We horen tegenwoordig veel over alternatieve beleggingen. Wall Street-firma's prijzen regelmatig hun expertise in deze investeringen aan en proberen ons ervan te overtuigen dat we ze nodig hebben in onze portefeuille.
In het begin waren alternatieve investeringen alleen beschikbaar voor wat de meeste rijken zouden beschouwen.
De SEC heeft de definitie van de rijken bepaald met hun geaccrediteerde beleggersdefinitie. Om in aanmerking te komen om in deze alternatieve beleggingen te beleggen, moet men de afgelopen twee jaar een inkomen hebben van minimaal $ 200.000 (individueel) of $ 300.000 (gezamenlijk). Bovendien stelt de regel dat de belegger verwacht dat het inkomen in de toekomst zal blijven bestaan.
Als ze niet aan de inkomenseis voldoen, moeten geaccrediteerde beleggers een nettowaarde hebben van minimaal $ 1.000.000 (exclusief persoonlijke woning).
Hoewel die groep groeit, blijven miljoenen mensen buiten beschouwing die zouden kunnen profiteren van de diversificatie die deze activaklasse biedt.
Een ding dat in de begindagen van deze investeringen gebruikelijk was, waren hoge kosten. In het begin rekenden managers beleggers 2% van het geïnvesteerde bedrag plus 20% van de winst in rekening. Dit is wat dat betekent.
Inhoudsopgave
Als iemand $ 100.000 in een fonds zou investeren en het fonds 10% verdiende (weinig doen), zou het totale bedrag dat door de belegger wordt betaald $ 4.000 zijn ($ 100.000 x 2% =$ 2.000 + $ 10.000 x 20% =$ 2.000).
Dat betekent dat u in plaats van $ 10.000 te verdienen met uw investering van $ 100.000, wegliep met $ 6.000! In plaats van 10% rendement, verdiende u 6%! Dat is een winstdaling van 40%!
Ook was uw geld niet voor u beschikbaar totdat het project of fonds werd verkocht of gesloten. Dat is doorgaans vijf jaar of langer.
In de loop der jaren zijn beleggers wijs geworden voor de regeling, net als andere producenten van beleggingsproducten. Ze introduceerden goedkopere, meer liquide alternatieve beleggingen op de markt en legden de lat voor beleggen lager.
In het bericht van vandaag gaan we u kennis laten maken met zes investeringen die u misschien niet heeft overwogen - drie voor geaccrediteerde beleggers, drie voor alle anderen. We denken dat u zich aan het einde van dit bericht meer op uw gemak en zelfverzekerder zult voelen bij het bekijken van deze beleggingen voor uw portefeuille.
Laten we beginnen met wat de meesten beschouwen als de traditionele beleggingsproducten:dat zijn aandelen, obligaties en contanten.
Beleggers kunnen geld op de Amerikaanse en internationale markten zetten in zowel aandelen, obligaties als contanten. De meeste beleggers hebben toegang tot deze producten via onderlinge fondsen en exchange-traded funds (ETF's). De meest populaire vorm van beleggen in deze markten is via indexfondsen.
Bij het beleggen in indexfondsen zetten beleggers hun geld in fondsen die de markt weerspiegelen. Er zijn geen fondsbeheerders die kiezen welke aandelen ze moeten kopen, wanneer ze ze moeten kopen en wanneer ze moeten verkopen.
In plaats daarvan krijgen beleggers in indexfondsen alle aandelen in die index (zoals de S &P 500) in dezelfde verhouding die elk aandeel in de indexen uitmaakt.
In plaats van te proberen de markt te verslaan, nemen beleggers wat de markt biedt. Het is een zeer goedkope en gemakkelijke manier om te investeren.
Alternatieve beleggingen zijn daarentegen geen beleggingsfondsen, ETF's of indexfondsen. In plaats daarvan hebben de fondsen een managementteam en beleggen ze in dingen die anders zijn dan de aandelen- en obligatiemarkten.
Ze omvatten alternatieven voor de aandelenmarkt, zoals private equity, onroerend goed, hedgefondsen, durfkapitaal, beheerde futures en derivaten.
Velen van jullie hebben deze namen in de financiële pers horen werpen. Naast hoge kosten hebben veel alternatieve investeringen hoge minimale initiële investeringen.
Om de bovengenoemde redenen is innovatie de arena voor alternatieve investeringen binnengekomen. Als gevolg hiervan begonnen bedrijven investeringen te ontwikkelen met lagere vergoedingen en kleinere minimale investeringen.
Zij maakten deze toegankelijk voor niet-geaccrediteerde beleggers. Deze innovatieve investeringen zijn een game-changer voor de alledaagse belegger.
Crowdfunded vastgoedbeleggingstrusts zijn het belangrijkste vehikel voor deze investeringen. Deze nieuwere fondsen registreren zich bij de SEC als vrijgestelde fondsen, meestal onder de SEC-verordening Crowdfunding.
Crowdfunding in onroerend goed, zoals bij individuele of kleine zakelijke crowdfunding, stelt kleinere investeerders in staat een investeringsruimte te betreden die in het verleden niet voor hen beschikbaar was.
We bieden u binnenkort een aantal specifieke fondsen aan.
Andere opties zijn er in de vorm van beleggingsfondsen (managed futures, grondstoffen, long-short-fondsen, enz.). De bespreking hiervan laten we op een andere dag.
We willen ons richten op particuliere fondsen, die meer lijken op de traditionele alternatieve beleggingen die oorspronkelijk zijn ontworpen voor de rijken.
We willen drie investeringen uitlichten die beschikbaar zijn voor niet-geaccrediteerde beleggers. Een daarvan, Vinovest, is een uniek aanbod. De andere twee, DiversyFund en Fundrise, zijn crowdfunded vastgoedfondsen zoals beschreven in de laatste sectie.
Laten we in de samenvattingen duiken.
Vinovest biedt een unieke alternatieve investering in activa; men zou normaal gesproken geen beleggingscategorie overwegen.
We hebben het over goede wijn. U kunt deze recensie van Vinovest lezen voor een meer gedetailleerde beschrijving.
Het eerste dat u moet weten over investeren in goede wijn, is dat er kennis voor nodig is om te begrijpen hoe u de juiste wijnen kiest.
Vinovest heeft een team van experts, sommeliers genaamd, die gedurende meerdere jaren een strenge opleiding hebben gevolgd. Drie van hun vier sommeliers hebben de titel Master Sommelier behaald. Dat is de hoogste graad van erkenning in de wijnindustrie. Deze mensen kennen hun wijn.
Wijnselecties komen voort uit hun kennis en een geavanceerd algoritme dat hun technische team heeft ontwikkeld - het resultaat - de beste wijnen met de beste kans of prijsstijging.
U bezit de afzonderlijke flessen. Vinovest zal de wijn opslaan en rijpen in hun ultramoderne faciliteiten over de hele wereld. Ze garanderen de veiligheid van uw wijn.
De minimale investering is $ 5.000. Het is een uniek aanbod en het overwegen waard.
Crowdfunding biedt een methode van fondsenwerving die Wall Street-bedrijven en grote banken kan omzeilen met hun hoge tarieven en vergoedingen. De introductie van crowdfunding was disruptief.
In crowdfunded onroerend goed hebben niet-geaccrediteerde beleggers nu toegang tot vergelijkbare onroerendgoedinvesteringen waar geaccrediteerde beleggers altijd van hebben genoten.
Zowel Fundrise als DiversyFund zijn crowdfunded vastgoedfondsen. Beleggers kunnen al vanaf $ 500 in deze fondsen beleggen.
Hier is een samenvatting van elk. U vindt een link naar onze recensie van beide ter referentie.
Fundrise heeft tot op heden meer dan $2,5 miljard geïnvesteerd en heeft een geschiedenis van bovengemiddelde rendementen. Ze bieden drie kernplannen om u op weg te helpen:aanvullend inkomen, evenwichtig beleggen en groei.
Elke naam beschrijft de doelstellingen van het fonds. Als u op zoek bent naar inkomen, overweeg dan het Aanvullend Inkomensfonds.
Als u een mix van inkomen en groei wilt, ga dan voor het Balanced Investing Fund. Bent u op zoek naar vermogensgroei? Kies het groeifonds.
In deze recensie vindt u meer details en meer informatie over REITS en gecrowdfund onroerend goed.
In tegenstelling tot Fundrise is DiversyFund een redelijk nieuwe toetreder op het gebied van crowdfunded vastgoedbeleggen.
In tegenstelling tot de beleggingsopties van Fundrise, richt het team van DiversyFund zich op het vergroten van het kapitaal van beleggers. Ze hebben een investeringsstrategie met toegevoegde waarde bij het zoeken naar onroerend goed.
Dat betekent dat ze op zoek gaan naar meergezinswoningen (appartementen, appartementen, enz.) met een positieve cashflow (huurders) in goede buurten.
De toegevoegde waarde in hun eigendomsselectie komt van het vinden van eigenschappen die wat werk vergen.
We hebben het niet over een volledige herhaling. In plaats daarvan heeft het gebouw misschien een nieuw dak, bijgewerkte badkamers of keukens of misschien een nieuwe verflaag nodig.
Met de verbeteringen kunnen ze meer huur vragen als de huurcontracten aflopen en komen er nieuwe huurders bij. Haal aanvullende details uit deze recensie.
Wat volgt zijn drie aanbevelingen voor degenen onder u die voldoen aan de criteria van de geaccrediteerde belegger.
Wat volgt zijn aanbiedingen met veel lagere minimale investeringen en kosten. Twee zijn crowdfunded-aanbiedingen. De andere niet.
Heeft u er al eens over nagedacht om te investeren in landbouwgrond? Heb je die gedachte niet nagestreefd omdat je niet wist dat je genoeg geld had of er niet genoeg vanaf wist?
Als een van deze eigenschappen jou beschrijft, wil je meer te weten komen over FarmTogether.
FarmTogether biedt een goedkope investeringsmogelijkheid waarmee investeerders echt land kunnen bezitten.
Echte grond is minder onderhevig aan inflatie en stabieler dan veel andere investeringen. Waarom? Om te beginnen maken we er niets meer van. De wet van vraag en aanbod betekent dat het waarschijnlijk zal waarderen.
Voor wie op zoek is naar cashflow, bieden ze dat ook. De typische investeringen variëren van $ 10.000 - $ 50.000 per transactie.
Dat nummer van $ 10.000 is veel toegankelijker dan veel van dit soort aanbiedingen. En er zijn maar weinig fondsen die investeringen in landbouwgrond met cashflow aanbieden.
Hier is een overzicht van hun huidige aanbod:
Je kunt deze volledige recensie hier lezen.
YieldStreet is een vastrentende alternatieve belegging. Het team richt zich op investeringen in procesfinanciering, vastgoed, consumentenfinanciering en commerciële financiering, om er maar een paar te noemen.
Het betreden van dit soort alternatieve vastrentende gebieden was doorgaans beperkt tot hedgefondsen en andere institutionele beleggers.
Geaccrediteerde beleggers hebben nu toegang tot deze alternatieven met Yieldstreet. Zij hebben de ervaring en expertise die u zoekt. Hieronder vindt u enkele details en geschiedenis.
Ze hebben meerdere aanbiedingen waaruit beleggers kunnen kiezen. De minimale en maximale investering is afhankelijk van het gekozen aanbod. De minimale investering is meestal $ 10.000. Nogmaals, dat is veel lager dan veel alternatieve investeringen.
Je kunt hier een recensie lezen YieldStreet.
PeerStreet is een andere alternatieve investering in de vastgoedruimte. In plaats van onroerend goed te kopen, investeert het team van PeerStreet in leningen die worden ondersteund door onroerend goed.
De kwaliteit van de leningen is direct gerelateerd aan de kwaliteit van het onroerend goed dat de leningen ondersteunt. Hier is een foto van hun leningen.
Het rendement op leningbeleggingen is bovengemiddeld. De LTV (loan to value) van de eigendommen laat zien dat ze niet zwaar worden geleend en dat de voorwaarden relatief kort zijn.
Zoals veel van de investeringen die we hier benadrukken, heeft PeerStreet een lage minimale investering van slechts $ 1.000 per lening.
Bekijk zeker deze recensie van PeerStreet voor meer informatie.
Als het gaat om beleggen, zijn er tal van opties waaruit u kunt kiezen. Het probleem komt in het weten waar te zoeken naar de opties. MoneyMade heeft u gedekt.
Wat is MoneyMade?
Uit onze recensie - "Het is een ontdekkingsengine gebouwd om u te helpen alle soorten investeringsmogelijkheden te vinden en te vergelijken, van alternatieve investeringsplatforms tot Robo Investing.”
En het is supereenvoudig in gebruik. Voer gewoon de criteria in van de investering die u zoekt en laat MoneyMade de rest doen. Bekijk hieronder een zoekopdracht naar Startups op MoneyMade.
Lees deze recensie van MoneyMade voor meer informatie en profiteer van dit geweldige nieuwe platform.
Ik hoop dat je inmiddels ziet dat alternatieve investeringen niet langer de exclusieve investeringen zijn voor de superrijken.
Concurrentie van beleggingsfondsen en, meer recentelijk, van de arena voor crowdfunded-investeringen hebben de kosten en minimale investeringen ver omlaag gebracht.
Dat is niet zo goed voor de productproducenten van Wall Street. Maar het is geweldig voor consumenten.
De zes investeringen die we benadrukken, zijn in geen geval bedoeld als het wondermiddel voor alternatieve investeringen, hoewel we wel denken dat Vinovest en FarmTogether twee van de meer unieke aanbiedingen zijn die beschikbaar zijn.
Voordat u gaat beleggen, moet u weten waarom u belegt. U moet weten wat u wilt dat uw beleggingen voor u doen.
Zodra u die fundamentele vragen beantwoordt, kunt u de tijd nemen om de beste investeringen te onderzoeken om u te helpen die doelen te bereiken.
Als je niet weet waar je moet beginnen, zou MoneyMade een geweldige plek zijn. Als je denkt dat je hulp nodig hebt bij het nemen van een beslissing, overweeg dan om een onafhankelijk financieel adviseur in te huren.
Of u nu een doorgewinterde belegger of een doe-het-zelver bent die op zoek is naar alternatieven voor de traditionele aandelen en obligaties, we denken dat de zes investeringen die hier worden benadrukt het overwegen waard zijn.
Als geen van deze zin heeft, ga dan naar MoneyMade en laat ze je helpen te vinden wat je zoekt.
Waarom rijke kinderen het niet allemaal in de schaduw hebben
Op budget of niet op budget? Het argument waarom er geen is, is misschien wel het beste
Waarom ik geen fan ben van 401(k)s
Alternatieve investeringen voor de rest van ons
Verschuldigd geld? Wanneer moet u er GEEN rechtszaak voor indienen
Lessen voor kinderen uit de crisis
5 redenen waarom geautomatiseerd handelen niets voor u is