Aangezien u net begint met het maken van slimmere geldbewegingen, bent u misschien een beetje in de war en overweldigd over welke soorten beleggingsrekeningen u moet openen.
Maar het is ook een goede zaak om deze talloze opties te hebben als het gaat om het nemen van een beslissing met je geld.
Aangezien uw financiën en doelen persoonlijk voor u zijn, is het absoluut noodzakelijk dat u de juiste keuzes maakt voor u en uw gezin.
Deze eenvoudige gids hieronder behandelt de verschillende soorten beleggingsrekeningen die u moet begrijpen en overwegen om uw vermogen en financiële doelen te vergroten, en waarom het belangrijk is om rekeningen en activa te diversifiëren.
Inhoudsopgave
Dus wat zijn de meest voorkomende soorten beleggingsrekeningen? Voorheen waren er vier die je zou moeten weten.
Omdat er echter nieuwe regels zijn door de SEC en nieuwe Fintech-producten die het spel voor investeerders willen veranderen, heb ik een ander type investeringsrekening toegevoegd dat noodzakelijk is om te begrijpen.
De vijf veelvoorkomende soorten beleggingsrekeningen :
Deze lijst kan zeker worden uitgebreid als het gaat om accountopties en beleggingsstrategieën, maar dit dekt het grootste deel van wat u nodig heeft om succesvol te beginnen.
Een standaard effectenrekening wordt ook wel een belastbare rekening of niet-pensioenrekening genoemd. Dit komt omdat een effectenrekening toegang biedt tot verschillende beleggingen, zoals aandelen, obligaties en ETF's. Maar alles wat u met deze beleggingen verdient, is in dat specifieke belastingjaar onderworpen aan belastingen.
Met een effectenrekening heeft u geen limiet aan hoeveel u kunt bijdragen en kunt u uw geld te allen tijde opnemen. En bovendien zijn er ook een paar verschillende soorten effectenrekeningen.
De individu effectenrekening is een rekening die wordt geopend door één persoon die eigenaar is van de rekening en verantwoordelijk is voor het betalen van belasting over inkomstengenererende activa. Als individu kunt u allerlei soorten financiële activa aanhouden, zoals verschillende soorten obligaties, individuele aandelen, indexfondsen en ETF's.
De gezamenlijke effectenrekening is net als een individuele effectenrekening, maar in plaats daarvan deelt u deze met twee of meer mensen. Dit kan een rekening zijn die u opent met uw echtgenoot of met familie of vrienden. Verschillende rekeninghouders kunnen onderworpen zijn aan verschillende soorten belastingen en belastingschijven.
Een gevangenisstraf effectenrekening is een rekening die u zou opzetten voor een minderjarige. Dit is meestal een account dat een ouder voor hun kind opent, maar eigenlijk kan iedereen als voogd optreden, inclusief grootouders, familievrienden of zelfs professionals.
Als u een bewaarrekening opent, heeft u geen onbeperkte controle over de activa op de rekening en moet u verstandig plannen waar u in belegt. Zodra het kind de leeftijd van 18 of 21 jaar bereikt, krijgt het de controle over de activa (afhankelijk van uw staatswetten).
Opmerking :Om een effectenrekening te openen, moet u meerderjarig zijn (minstens 18 jaar oud), een geldig burgerservicenummer en andere mogelijke vormen van identificatie hebben.Een 401k is een bekend en veel voorkomend type beleggingsrekening. Het is een pensioenrekening waarmee werknemers een percentage van hun inkomen kunnen bijdragen aan hun beleggingsrekening die wordt beheerd door de werkgever. De werkgever kiest meestal de financiële instelling waarmee ze werken (en soms ook de activa-opties), maar de werknemer bepaalt hoeveel hij bijdraagt.
En er zijn ook een paar soorten 401k-accounts, die afhankelijk zijn van het soort baan dat je hebt, zoals werknemer, zelfstandige, overheid, enz.
De werkgever sponsorde 401k is het meest populaire type 401k. Op deze beleggingsrekening kunnen werkgevers een match aanbieden op de premie van de werknemer. Een werkgever mag bijvoorbeeld maximaal 3% van het salaris van een werknemer bijleggen als deze ten minste 5% bijdraagt. Meestal moet de werknemer een bepaalde tijd bij het bedrijf hebben gewerkt.
Een solo 401k is vergelijkbaar met de door de werkgever gesponsorde 401k, maar is in plaats daarvan ontworpen voor eigenaren van kleine bedrijven die geen werknemers hebben. Met een solo 401k zijn er verschillende sets met regels voor bijdragen, dus zorg ervoor dat je ze aandachtig leest.
De 403B plan is vergelijkbaar met een 401k, maar wordt in plaats daarvan aangeboden aan werknemers die op openbare scholen of non-profitorganisaties werken. De werknemer kan een bepaald bedrag van zijn salaris bijdragen, en de werkgever mag de premie ook zelf verrekenen.
De 457 beleggingsrekening is een andere fiscaal voordelige rekening voor ambtenaren en ambtenaren, zoals politieagenten en brandweerlieden. Met dit plan levert uw werkgever het plan en vervolgens stelt u als werknemer een vergoeding in op basis van vóór of na belastingen. De jaarlijkse maximale bijdrage in 2020 is $ 19.500, maar dit zal in de loop van de tijd veranderen, dus controleer de limieten elk jaar om te zien of ze zijn verhoogd.
De IRA (Individual Retirement Account) is een aparte pensioenrekening om u te helpen meer te sparen en te investeren in uw pensioen, naast uw 401k of door de werkgever gesponsorde plan. Dit kan ook een goede optie zijn als uw bedrijf geen gesponsord plan aanbiedt, maar u toch uw pensioensparen wilt verhogen.
Net als de andere typen beleggingsrekeningen hierboven, zijn er ook enkele variaties op IRA's.
De Roth IRA is een rekening waarop u inkomsten na belastingen zou zetten en die u vervolgens belastingvrij zou opnemen zodra u met pensioen gaat. U wordt nu belast en kunt later profiteren als u met pensioen bent. Het voordeel van de Roth IRA is dat u uw bijdragen op elk moment kunt intrekken, maar dat u mogelijk belastingen en boetes moet betalen over inkomsten in uw Roth IRA.
De Traditionele IRA is een ander IRA-account waarop u inkomsten vóór belastingen plaatst en vervolgens wordt belast zodra u zich later in uw leven terugtrekt. Het werkt omgekeerd aan de Roth IRA:u profiteert van het nu geen belasting betalen en moet belasting betalen zodra u zich terugtrekt met pensioen.
Een SEP IRA is vergelijkbaar met een traditionele IRA, maar is in plaats daarvan ontworpen voor bedrijfseigenaren. Bijdragen zijn fiscaal aftrekbaar en investeringen kunnen groeien totdat ze worden opgenomen, en worden dan belast bij opname.
Tip :Wilt u er zeker van zijn dat uw pensioeninvesteringen op schema liggen? Op zoek naar verborgen kosten? Dat is waar de pensioneringsanalysator van Blooom nuttig kan zijn. Sluit gratis uw 401k, IRA of andere door blooom ondersteunde pensioenrekeningen aan en zie binnen een paar minuten hoe het met u gaat. Ga gratis aan de slag met Bloom !Een 529-spaarrekening is een fiscaal voordelige rekening die specifiek bedoeld is voor personen die willen sparen voor het hoger onderwijs van een begunstigde (meestal hun kind). De 529 kan op de meeste scholen in de VS worden gebruikt, en de investeringen worden pas belast bij binnenkomst. Sommige staten bieden zelfs een match voor 529-bijdragen.
Het 529-abonnement kan in elke staat worden gebruikt en op meer dan 6000 Amerikaanse hogescholen. De beleggingsinkomsten op uw 529 zijn belastingvrij en dat geldt ook voor opnames.
En de 529 kan worden gebruikt om collegegeld te betalen, evenals andere universiteitsgerelateerde uitgaven zoals boeken, benodigdheden, computers en meer. De belastingvrije opnames kunnen ook worden gebruikt om federale en particuliere studieleningen af te betalen.
Er is genoeg informatie en dingen om te weten, dus lees zeker verder over 529 plannen op de SEC-website.
Crowdfunding is een nieuw soort investeringsstrategie die verschillende mensen aanmoedigt om samen te komen om geld in te zamelen en te investeren in specifieke activa. Crowdfunding kan worden gebruikt om te investeren in bedrijven, onroerend goed en vele andere soorten financiële activa die een hoge toetredingsdrempel kunnen hebben.
En in veel van de investeringsplatforms voor crowdfunding heb je ook opties om een IRA te openen. Technisch gezien zullen sommigen de rekening als een effectenrekening beschouwen, maar crowdfunding op zich is een heel ander (en nieuw) type beleggingsrekening.
Crowdfunding van onroerend goed is vrij eenvoudig:investeerders dragen een bepaald bedrag bij aan een pool van fondsen, en deze fondsen worden vervolgens gebruikt om in onroerend goed te investeren en winst te maken.
Aangezien voor onroerend goed meestal een grote aanbetaling vereist is, maakt crowdfunding beleggen in onroerend goed toegankelijker; op sommige crowdfundingsites kunnen gebruikers al met $ 10 investeren.
Crowdfunding van onroerend goed wordt gewoonlijk verwerkt via REIT's (Real Estate Investment Trusts) - dit zijn platforms die onroerend goed, zoals hotels, magazijnen en woonappartementen, bezitten en beheren, en vervolgens de winst onder de aandeelhouders verdelen.
Het is nog steeds een groeiend fenomeen, maar het kan een geweldige manier zijn om uw geld te diversifiëren naar echte eigendommen met minder geld en zonder dat u zelf eigendommen of onderhoud hoeft te beheren.
Hoewel crowdfunding voor onroerend goed verreweg het populairst is in deze ruimte, is het verder uitgebreid dan alleen eigendommen. Schone kunsten is een andere activaklasse die een hoge toetredingsdrempel heeft en veel gespecialiseerde kennis vereist.
Om deze reden lijken crowdfundingplatforms om mensen te helpen investeren in beeldende kunst het een meer toegankelijke investering te maken.
Platforms zoals Masterworks stellen iedereen in staat een "aandeel" te bezitten in een bekend kunstwerk - en dit vervolgens te verhandelen en te verkopen, net als op de aandelenmarkt.
Er zijn veel verschillende manieren om in goud te beleggen:fysiek goud kopen, beleggen in goudmijnaandelen en goud-ETF's kopen (als uw financiële instelling ze aanbiedt). Toch is crowdfunding een andere optie om in goudinvesteringen te ploeteren.
Een manier om bijvoorbeeld in goud te beleggen is via Vaulted - waar u fysiek goud kunt kopen, maar het nooit hoeft op te slaan als u ervoor kiest om dat niet te doen. U kunt goudbaren kopen, ze veilig laten opslaan of ervoor kiezen om goud naar u te laten verzenden.
Verzamelobjecten en antieke voorwerpen zijn een andere manier om uw beleggingen te diversifiëren in activa die buiten het internationale monetaire systeem vallen. Verzamelobjecten kunnen variëren van honkbalkaarten tot oude auto's tot stripboeken.
Flippen en zoeken naar verzamelobjecten vereist expertise, tijd in de markt en kennis - om deze reden is uw geld in crowdfunding steken een goed alternatief voor uzelf opleiden op de verzamelmarkt.
Met platforms zoals Mythic Markets of RallyRD kunt u precies dat doen:u kunt aandelen in verzamelobjecten kopen en verkopen zoals u op de aandelenmarkt zou doen.
Wanneer u voor het eerst begint met beleggen, begint u waarschijnlijk eerst met veiligere investeringen zoals een 401k, IRA of belastbare makelaardij. Dit zijn de meest voorkomende soorten beleggingsrekeningen en zijn gemakkelijk te begrijpen en om mee aan de slag te gaan.
Als uw werkgever een match biedt met een 401k, wordt het ten zeerste aanbevolen om de bijdragen te maximaliseren en te profiteren van het gratis geld voor uw pensioen.
Als u eenmaal regelmatig bijdraagt aan de belangrijkste soorten beleggingsrekeningen, wilt u misschien gaan kijken naar diversificatie tussen de verschillende soorten rekeningen die u heeft.
Het belangrijkste voordeel van beleggen in verschillende soorten rekeningen is dat u kunt profiteren van alle belastingvoordelen die door de overheid worden aangeboden:gratis geld van uw door de werkgever gesponsorde 401k, belastingvrij geld voor uw kinderen en belastingvrij geld voor uw pensioen.
Het hebben van verschillende rekeningen is ook een goede manier om ervoor te zorgen dat u altijd geld heeft in geval van nood:u wilt geen geld opnemen van uw 401k vanwege de boete, dus het is altijd de moeite waard om een belastbare effectenrekening te hebben waar u op elk moment geld kunt opnemen. tijd zonder kosten te betalen.
Ten slotte betekent het hebben van verschillende soorten beleggingsrekeningen dat u altijd ergens geld hebt geïnvesteerd voor het geval er iets met de andere rekeningen gebeurt. Diversificatie vermindert risico's en overmatige blootstelling, en het kan je gemoedsrust geven.
Als u net begint, zou ik eerst naar uw werkgever kijken om een potentieel door de werkgever gesponsord pensioenaccount in te stellen.
U kunt ook kijken naar apps voor micro-investeringen, wat een geweldige extra manier kan zijn om met weinig geld te beginnen met beleggen.
Van daaruit kunt u beginnen met het uitbreiden van uw beleggingen en het diversifiëren van uw vermogen. Het type beleggingsrekeningen dat u nodig heeft, hangt echter af van uw doelen, wat u interesseert en de hoeveelheid geld die u zich kunt veroorloven om te riskeren (aangezien er altijd risico's verbonden zijn aan beleggen!).
Bovendien kunt u een financieel adviseur raadplegen en/of met uw CPA praten om ervoor te zorgen dat u uw geld maximaliseert en tegelijkertijd uw belastingdruk verlaagt.
Wat is een effectenrekening?
Soorten investeringsrekeningen
10 beste effectenrekeningen om te overwegen bij het beleggen
12 beste investeringsapps die u misschien niet kent
5 soorten beleggingsinkomsten die u zullen helpen rijkdom op te bouwen
Uw eerste beleggingsrekening openen? Dit is wat u moet weten
12 beste films over Wall Street die je dit jaar moet zien