Begrijpen wat Ponzi-schema is en hoe u uzelf kunt beschermen tegen deze plaag: Fraude en oplichting maken al heel lang deel uit van ons leven. Van bedrijfsfraude, overheidsfraude tot individuele oplichting, onze samenleving heeft het allemaal meegemaakt. Keer op keer hebben we gehoord van grote oplichting zoals Indian Coal Allocation Scam 2012 – Rs 1.86.000 Crore, 2G Spectrum Scam 2008 – Rs 1.76.000 Crore, Commonwealth Games Scam 2010 – Rs 70.000 Crore, Satyam Scam 2009 – Rs 14.000 Crore, enz.
Een dergelijke zwendel die vrij vaak voorkomt maar nooit veel aandacht of bekendheid heeft gekregen voor de detailhandel, is "Ponzi-schema's". Hoewel veel mensen lakhs aan roepies hebben verloren aan deze regelingen, begrijpen de meeste van onze bevolking nog steeds niet wat dit precies zijn en hoe ze werken. In dit artikel gaan we deze fraude demystificeren en bespreken wat Ponzi-schema is, zijn geschiedenis, enkele beruchte Ponzi-schema's en hoe investeerders en gewone mensen zichzelf kunnen beschermen tegen dergelijke frauduleuze trucs. Laten we beginnen.
Inhoudsopgave
Een Ponzi-regeling is een investeringszwendel waarbij rendementen worden betaald aan bestaande investeerders uit fondsen die zijn bijgedragen door nieuwe investeerders. In een Ponzi-regeling worden beleggers bedrogen door hoge rendementen te worden beloofd met weinig of geen risico op hun beleggingen. De oplichters vertrouwen vervolgens op de cashflow van recente investeerders om rendement te bieden aan oudere investeerders. De zwendel loopt in de trant van 'Peter beroven om Paul te betalen'.
Hier hebben de investeerders geen idee waar hun rendement vandaan komt. Ze worden misleid door te geloven dat het rendement wordt gegenereerd door het succes van een zakelijke kans of de superieure vaardigheden van een portfoliomanager. Als een belegger in de beginfase geld wil opnemen, zorgen de oplichters ervoor dat dit snel wordt gedaan om het vertrouwen van de beleggers te winnen. De liquiditeit in combinatie met het superieure rendement resulteert in een sociale feedbacklus waarin huidige beleggers, die verbaasd zijn over het rendement, dit aan hun vrienden en familieleden voorstellen.
Een Ponzi-regeling kan echter alleen bestaan zolang nieuwe investeerders blijven deelnemen aan de regeling, aangezien hun geld wordt gebruikt om rendement te bieden aan de oudere investeerders. Als op enig moment een groot aantal investeerders hun geld in één keer terugeisen of als er geen nieuwe investeerders meer binnenkomen, stopt de regeling met functioneren en wordt de zwendel ontrafeld. Ook India heeft een lelijke geschiedenis met Ponzi-schema's. 978 Ponzi-schema's zijn geïdentificeerd in India, waarvan 326 alleen uit Bengalen.
Het plan is vernoemd naar een man genaamd Charles Ponzi, een Italiaan die de fraude een eeuw geleden pleegde. Hij beloofde investeerders binnen 45 dagen een winst van 50% of binnen 90 dagen 100% winst te maken. Hij beweerde dat hij de winst kon verhogen door postbeantwoordingscoupons te kopen in landen waar het goedkoper was en deze coupons te verkopen in landen waar ze tegen een hogere prijs werden verkocht.
Het gebruik van arbitrage zou echter nooit zo'n grote winst kunnen genereren om binnen 90 dagen 100% rendement te genereren. De investeerders ontvingen echter aanvankelijk hun rendement, maar wat Ponzi hier deed, was gewoon investeringen nemen die binnenkwamen van nieuwere investeerders en de oudere investeerders terugbetalen.
Terwijl investeerders bleven binnenstromen, opende Ponzi een nieuw kantoor en huurde agenten in om een aura van vertrouwen te creëren en de fraude verder op te schalen. Ponzi haalde binnen een jaar al snel een miljoen per dag binnen. Ponzi leefde in deze periode een luxueuze levensstijl en investeerde verder in een macaroni- en wijnbedrijf. Het plan werd uiteindelijk te groot en bracht geen nieuwe investeerders binnen.
Op dit punt begon de zwendel te ontrafelen. Beleggers verloren bijna $ 20 miljoen (ongeveer 193 miljoen in 2019). Beleggers konden slechts 30 cent terugkrijgen van een dollar die ze hadden geïnvesteerd. De zwendel bracht ook zes banken in de Verenigde Staten ten val.
Een Ponzi-schema kan soms worden verward met een piramide. Een Ponzi-regeling belooft een hoog rendement en de bron van dit rendement is verborgen voor de investeerders (wat eigenlijk voor de investeringen van nieuwe investeerders is).
In een piramidespel wordt aan investeerders duidelijk gemaakt dat ze nieuwe investeerders moeten werven om rendement te behalen. De nieuwe investeerders moeten hetzelfde doen na de initiële investering, enzovoort. Daarnaast krijgen investeerders soms ook het recht om een product te verkopen in ruil voor een commissie die ook van een piramidespel een marketing- en verkoopcampagne maakt.
De uitdrukking 'Geef de duivel wat hem toekomt' past bij niemand beter dan Bernie Madoff en zijn Ponzi-schema. Dit komt door de grootte, periode en de list die door Bernie Madoff is geïmplementeerd. Bernie Madoff was een pionier in de beleggingswereld toen hij de komst van handel met elektronische systemen, en daarmee NASDAQ, naar voren bracht. Er werd ook tegen hem opgekeken toen hij gedurende 3 termijnen (van 1990-93) de niet-uitvoerende voorzitter van de NASDAQ was.
Bernie Madoff werd in 2009 veroordeeld en dat kwam als een schok voor de beleggerswereld. Maar wat nog schokkender is, is dat hij pas in 2008 werd gepakt voor een zwendel waarvan onderzoekers denken dat hij al in 1964 begon. Bernie Madoff werd beschreven als een zeer charismatisch persoon die zeker hielp bij het aantrekken van naïeve investeerders voor zijn zwendel.
We merken zijn genialiteit op, want in tegenstelling tot andere Ponzi-schema's, mocht niet iedereen zelfs maar in zijn zwendel investeren. Madoff stond investeerders toe om alleen te investeren als ze borg stonden. Hierdoor leek het een exclusieve club en een voorrecht om uw geld te laten behandelen door Madoffs investeringsmaatschappijen. Maar wat Madoff in staat stelde het plan zo lang vol te houden, was dat Bernie, in tegenstelling tot andere Ponzi-schema's, zijn klanten een rendement van slechts 10% bood. Hierdoor leek het een conservatieve investering. Daarnaast had hij ook een achterkamerteam dat fictieve financiële overzichten en periodieke rapporten maakte om de investeerders verder te misleiden.
De Bernie Madoff-regeling ontrafeld in 2009 dankzij de huisvestingscrisis. In totaal werd $ 36 miljard geïnvesteerd in de zwendel, waarvan $ 18 miljard werd teruggevorderd.
Het succes van cryptocurrencies heeft de wereld stormenderhand veroverd dankzij het succes van Bitcoin en Ethereum. Maar oplichters zijn er op de een of andere manier altijd in geslaagd om een stap voor te zijn door zich aan te passen aan geavanceerde innovaties. Ook cryptocurrencies zijn niet vrij geweest van oplichting, aangezien oplichters profiteren van investeerders die duidelijk minder kennis hebben van de werking van cryptocurrencies.
Plustoken een crypto uit China ontving investeringen van $ 2 miljard. Ze deden dit door zichzelf op de markt te brengen als een crypto-portemonneeservice. Hier werd de investeerders een hoger rendement beloofd als ze Bitcoin of Ehereum inruilden in ruil voor Plustoken's eigen crypto. Dit plan was gewoon weer een Ponzi waar meer dan 3 miljoen investeerders werden bedrogen.
Plustoken-oplichters slaagden erin om $ 185 miljoen aan bitcoin te verzilveren voordat ze werden gepakt. Ze probeerden zelfs hun sporen uit te wissen door 24000 overschrijvingen te doen met 71000 verschillende bitcoin-adressen.
Elke investeringsmogelijkheid die zegt dat dit een grote vlag is die eigenlijk zegt dat u uw geld nooit terugkrijgt. Het is het beste om hier een van de basisregels van beleggen toe te passen dat alleen met een groter risico een grotere beloning komt. Een laag risico gaat gepaard met een lager rendement. Beleggers moeten ook oppassen voor woorden als 'iedereen doet het en profiteert', omdat deze de angst creëren om iets te missen.
Beleggingen reageren op markttrends, af en toe een paar uitschieters. Als u het bewijs krijgt of merkt dat de beleggingen consistente rendementen kunnen genereren, ongeacht of de markt langere bearish periodes doormaakt, dan is dit weer een rode vlag. De beleggingsonderneming van Bernie Madoff leverde elk jaar een consistent rendement van 8-10%, ongeacht de markttrends. Dit was een grote rode vlag die beleggers over het hoofd zagen.
Wanneer u investeringsmogelijkheden krijgt, kunt u het beste proberen te begrijpen hoe het bedrijf of de investeringsmogelijkheid werkt.
Oplichters in de cryptowereld hebben gebruik gemaakt van deze onwetendheid die beleggers hadden ten aanzien van de werking van een cryptocurrency.
Oplichters hebben over het algemeen charismatische eigenschappen die mensen naar zich toe trekken. Bernie Madoff werd altijd gezien als de meest oprechte persoon totdat de zwendel uitbrak. Hij werd omschreven als een persoon die altijd telefonisch bereikbaar was. Beleggers hebben zelfs beweerd dat hij begrafenissen bijwoonde toen een van hun dierbaren stierf als teken van steun. Dankzij deze kwaliteit won Bernie het vertrouwen van potentiële investeerders in de synagogen waarin hij bad en in de countryclubs waar hij rondhing.
Maar accountant Harry M. Markopolos beweert dat toen hem de gegevens van de beleggingsonderneming van Bernie Madoff als investeringsmogelijkheid werden getoond, het hem 5 minuten kostte om te beseffen dat het een fraude was. Accountant Harry M. Markopolos staat bekend als de klokkenluider van de Madoff-zwendel. Hij beweert dat toen hem de gegevens van de beleggingsonderneming van Bernie Madoff werden getoond, het hem 5 minuten kostte om te beseffen dat het een fraude was. Helaas luisterde niemand naar zijn woorden vanwege de invloed van Bernie Madoff in de beleggingswereld.
Het is altijd het beste om antecedentenonderzoeken uit te voeren wanneer we worden gepresenteerd door investeringsmogelijkheden door individuen. Dit kan worden gedaan door de registratienummers van het bedrijf te verifiëren.
En tot slot, veel tijd besteden aan je onderbuikgevoel kan ook helpen...
Wat is recency bias? En hoe dit te overwinnen?
Wat is de TOWS-matrix? En hoe het wordt gebruikt?
Wat is stop-loss? En hoe het eigenlijk werkt?
Wat is een bedrijfsjaarverslag? En hoe lees je het efficiënt?
Wat zijn bonusaandelen? En hoe ze beleggers helpen?
Wat zijn opportunitykosten? En hoe het wordt gebruikt bij beleggen?
Wat zijn FII en DII in de aandelenmarkt?