Weinig bekend feit over mij:ik ben dol op 'als jij'- en 'wat als'-gesprekken, of iets dergelijks. Als u niet bekend bent, kunnen de vragen in dat soort gesprekken zijn:"Als u nog maar 24 uur te leven had, wat zou u dan doen?" of "Als je maar 3 winkels zou mogen kiezen om de rest van je leven te winkelen, welke zouden dat dan zijn?" Die laatste vraag kwam een ​​paar jaar geleden ter sprake in een gesprek met een vriend; een van zijn keuzes was Amazon. (Weet u alstublieft - in de geest van het spel - dat ik die reactie niet heb geteld. Dat komt overeen met het kiezen van het hele internet als een van uw 'winkels'. Bijzonderheden zijn de sleutel in dit spel.) In ieder geval zijn deze gesprekken een geweldige manier om te zien hoe mensen prioriteiten stellen, rationaliseren en anders redeneren dan elkaar . Mensen hebben ook de neiging om verschillende gebieden te markeren - en op hun beurt - anderen volledig te negeren. Op een vergelijkbare manier u kunt dit concept toepassen op estate planning :het is als een zeer belangrijk ‘wat als’-scenario. Het probleem is dat het niet altijd "wat als" is; het is vaker 'wanneer'.

Landgoedplanning is van cruciaal belang, maar wordt vaak over het hoofd gezien.

Zoals we al zeiden, slaan mensen bij het vermaken van deze scenario's vaak aandachtspunten volledig over en besluiten ze zich op iets anders te concentreren. Op vergelijkbare manieren is een goede estate planning een belangrijk onderdeel van financiële planning dat maar al te vaak over het hoofd wordt gezien. Er is een neiging om traagheid en overdenken te ervaren; zo velen zijn bang voor het planningsproces zelf, en om begrijpelijke redenen. Ik herinner me zelfs mijn eigen estate planning. Er waren veel diepe discussies (en wat tranen) over wie onze kinderen zou meenemen, medische beslissingen voor ons zou nemen en wie de beheerder van de activa zou zijn bij onze afwezigheid. Dit zijn serieuze vragen die onze aandacht vragen en die geen gemakkelijke of leuke gesprekken zijn. Wat als ik zelf geen medische of financiële beslissingen kan nemen? Wie wordt de beheerder van mijn vermogen ten behoeve van mijn jonge en afhankelijke kinderen? Wie wordt mijn voogd als ik een voogd nodig heb?

Hoe uw activa worden behandeld, is misschien niet de belangrijkste factor.

Mensen hebben een sterke focus op "wie krijgt onze spullen" als de primaire vraag als het gaat om estate planning. Maar de realiteit is dat - hoewel belangrijk - bepalen wie het huis of de auto erft misschien niet de belangrijkste factor is. In feite zijn de belangrijkste dingen om voor te zorgen uzelf (in een afhankelijke staat) en degenen die van u afhankelijk zijn (zoals kleine kinderen of mensen met speciale behoeften). Het is van cruciaal belang om te onthouden dat dit niet alleen een probleem is voor jonge ouders of de ouderen; het treft ook studenten ouder dan 18 jaar die mogelijk niet meer thuis wonen. Als er zich een medisch noodgeval voordoet, wie kan dan informatie verkrijgen en belangrijke beslissingen nemen? Denk ook aan:ouders die kinderen hebben met een voorgeschiedenis van verslavingsgedrag, die het potentieel hebben om een ​​grote som geld te erven. Hoe beschermen ze het leven van hun kinderen - die mogelijk met verslaving worstelen - zonder hun aanwezigheid?

Begin nu met uw vermogensplanning

Deze "wat als" nemen vele vormen aan wanneer ze worden gelegd op de unieke levens en situaties van individuen en gezinnen. Ja, estate planning is ingewikkeld en kan overweldigend zijn, vooral als het de eerste keer is. Maar — als u nog een boedelplan moet maken — het nieuwe jaar is een geweldig tijd om te beginnen. Als u er een heeft, raad ik u aan om uw boedelplan te laten beoordelen en bijwerken door belasting- en juridische professionals, samen met uw financieel adviseur, die u op weg kan helpen. Neem altijd contact met me op als je advies nodig hebt!

december 2019