SIP of Lump sum - Welke is beter? Wanneer een beginnende belegger van plan is om in de aandelenmarkt te beleggen, is de meest voorkomende vraag voor hem/haar of hij/zij moet investeren in een Systematic Investment Plan-SIP of Forfaitair bedrag.

Moet hij zijn hele spaargeld van Rs 1 lakh in één keer investeren (wanneer de tijd rijp is), of moet hij Rs 10.000 systematisch investeren voor de komende tien maanden?

Vaak kan deze vraag behoorlijk verwarrend zijn. Zonder de juiste begeleiding kunnen de beginners op de aandelenmarkt niet beslissen in welke strategie ze het beste kunnen beleggen. Of ze nu voor SIP of forfaitair bedrag kiezen. Welke investeringsbenadering zal een hoog rendement opleveren:forfaitair of systematisch investeringsplan?

Ben jij ook dezelfde vraag tegengekomen? Zo ja, lees dan dit bericht verder, want hier ga ik het verschil uitleggen tussen SIP &Lump sum en welke je moet kiezen.

Er zijn verschillende scenario's die in dit bericht worden behandeld om gemakkelijk de benadering te begrijpen die door verschillende investeerders moet worden gevolgd om te kiezen tussen SIP of forfaitair bedrag. Hier is een gedetailleerde analyse.

SIP of forfaitaire som -Scenario 1:

Stel je voor dat in het eerste scenario jij en je vriend besloten om zelfstandig een appelboerderij te beginnen. Jullie hebben allebei afgesproken om voor een periode van een jaar wat appelbomen in jullie tuinen te zaaien en dan aan het eind van het jaar de netto groei te berekenen.

Jullie zijn allebei naar de markt geweest.

Maar jullie hebben allebei een andere aanpak voor je tuinen gekozen.

Aan de ene kant heb je alle appelzaden in één keer gekocht en in de tuin gezaaid.

Aan de andere kant besloot je vriend maandelijks de zaden te kopen en elke maand weinig te zaaien.

Laten we er in dit scenario verder van uitgaan dat de prijs van de zaden het hele jaar onveranderd is gebleven.

Welk resultaat verwacht u aan het eind van het jaar? Wiens appeltuin zal betere bomen hebben?

Uiteraard degene waar de zaden maximale tijd kregen om te groeien. Je hebt een heel jaar gegeven om je bomen te laten groeien.

Je vriend heeft echter niet het volledige jaar gegeven en de duur was verschillend voor de partijen zaden die in verschillende maanden werden gekocht. Het is duidelijk dat je appeltuin betere resultaten zal geven.

Laten we dit eerste scenario nu op een meer pragmatische manier begrijpen aan de hand van een voorbeeld.

Stel dat u aan het begin van het jaar een forfaitair bedrag van Rs 1 Lakh hebt geïnvesteerd en dat uw vriend Rs 1 lakh in SIP heeft geïnvesteerd, d.w.z. Rs 25.000 per kwartaal.

Laat u beleggen in een vaste storting (FD) met een ROI van 8% en uw vriend belegt een jaar lang in een terugkerende storting van 8%.

In dit geval zult u, hoewel u allebei hetzelfde bedrag hebt geïnvesteerd, meer vermogen opbouwen in vergelijking met uw vriend. Laat me uitleggen waarom.

Dit gebeurde omdat je het hele geld voor een heel jaar hebt geïnvesteerd.

Ter vergelijking:uw vriend heeft elk kwartaal Rs 25.000 geïnvesteerd. Dit bedrag blijft dus respectievelijk 12,9,6 en 3 maanden belegd (tot het einde van het jaar).

Aangezien de gemiddelde investeringsperiode van uw vriend hier klein is, zal de rente lager zijn.

Verder, als uw vriend zelfs een hogere terugkerende depositorente heeft, laten we zeggen 9, 10, 11 of 12% rendement, zou hij uw forfaitaire investering niet hebben kunnen evenaren.

Dit zijn de rendementen op het forfaitaire bedrag versus de periodieke storting (tegen hogere tarieven) voor een investering van 1 jaar:

Opmerking:u kunt deze site gebruiken voor berekeningen- http://everydaycalculation.com/sip.php

Om een ​​vergelijkbaar rendement te krijgen, alleen bij een ROI van 12,5% of hoger, kan je vriend je matchen.

Deze illustratie bewijst dat tijd het belangrijkst is om uw investering te laten groeien. Daarom wordt gezegd dat je zo vroeg mogelijk moet beginnen met beleggen.

SIP of forfaitaire som -Scenario 2:

Laten we nu meer te weten komen over de SIP of het forfaitaire bedrag in een ander scenario.

We moeten terug naar onze appeltuinen om de vooruitzichten van dit scenario te begrijpen.

Laten we aannemen dat de koopstrategie van jou en je vriend hetzelfde is gebleven. Je besluit alle appelzaden in één keer te kopen en aan het begin van het jaar te zaaien.

Aan de andere kant rekende je vriend af met een maandelijkse investering in appelzaden en besloot om de zaden maandelijks te kopen en te zaaien.

Laten we in dit tweede scenario aannemen dat de prijs van zaden elke maand begint te dalen en tot het einde van het jaar blijft dalen.

Omdat je vriend maandelijks zaden kocht, kan hij meer zaden kopen van het investeringsbedrag, omdat de prijs van de zaden bleef dalen.

Laten we dit beter begrijpen aan de hand van een voorbeeld.

Stel dat de prijs van appelzaden aan het begin van het jaar Rs 300 was.

Jij bent je vriend, beiden zijn van plan om het hele jaar Rs 30.000 te investeren.

Omdat je aan het begin van het jaar alle appelzaden kocht, had je (30.000/300)=100 appelzaden kunnen kopen.

Laten we verder aannemen dat de prijs maandelijks bleef dalen met een snelheid van Rs 2 per maand. Dus de prijs van de appelzaden in de daaropvolgende maanden zal Rs 298, Rs 296, Rs 294 ... Rs 278 zijn (aan het einde van het jaar).

Door gebruik te maken van de winst van de dalende appelprijzen, kan je vriend tegen het einde van het jaar meer appelzaden kopen.

In dit scenario zal je vriend, hoewel je voor een langere tijd hebt geïnvesteerd, betere resultaten behalen.

Dit gebeurde vanwege de lagere gemiddelde kosten. De gemiddelde aankoopprijs van een enkel zaadje door je vriend zal veel lager zijn dan waarvoor je betaald hebt. Daarom kan je vriend met hetzelfde investeringsbedrag meer zaden kopen.

En daarom zal je vriend tot het einde van het jaar meer appelzaden planten en veel betere resultaten op zijn investering behalen dan jij.

Opmerking:Dit concept heet Rupee-kostenmiddeling.

Toch is dit weer maar één kant van het verhaal. Stel je voor dat de prijs van zaden elke maand zou stijgen. Wat zou er dan gebeurd zijn?

De uitkomst zou totaal anders zijn geweest. In dit scenario van stijgende prijzen zou je gemakkelijk veel betere resultaten hebben behaald in vergelijking met je vriend.

SIP of forfaitaire som -Scenario 3:

Laten we in dit derde scenario aannemen dat de prijzen van de appelzaden bleven veranderen (stijgend of dalend gedurende het jaar).

Hier wordt de gemiddelde kostentechniek gebruikt om het rendement op de investering van uw vriend te berekenen.

Het rendement op uw investering hier hangt echter volledig af van uw in- en uitstaptijd.

Als de prijzen laag waren toen je binnenkwam en hoog waren toen je besloot te stoppen, had je misschien grote winsten kunnen boeken in vergelijking met je vriend die net de gemiddelde winst zou hebben behaald.

Conclusie:

Hier zijn enkele van de belangrijkste conclusies van SIP of forfaitair bedrag die u uit dit bericht kunt afleiden.

• SIP kan de risico's van marktfluctuaties verminderen door middel van roepiekosten.
• Investeer in het forfaitaire bedrag wanneer de markt voortdurend stijgt.
• Investeer in SIP wanneer de prijzen dalen

Over het algemeen is het niet eenvoudig om een ​​beleggingsstrategie te kiezen tussen SIP of Lump sum. Een intelligente belegger moet zijn eigen stijl kiezen, afhankelijk van zijn stijl en voorkeur. Bovendien bepalen de marktsituatie en kansen ook van tijd tot tijd de investeringsstrategie.

Dat is alles. Ik hoop dat dit bericht over 'SIP of forfaitaire som - welke is beter?' - nuttig is voor de lezers.

Verder kunt u hieronder ook aangeven welke beleggingsstrategie uw voorkeur heeft:SIP of Forfaitair bedrag?