Een hypotheek is een leningactief van een kredietverstrekkende instelling en de kredietmarkt. In het geval van een hypotheek sluit de geldschieter - de concessieverlener - een contract met een huizenkoper - de begunstigde - om de aankoop van een woning of bedrijfsgebouw door de koper te financieren.

Een hypotheekdocument kent specifieke taken, verantwoordelijkheden, voordelen en beperkingen toe aan zowel de begunstigde als de concessiegever, ook wel hypotheekgever en hypotheeknemer genoemd.

Door het verstrekken van de lening verwerft de hypotheekhouder een prioritair wettelijk belang bij de waarde van een onroerend goed. Op zijn beurt neemt de hypotheekgever een verplichting op zich ter hoogte van de hypotheek of woninglening.

De functie van een hypotheek

Door het verstrekken van een woonkrediet neemt een hypotheeknemer een risico. Om dat risico te beperken, stelt de kredietverstrekkende instelling een prioritair wettelijk belang vast in de dollarwaarde van het onroerend goed dat in de hypotheek wordt genoemd. Een geperfectioneerd pandrecht en eigendomstitel zijn de documenten die formeel de interesse van de geldschieter in een huis of een ander stuk onroerend goed creëren.

De rol van hypotheekverstrekker

Een hypotheekhouder of concessieverlener financiert de aankoop van onroerend goed, zoals een woning of bedrijfspand. Door een wettelijk belang in het gehypothekeerde onroerend goed vast te stellen, gaat de kredietverstrekkende instelling, of hypotheeknemer, het risico tegen dat de begunstigde in gebreke blijft bij het aflossen van de woninglening en de instelling niet wordt terugbetaald.

​Overweeg ook: ​ Hoe word je een hypotheekverstrekker

In de meeste gevallen betaalt een hypotheekgever termijnbetalingen aan de hypotheekhouder die worden bepaald door een hypotheekaflossingsschema. Bijgevolg, ervan uitgaande dat de lener zich aan dat schema houdt, zal de hypotheeknemer een maandelijkse cashflow van de lener ontvangen gedurende de looptijd van de lening of totdat de lener de lening volledig heeft betaald.

De rol van hypotheekverstrekker

Bij een hypotheek neemt de lener de rol van hypotheekgever of begunstigde op zich. Een begunstigde sluit een hypotheek af om de aankoop van onroerend goed, zoals een woning of bedrijfsgebouw, te financieren. Ze neemt ook de eigendom van het gehypothekeerde eigendom over.

Leningproducten van leveranciers

Een hypotheek is een lening die wordt gedekt door onroerend goed. Wanneer een kredietnemer - de begunstigde - een hypothecaire lening ontvangt, neemt de kredietgever - de kredietgever - een pandrecht op het gehypothekeerde eigendom als zekerheid in het geval de begunstigde in gebreke blijft met de lening. Hoewel de lening met vaste rente de meest voorkomende hypotheekvorm is, bieden kredietverstrekkers ook hypotheken met variabele rente aan.

Hypotheek met vaste rente

De hypotheek met vaste rente is een lening op afbetaling waarbij de huizenkoper gedurende de looptijd van de lening dezelfde rente betaalt over het uitstaande saldo van de lening. Het betalingsbedrag blijft ook van maand tot maand hetzelfde, maar het aandeel van elke betaling dat naar de aflossing van de hoofdsom en het betalen van de rente van de lening gaat, zal variëren.

Hypotheek met variabele rentevoet

Een variabele rentevoet - een "aanpasbare" of een "variabele" rentevoet - is daarentegen een rentevoet op een lening of effect die in de loop van de tijd fluctueert, omdat de basis ervan een referentierentevoet of -index is die in de loop van de tijd verandert.

​Overweeg ook: ​ Vaste rente versus variabele rente:wat u moet weten

Niet-aflossende hypotheek

Een ander alternatief is de niet-aflossende lening waarbij de lener op een afgesproken tijdstip in de toekomst één afbetalingsbedrag betaalt. Deze leningen vormen een groter risico voor de kredietverstrekker dan de leningen op afbetaling met vaste rente in termen van mogelijke wanbetaling. Een reden hiervoor is dat de kans dat een begunstigde op een bepaald moment een grote hoeveelheid contant geld bij de hand heeft, kleiner is dan dat de lener maandelijks een kleiner bedrag beschikbaar heeft.

De kredietverstrekker verstrekt niet-aflossende leningen met een vaste of variabele rente. Tijdens de looptijd van een niet-aflossende lening kunnen rentebetalingen op basis van de hoofdsom van de lening wel en niet vereist zijn. Een niet-aflossende lening kan bijvoorbeeld vereisen dat de lener één ballonbetaling betaalt, of de geldschieter kan maandelijkse rentebetalingen van de lener verlangen.

​Overweeg ook: Afgeschreven vs. Niet-afgeschreven schuld