Lijst met dingen die u moet overwegen voordat u in een aandelenfonds belegt: In het afgelopen decennium zijn beleggingsfondsen een van de meest populaire beleggingsalternatieven geworden. Het idee om uw geld voor een kleine vergoeding te laten regelen door een legitieme expert in het veld, terwijl u achterover kunt leunen en ontspannen, is aantrekkelijk. Maar hoe selecteert u verder het best beschikbare fonds?
In dit artikel behandelen we enkele factoren waar een potentiële belegger naar moet kijken voordat hij in een aandelenfonds belegt. Aan het einde van dit bericht heeft u een goed idee van belangrijke factoren bij het beleggen in aandelenfondsen. Laten we beginnen.
Inhoudsopgave
Een Aandelenfonds is een Fonds dat voornamelijk belegt in de aandelen van verschillende bedrijven. Om als aandelenfonds te worden aangemerkt, moet de regeling ten minste 60% van het totale vermogen in aandelen van bedrijven hebben. Het resterende bedrag kan worden belegd in andere beschikbare effecten zoals schuldpapier, geldmarktinstrumenten, enz. volgens de doelstellingen van het fonds.
Fondsen worden verder ingedeeld in de categorie aandelenfondsen op basis van het type aandelen dat wordt aangehouden. Ze worden gedaan op basis van marktkapitalisatie, d.w.z. large-cap, mid-cap of small-cap fondsen. Aandelenfondsen kunnen ook sectoraal of thematisch zijn.
Volgens AMFI zijn de activa onder beheer (AUM) verhoogd van Rs. 34.000 crores maart 2000 tot Rs. 650.000 crores in maart 2020. Daarnaast hebben aandelenfondsen een CAGR van 16% geboden voor 2 decennia, eindigend in maart 2020. Het is belangrijk op te merken dat aandelenfondsen als riskanter worden beschouwd dan de op de markten beschikbare schuldalternatieven.
De factoren waarmee u rekening moet houden voordat u in een aandelenfonds belegt, kunnen in twee categorieën worden verdeeld. De eerste omvat het tekenen van uw eigen financiële routekaart. De tweede lijst met factoren helpt u bij het selecteren van de beste fondsen om aan uw behoeften te voldoen.
De allereerste factor waarmee u rekening moet houden bij het beleggen in aandelenfondsen, is begrijpen wat u uit deze investering wilt halen. En vervolgens een strategie creëren of dienovereenkomstig beleggingsalternatieven selecteren. Deze doelen kunnen variëren van simpelweg zoeken naar een goede spaarregeling, belastingverlaging, sparen voor het huwelijk van een dochter, sparen voor pensioen, etc. Als dit doel eenmaal is bepaald, wordt duidelijk hoeveel tijd je in handen hebt en wat het verwachte rendement is. om deze doelen te bereiken.
Als je hier nog nooit over hebt nagedacht, kun je het beste een paar uur besteden aan het stellen van je doelen en dan kijken waar je financieel staat. Hier kunt u uw uitgaven daadwerkelijk berekenen en vervolgens komen tot wat u zich kunt veroorloven om te investeren.
Zodra uw financiële doelen zijn vastgesteld, is de volgende stap het opstellen van een tijdlijn waarop u deze doelen wilt bereiken. Dit is belangrijk omdat dit u verder zal helpen bij het selecteren van een fonds dat aan uw behoeften voldoet. Stel dat u in de toekomst probeert te sparen voor een vakantie.
In dit geval passen beleggingsopties zoals liquide of kortlopende fondsen het beste bij uw doelen. Aan de andere kant zijn Equity, Linked Saving Scheme-fondsen het meest geschikt voor u als u spaart voor uw langetermijndoelen, aangezien ze al een lock-in-periode van 3 jaar hebben.
Perfecte tijd om te investeren?
Bij het beleggen in fondsen laten beleggers zich vaak meeslepen door te proberen de meest optimale investeringsprijs te vinden. Hoewel dit waar is bij beleggen in aandelen. Maar wat heeft het voor zin om voor een beleggingsfonds te gaan als je ook de optimale periode moet berekenen.
Het hele punt van beleggen in beleggingsfondsen is om iemand anders de moeite te laten nemen om ervoor te zorgen dat u het beste rendement behaalt. Het antwoord op dit probleem is Rupee Cost Averaging (RCA) en Systematic Investment Plan (SIP).
RCA suggereert dat het kopen van een vast bedrag van een bepaalde investering consequent volgens een regelmatig schema gedurende een lange periode, ongeacht de prijs betere resultaten oplevert. Dit betekent dat door simpelweg SIP te gebruiken, ongeacht de bullish of bearish markten, men nog steeds als beste uit de bus kan komen.
De risicobereidheid verschilt sterk van persoon tot persoon. Er is dus niet één formule die voor iedereen werkt. De risicobereidheid hangt sterk af van iemands financiële toestand, leeftijd, behoeften, houding, enz.
Het zou bijvoorbeeld niet ideaal zijn voor sommigen van achter in de veertig die voor hun pensioen sparen om al hun spaargeld in een Small Cap-fonds te stoppen dat gepaard gaat met een verhoogd risico. Aan de andere kant zou het ook niet optimaal zijn voor een 20-jarige om al zijn spaargeld in een schuldfonds te stoppen. Daarom is het erg belangrijk om realistisch te zijn en te investeren in opties die passen bij uw doelen.
Hier is een lijst van de beschikbare fondstypes en het daaraan verbonden risico.
(Bron:Paisa Bazaar)
Uiteindelijk hebben de prestaties van het fonds de meeste invloed bij het nemen van investeringsbeslissingen. De prestaties van het fonds geven u een idee van hoe goed uw geld de komende jaren zal worden beheerd. Als je kijkt naar de rendementen die het fonds biedt, kun je rendementen zien van 7%, 8%, 15%, enz.
Maar hoe bepaal je op basis van deze cijfers dat je in het beste fonds belegt om je doelen te bereiken. De volgende normen helpen u dit te beoordelen:
Elk fonds stelt een referentie-index vast om zijn fonds te volgen en te vergelijken. Deze referentie-indexen volgen de prestaties van een verzameling topeffecten op de markt. De basis voor het groeperen van deze effecten wordt meestal gedaan op Mcap. Zeg voor bv. als u overweegt te beleggen in een large-capfonds. De fondsbeheerders zullen sinds de oprichting van het fonds een benchmark hebben vastgesteld. In dit geval zou de benchmark hoogstwaarschijnlijk de Nifty50- of de Sensex 30-index zijn.
De logica hierachter is dat de benchmark een verzameling effecten in de markt vertegenwoordigt. Een vergelijking met de benchmark zou ons leren of de beheerder van een actief beheerd fonds op zijn minst in staat is om het rendement van passief beleggen in de markt te verslaan. Als de vermogensbeheerder deze benchmark niet kan verslaan, is het beter om te beleggen in een fonds dat eenvoudigweg de Nifty 50 volgt en in dezelfde effecten belegt als in de benchmark.
De volgende vergelijking die een belegger kan maken voordat hij belegt, is die met de andere fondsen in die categorie. Stel dat u in Large Cap belegt, er zijn veel fondshuizen die vergelijkbare fondsen bieden. Hier kan men zien of het fonds dat een belegger overweegt goed genoeg te presteren of het beste onder zijn concurrenten.
Ten slotte is het alleen de moeite waard om in het fonds te investeren als het zijn resultaten gedurende een bepaalde periode consistent heeft behouden. Daarom moeten de bovenstaande vergelijkingen ook worden gemaakt voor perioden van 3, 5,10 jaar. Het fonds dat consequent de benchmark verslaat en goed presteert onder zijn concurrenten, is een gezond teken van een goed fonds.
LEES OOK
Naar grootte van het fonds verwijzen we naar het totaal beheerd vermogen (AUM). Het beheerd vermogen heeft betrekking op de inschrijvingen die het betreffende fonds van beleggers heeft ontvangen. Een fonds met een enorm beheerd vermogen laat zien dat er veel vraag naar is en dat het vertrouwen van beleggers in het fonds toeneemt. Een grotere AUM wordt ook gezien als gunstig voor de liquiditeit. Kleinere AUM's worden over het algemeen gezien in nieuw opgerichte fondsen.
Het hebben van een groot beheerd vermogen is echter niet altijd gunstig, aangezien fondsen met een groot beheerd vermogen het moeilijker zullen hebben om zich op de markt te verplaatsen.
Er zijn veel verschillende soorten aandelenfondsen. Hiernaar kijken is belangrijk omdat deze fondsen verschillende risiconiveaus hebben. Ze kunnen worden geclassificeerd op basis van de
Een andere factor waar aandelenbeleggers goed naar moeten kijken, zijn de kostenratio's van fondsen. De kostenratio omvat de administratie-, beheer-, promotie- en distributiekosten van een beleggingsfonds.
Fondsen die actief worden beheerd door de fondsbeheerders hebben een hogere kostenratio dan fondsen die passief worden beheerd. Ook brengen fondsen die een hoog rendement genereren, consequent hogere kosten in rekening dan hun tegenhangers. Deze kosten zijn echter door de SEBI (Securities and Exchange Board of India) gemaximeerd op 2,25%.
Over het algemeen wordt de beheervergoeding in rekening gebracht als een percentage van het totale AUM. Maar fondsen heffen ook prestatievergoedingen die variabel zijn afhankelijk van de prestatie. Aangezien deze uit het rendement van uw kapitaal komen, is het het beste om ze bij te houden. 2% belast over de lange termijn verbindingen tot enorme bedragen!
Het is ook belangrijk om na te denken over de middelen die u ter beschikking staan om in een aandelenfonds te beleggen. Rechtstreeks beleggen via het aandelenfonds biedt de laagste kosten in vergelijking met het gebruik van andere tussenpersonen.
Verschillende fondsen hebben hun eigen unieke set functies. ELSS (Equity Linked Savings Scheme) een type aandelenfonds dat belastingvrijstelling biedt tot Rs. 150.000 van uw jaarinkomen per boekjaar volgens sectie 80C van de wet op de inkomstenbelasting, 1961. Daarom kunt u het beste kijken naar de belastingvoordelen terwijl u in een fonds belegt.
Belastingen spelen ook een rol bij het verlaten van een fonds. Beleggingsfondsen in India heffen vermogenswinstbelasting tegen de volgende tarieven:
LTCG: 10% (Geen belasting als het geïnvesteerde bedrag lager is dan Rs.1 lakh en langer dan een jaar wordt aangehouden)
STCG: 15% (van toepassing op fondsen die minder dan een jaar zijn belegd)
Voordat u een beleggingsbeslissing neemt, is het ook belangrijk om naar de achtergrond van de fondsbeheerder te kijken. Een ervaren fondsmanager die eerder ook resultaten heeft geleverd, heeft meer de voorkeur in vergelijking met andere beschikbare alternatieven. Want uiteindelijk zijn het de expertise en ervaring van de managers die helpen bij het navigeren door de markten om het beste rendement te behalen.
De Asset Management Company (AMC) of het Fondshuis is een bedrijf dat deze fondsen beheert. Het is belangrijk om te controleren hoe goed de fondsen van AMC in het verleden hebben gepresteerd en de regelingen hebben beheerd. Voorbeelden in India zijn SBI Mutual Fund, HDFC Mutual Fund, Nippon Mutual Fund, Axis Mutual Fund, Mirae Asset Mutual Fund, ICICI Prudential Mutual Fund, enz.
Als u meer te weten komt over de Lock-in-periode van de Aandelenfondsen, komt u een heel eind in uw financiële planning. De Lock-in verwijst naar de periode gedurende welke de belegger zijn rechten van deelneming uit het fonds niet kan terugkopen. Een voorbeeld dat we eerder hebben gezien, zijn ELSS's met een vergrendelingsperiode van 3 jaar.
Hoewel het een deel van de kosten is, worden de Exit Load-kosten vaak over het hoofd gezien op het moment van beleggen. Exit Loads worden in rekening gebracht op het moment dat u uw fonds vóór een bepaalde periode verlaat.
LEES OOK
Als u naar de bovenstaande factoren kijkt, komt u een heel eind voordat u in een aandelenfonds belegt. Maar het is ook belangrijk om te onthouden dat uw beleggingen in een beleggingsfonds onderhevig zijn aan marktrisico's. Houd ook rekening met de veelgemaakte fouten die mensen maken tijdens het beleggen.
Laat ons hieronder weten welke andere factoren volgens u belangrijk zijn om te overwegen voordat u in een aandelenfonds belegt. Veel plezier met beleggen!
Staan uw beleggingen in beleggingsfondsen op Unovest?
Beleggen in aandelenfondsen – het perspectief van een insider
Het doel van beleggen in beleggingsfondsen opnieuw bekijken
De mythe van de NAV van het beleggingsfonds
Het dilemma van de beleggingsfondsen gaat door
Belegging in aandelenfondsen:het proces om het beste product te selecteren
De vele voordelen van beleggen in beleggingsfondsen