Soms is kopen wat je weet een slimme investeringsstrategie - en soms niet.

Als u voor een beursgenoteerd bedrijf werkt, kan de lijst met investeringskeuzes in uw 401(k)-plan de mogelijkheid bevatten om bedrijfsaandelen te kopen of geld in een bedrijfsaandelenfonds te steken .

Misschien zijn er zelfs prikkels om u aan te moedigen deze keuze te maken. U kunt de aandelen bijvoorbeeld mogelijk kopen tegen een prijs die lager is dan de huidige marktprijs. Of u kunt mogelijk een hoger percentage van uw loon inleggen als u bedrijfsaandelen kiest. En in bepaalde gevallen kan het bedrag dat u kiest om te investeren in bedrijfsaandelen bepalend zijn voor het percentage van de match die u ontvangt.

Inhoud 1. Voor- en nadelen van beleggingen in aandelen van bedrijven 2. Dubbel risico 3. Enkele belastingvoordelen 4. Plan voor aandelenbezit van werkgevers

Sommige werkgevers leveren zelfs hun volledige overeenkomende bijdrage in de vorm van aandelen in plaats van contanten. Als dat het geval is, wordt uw account gecrediteerd met bedrijfsaandelen of aandelen in een bedrijfsaandelenfonds, ongeacht hoe uw individuele bijdragen worden belegd.

Als u uw 401(k) in bedrijfsaandelen belegt, krijgt u mogelijk...

Betere 401(k) matching Beperkingen op wanneer u kunt verkopen Belastingvoordelen Prijs op voorraad verlagen

Voor- en nadelen van beleggingen in bedrijfsaandelen

Als u overeenkomstige bijdragen ontvangt in de vorm van bedrijfsaandelen, kan een steeds groter percentage van uw totale portefeuille in één enkele investering zitten. In sommige plannen waar deze matchingregeling van kracht is, kunnen werknemers zelfs tot 50% of meer van hun portefeuilles toegewezen krijgen aan de aandelen van de werkgever.

Veel pensioenexperts stellen dat diversificatie een cruciaal onderdeel is van uw pensioenportefeuille en dat u het zich niet kunt veroorloven om het risico te nemen om te veel nadruk te leggen op een investering, zelfs niet als deze een aanzienlijk rendement. Hun advies is maximaal 10% tot 20% in bedrijfsaandelen.

Er kunnen goede redenen zijn om te investeren in de aandelen van uw bedrijf. U begrijpt tenslotte waarschijnlijk de producten en diensten, wat het bedrijf doet om zijn zakelijke kansen en marktaandeel te vergroten, en de sterke en zwakke punten van het management. Dat zijn precies het soort dingen dat u onderzoekt wanneer u een aandeleninvestering overweegt. En door te investeren in de aandelen van uw werkgever kunt u delen in het succes waar u als werknemer aan bijdraagt.

Laat uw geld groeien

Dubbel risico

Maar er zijn risico's. Voor uw huidige inkomen bent u al afhankelijk van uw werkgever. Als u naast uw 401 (k) een toegezegd-pensioenregeling heeft, zal het bedrijf ook een deel van uw pensioeninkomen verstrekken. Dus misschien wilt u twee keer nadenken over het te strak binden van uw financiële zekerheid aan één enkele bron.

In het slechtst mogelijke geval, als uw werkgever failliet zou gaan, zou u niet alleen werkloos kunnen zijn, maar ook het deel van uw 401(k) dat in het bedrijf wordt geïnvesteerd aandelen kunnen waardeloos zijn. Bedrijfsfaillissementen en instortingen van aandelenkoersen, zoals de recente geschiedenis laat zien, kunnen gebeuren en gebeuren, waardoor werknemers zonder activa komen te zitten.

Enkele belastingvoordelen

Als bedrijfsaandelen in waarde stijgen voordat u klaar bent om met pensioen te gaan - zoals u hoopt - kunt u het betalen van belasting over de winst mogelijk uitstellen door de aandelen terug te trekken uit de plan in plaats van het te verplaatsen naar een roll-over IRA met andere fondsbeleggingen.

Als u de aandelen eruit haalt, bent u alleen inkomstenbelasting verschuldigd over de waarde toen deze aan uw rekening werd toegevoegd, niet over enige waardestijging. U bent geen bijtelling verschuldigd zolang u de aandelen aanhoudt.

En als u verkoopt, komt u mogelijk in aanmerking voor het betalen van belasting over elke waardestijging tegen het langetermijnmeerwaardentarief. In feite is het verkopen van bedrijfsaandelen de enige huidige uitzondering op de regel dat alle opnames uit pensioenregelingen worden belast tegen uw normale inkomstenbelastingtarief. Maar de regels zijn lastig, dus zorg ervoor dat je deskundig professioneel advies krijgt.

Aandelenbezit van de werkgever

Kiezen voor het kopen van bedrijfsaandelen met uw 401(k)-bijdragen is iets anders dan het verkrijgen van aandelen van uw werkgever via een werkgeversaandelenplan (ESOP). Een ESOP, wanneer het door de IRS is goedgekeurd als een pensioenplan, is een trust waaraan het bedrijf aandelen van nieuw uitgegeven aandelen bijdraagt, aandelen die het bedrijf in reserve heeft gehouden of het geld om aandelen te kopen. De aandelen gaan naar individuele rekeningen die zijn opgezet voor werknemers die voldoen aan de geschiktheidsvereisten van het plan - over het algemeen dezelfde die bepalen of ze in aanmerking komen voor een 401(k).

In feite, hoewel een ESOP los kan staan ​​van een 401(k), kan het ook deel uitmaken van hetzelfde plan. Als het is gekoppeld, kan uw werkgever uw bijdrage matchen door aandelen toe te voegen aan uw ESOP-account in plaats van contant geld toe te voegen aan uw beleggingsrekening. In veel gevallen zijn matches die via ESOP's worden gemaakt genereuzer, deels omdat er belastingvoordelen zijn aan het gebruik van een ESOP en deels omdat het aanbieden van een ESOP een goede manier kan zijn om interesse in - en bijdragen aan - het pensioenplan aan te trekken.

Als u uw baan opzegt, hebt u het recht om uw aandelen te verkopen, op de open markt als uw werkgever een beursgenoteerd bedrijf is of terug naar het ESOP tegen een eerlijke marktwaarde als het niet. Ongeveer 90% van de bedrijven die ESOP's aanbieden, zijn in privébezit.

De waarheid over bedrijfsaandeleninvesteringen in uw 401k-plan door Inna Rosputnia