Persoonlijke financiën kunnen voor veel mensen stressvol zijn, maar er zijn enkele eenvoudige spaartips die u geruststellen. Met dat in gedachten zijn hier enkele suggesties waarmee u aan de slag kunt gaan met uw spaardoelen voor het nieuwe jaar, of ze nu groot of klein zijn.
Eerste dingen eerst. Of het nu gaat om een creditcardschuld, een persoonlijke lening of iets anders, de beste manier om meer te gaan sparen is door alle schulden af te betalen die u momenteel terugbetaalt. Door schulden kwijt te raken, rekent u af met rentebetalingen bovenop wat u hebt geleend, en als het eenmaal is afbetaald, heeft u meer besteedbaar inkomen om te sparen en te beleggen.
Iedereen heeft essentiële uitgaven die elke week, maand of jaar moeten worden betaald. Meestal zijn dit uw huur of hypotheek, verzekeringen, nutsvoorzieningen of telefoonrekeningen, transportkosten en boodschappen. Bereken hoeveel je nodig hebt om in de behoeften te voorzien en ga van daaruit verder. Een goede hack voor geldbeheer is om te streven naar tussen de 30% - 35% besteed aan huur en 15% aan andere essentiële uitgaven. Als het minder is, prima!
Dus hopelijk houdt u ongeveer 50% van uw inkomen over om te besteden. De meesten van ons hebben een paar aflaten, tussen sociale levens, hobby's, onze favoriete abonnementen, enzovoort, maar hopelijk heb je daarna ongeveer 25% over voor discretionaire uitgaven. Als je merkt dat je elke keer dat de betaaldag aanbreekt, veel geld uitgeeft, kan het een goed idee zijn om bij te houden hoeveel je bepaalde items koopt. Dit kan zo simpel zijn als jezelf een limiet stellen voor hoeveel er in een maand naar kleding gaat, bijvoorbeeld. Misschien heb je zelfs wat extra geld om te investeren in de bedrijven waar je regelmatig koopt!
Als u eenmaal heeft vastgesteld hoeveel er nog over is na kosten, is het een goed idee om een deel van uw overtollige inkomsten rechtstreeks over te schrijven naar een beleggingsrekening. De meeste brokerage-apps maken elke week of maand directe stortingen mogelijk, wat betekent dat u het geld onmiddellijk van uw rekening verzendt en dat u minder in de verleiding komt om iets anders uit te geven. Het hangt van het individu af hoeveel u gaat investeren, maar onthoud dat uw beleggingen een langetermijnvisie moeten weerspiegelen. Het gaat niet om het sparen of investeren van elke cent die je verdient, het gaat eerder om het opbouwen van solide gewoonten waar je je in de loop van de tijd aan kunt houden.
Dus je hebt een plan opgesteld dat je kunt beheren. Het laatste punt om aan te raken is lifestyle creep. Dit is vooral belangrijk voor jongere mensen, omdat ze naarmate hun carrière vordert naar nieuwe rollen gaan en meer gaan verdienen. Lifestyle creep is wanneer uw totale inkomen toeneemt, maar dat geldt ook voor uw uitgaven; je zou het geld wat meer kunnen gaan flitsen nu je meer besteedbaar inkomen hebt. Daar is niets mis mee, maar als u zich in een situatie bevindt waarin u uw verdienvermogen vergroot, moet u er rekening mee houden dat u wat meer geld opzij zet voor sparen en beleggen voor uw toekomst.
Dus daar hebben we het! Als het helpt, kan het een goed idee zijn om tabbladen voor jezelf in te stellen tussen je bankrekening en spaarrekening, en voor sommige mensen kan het ook van groot nut zijn om al je uitgaven op te schrijven en een doel te stellen.
Als u al op de hoogte bent van uw spaardoelen, lees dan dit artikel over hoe u aan de slag kunt gaan met beleggen.