Obligaties zijn vaak een integraal onderdeel van een gediversifieerde beleggingsportefeuille. In onze recensie van Worthy Bonds laten we u kennismaken met een uniek type obligatiebelegging dat openstaat voor alle beleggers. Als een belang van 5% aantrekkelijk voor u is, wilt u meer weten over Waardevolle obligaties .
Hoe kan een obligatiebelegging een rendement van 5% opleveren in een omgeving met nulrente? Hier zijn een paar van de redenen.
Het overslaan van de tussenpersoon is een geweldige manier om waarde te leveren aan zowel consumenten als verkopers. Het is een bedrijfsstrategie die al een tijdje bestaat.
Netflix doet dit met filmproductie – zowel de producent als de distributeur van films. Warby Parker doet het met brillen:brillen rechtstreeks van fabrikanten kopen en deze voor redelijke prijzen online beschikbaar stellen aan consumenten.
En nu is het wat Worthy Financial doet met zijn Worthy Bonds-platform.
Via Worthy kunnen gewone mensen zoals jij en ik obligaties kopen die kleine bedrijven en ondernemers financieren die 5% rente betalen. In plaats van geld op een bank te zetten en een miezerige rentevoet van 0,01% tot 2,00% te verdienen terwijl ze ons geld voor veel meer uitlenen, kunnen we in actie komen.
Natuurlijk brengt "meedoen aan de actie" extra risico's met zich mee, maar het is een aanbod waar we hieronder op in zullen gaan.
Inhoudsopgave
Eerst wilde ik een overzicht geven van het beleggen in obligaties. Gelukkig gaat dit snel, want obligaties hebben een vrij eenvoudige definitie:
Wanneer u in een obligatie belegt, leent u geld aan een overheid of bedrijf en in ruil daarvoor ontvangt u een rentebetaling. Het is net als wanneer u een auto financiert en rente moet betalen aan een bank over de lening die u afsluit, maar dan omgekeerd. Nu ben je 'de bank' die rente int over een lening die je hebt verstrekt, daarom noemen ze het meestal vastrentende waarden.
Er zijn veel soorten obligaties beschikbaar voor beleggers, waaronder:
Vandaag duiken we in Worthy Bonds, die vergelijkbaar zijn met een bedrijfsobligatie, maar gericht zijn op leningen voor kleine bedrijven
Worthy Bonds is een productaanbod van Worthy Financial, Inc. Het bedrijf werd in 2016 opgericht door Sally Outlaw en maakt gebruik van Regulation A+ (Reg A+) van de JOBS Act, die in juni 2015 werd goedgekeurd om eigenaren van kleine bedrijven te helpen geld in te zamelen van zowel gemiddelde als rijke Amerikanen.
Zoals beschreven op hun website:
“Worthy Peer Capital is de volledige dochteronderneming van Worthy Financial, Inc. – een financiële dienstverlener die zich inzet voor gemeenschapskapitaal. We vinden dat iedereen economische zekerheid verdient en dat we allemaal beter af zijn als we in elkaar investeren.”
Zoals eerder vermeld, is Sally Outlaw de CEO en oprichter van Worthy Financial, en ze lijkt een persoonlijke missie te hebben om iedereen dezelfde kans te geven om hun nestei te laten groeien, wat ze heeft weerspiegeld in het Worthy Bonds-aanbod. Het is een missie waarvan ik denk dat we er allemaal achter kunnen staan.
Waardevolle obligaties zijn SEC-gekwalificeerde obligaties die zijn samengesteld uit leningen aan door activa gedekte kleine bedrijven. Veel jargon daar, maar het zijn vooral leningen aan ondernemers .
Op een hoog niveau zijn Waardevolle Obligaties uniek omdat:
Een ding om duidelijk te maken is dat deze obligaties niet . zijn FDIC verzekerd. Zoals elke belegging is er een bepaald risico aan verbonden.
Zoals in het begin vermeld, schopt Worth Bonds de tussenpersoon eruit.
Een bedrijf leent geld van Worthy met het geld dat u investeert. In ruil daarvoor krijgt u een direct deel van de rente die het bedrijf u betaalt over het geld dat u hen heeft geleend, namelijk 5%.
Natuurlijk neemt Worthy ook een stukje van de taart. Ze vragen het bedrijf een rente van meer dan 5%. Ze kunnen bijvoorbeeld 10% in rekening brengen, waardoor u 5% krijgt en 5% zelf behoudt.
Het verschil is dat in plaats van dat een bank geld van uw betaal- of spaarrekening haalt en het voor 10% uitleent terwijl u er bijna niets voor terugkrijgt (behalve veiligheid), u een deel van die beloning mag binnenhalen.
Worthy Bonds staan open voor zowel geaccrediteerde als niet-geaccrediteerde beleggers. Er zijn echter enkele beperkingen voor niet-geaccrediteerde beleggers.
Een . zijn geaccrediteerde belegger heeft niets te maken met uw tegoed; het is iemand die aan ten minste één van de twee onderstaande kwalificaties voldoet:
Geaccrediteerde beleggers hebben geen beperkingen aan wat ze kunnen investeren, hoewel ze misschien moeten bellen of een fysiek filiaal moeten bezoeken om ongebruikelijk grote sommen geld te investeren.
Niet-geaccrediteerde beleggers zijn beperkt tot het beleggen van 10% van hun jaarinkomen. Ik denk echter niet dat niet-geaccrediteerde beleggers meer dan dat zouden moeten willen investeren.
Worthy Bonds belegt in door activa gedekte bedrijven, die de leningen gedeeltelijk verminderen.
Ze streven ernaar leningen te verstrekken aan bedrijven met liquide middelen die groter zijn dan de waarde van de investering zelf. Als de lening mislukt en kleine bedrijven in gebreke blijven, zou Worthy in theorie in staat moeten zijn om zijn geld terug te verdienen.
Omdat ze echter niet FDIC-verzekerd zijn, zijn er nog steeds risico's om uw geld te verliezen, zoals bij elke belegging. Niets is gegarandeerd.
Zoals veel nieuwe fintech-bedrijven, is het gemakkelijk om aan de slag te gaan met Worthy Bonds.
U kunt hier het aanmeldingsproces starten en na het verstrekken van de nodige persoonlijke informatie, koppelt u een bankrekening om uw investeringen te financieren. Worthy is ook begonnen met het aanbieden van IRA-investeringsopties als u geïnteresseerd bent.
Als u eenmaal bent begonnen, kunt u ervoor kiezen om uw lopende rentebetalingen opnieuw te beleggen of om ze in te trekken zodra u ze ontvangt. Als Worthy een langetermijninvestering voor u is, is het herbeleggen van rente meestal de beste keuze.
Een van de geweldige dingen van Worthy Bonds is dat er geen kosten zijn . U mag de volledige 5% die ze verstrekken aan rente houden (minus eventuele belastingen), en u kunt uw geld op elk moment opnemen zonder boetes voor vervroegde opname.
Als laatste biedt Worthy ook een afrondingsfunctie. Net als Acorns, als je een beetje hulp nodig hebt bij het sparen, zal Worthy aankopen afronden op de dichtstbijzijnde dollar en het verschil namens jou in Worthy Bonds beleggen (zodra je afgeronde totaal een minimum van $ 10 bereikt).
Als u bijvoorbeeld iets koopt voor $ 9,45, ronden ze de aankoop af naar $ 10 en investeren ze de $ 0,55 namens u.
In staat zijn om te beginnen met slechts $ 10 is een enorm voordeel van waardige obligaties.
Hiermee kunnen nieuwe en alledaagse beleggers vandaag beginnen , in plaats van geld te moeten sparen om het te kunnen investeren. Zoals ze in hun missie aangeven, helpen ze mensen hun nestei te kweken, zelfs als ze denken dat ze dat niet kunnen.
Waardig berekent geen boetes voor vroegtijdige opname . Dat is wat hen onderscheidt van depositocertificaten (CD's) en andere obligatie-aanbiedingen en waardoor ze zich meer als een spaarrekening of geldmarktrekening voelen. Je hebt toegang tot je geld wanneer je het nodig hebt.
Er zijn ook helemaal geen kosten verbonden aan Waardevolle obligaties , waardoor ze heel anders zijn dan obligatiefondsen en exchange-traded funds (ETF's) die doorgaans een kleine kostenratio rekenen.
Om eerlijk te zijn, nemen ze een spread en een deel van de leningrente. Er zijn dus opportuniteitskosten voor investeerders omdat ze slechts 5% krijgen in plaats van 7%, of 10%, of wat Worthy ook aan rente int.
Waardige obligaties staan open voor iedereen! Nogmaals, een andere manier waarop ze hun waarden waarmaken en investeerders in staat stellen hun beleggingsportefeuille te diversifiëren op een manier die normaal gesproken alleen beschikbaar is voor Wall Street.
Zoals vermeld, zijn er beperkingen voor niet-geaccrediteerde beleggers - u kunt maximaal 10% van uw inkomen beleggen. Hoewel de meeste mensen waarschijnlijk toch niet meer dan dat bedrag willen investeren.
Een rendement van 5% is een uitstekend rendement voor een obligatie.
De meeste hoogrentende spaarrekeningen van vandaag (vanaf april 2020) bieden slechts 1,5% - 2% rente, en de meeste obligatiefondsen betalen tegenwoordig slechts ongeveer 2%.
Natuurlijk kunt u enkele bedrijfsobligaties vinden die bijna 5% bieden, maar het risico op die opties kan relatief hoog zijn.
Doordat ze met Worthy 5% rendement kunnen behalen, zijn ze in dit opzicht zeer concurrerend.
Waardevolle obligaties zijn niet FDIC-verzekerd zoals een bankrekening, waardoor ze veel risicovoller zijn dan een hoogrentende spaarrekening.
We weten dat activa hun leningen dekken, maar dat is niet altijd genoeg als bedrijven in gebreke blijven. Het algehele risico van waardige obligaties wordt verondersteld minder te zijn dan dat van aandelen, maar het is niet erg bekend omdat het is getest.
Eerlijk gezegd kan volgend jaar een goede test zijn om te zien hoe Worthy kan reageren en of ze 5% kunnen blijven betalen terwijl de economie worstelt.
Worthy werd slechts een paar jaar geleden opgericht in 2016.
In tegenstelling tot staatsobligaties en de S&P 500, die een geschiedenis van tientallen jaren hebben om naar te verwijzen, hebben Worthy Bonds slechts een geschiedenis van een paar jaar. Nogmaals, naar mijn mening verhoogt dit het risico dat gepaard gaat met beleggen in Worthy.
Wanneer u in Worthy Bonds belegt, kunt u niet kiezen in welke individuele bedrijven u wilt beleggen. U moet op Worthy vertrouwen om voor u te beleggen.
Hoewel, dit is niet per se een slechte zaak. Net zoals mensen ervoor kiezen om fondsbeheerders en indexen toe te staan namens hen aandelenbeleggingen te selecteren, neemt het werk van Worthy u wat werk uit handen als u de leningen selecteert. Je moet er gewoon op vertrouwen dat ze weten wat ze doen
De rente ontvangen op Waardevolle obligaties wordt belast als gewoon inkomen. Dit is doorgaans een hoger tarief dan vermogenswinstbelasting.
Dat is niet inherent anders dan andere bedrijfsobligaties, maar het is het vermelden waard.
Waardige obligaties kunnen een aantrekkelijke beleggingsoptie zijn voor gewone mensen.
Voor degenen met een hogere risicotolerantie kunnen Worthy-obligaties fungeren als een noodfonds. Voor degenen die gewoon een gediversifieerde beleggingsportefeuille willen opbouwen, kunnen Worthy Bonds een manier zijn om te beleggen in hoogrentende obligaties.
Ik hou van de algemene missie van het bedrijf, namelijk iedereen in staat stellen om in de loop van de tijd duurzame rijkdom op te bouwen.
Ze zijn echter een nieuw platform en bij elk nieuw investeringsplatform moet u voorzichtig te werk gaan. Misschien alleen een klein deel van uw portefeuille toewijzen als u denkt dat dit past bij uw beleggingsstrategie en geïnteresseerd bent om Worthy Bonds eens te proberen.
Dit bericht verscheen oorspronkelijk op Your Money Geek en wordt met toestemming opnieuw gepubliceerd .
Hoe weet u wanneer u met pensioen kunt gaan
Is landbouwgrond een goede investering? Hoe u aan de slag kunt gaan
De gids voor beleggen in aandelen:hoe u kunt beginnen
Hoe u rente kunt verdienen op Altcoins
Hoe u rente kunt verdienen op cryptovaluta
Hoe vaak kunt u een IRA-account overdragen?
Hoe u kunt investeren in de Metaverse