of voor land?
20 dingen die je nog steeds voor een dollar kunt kopen