Wat als u uw investeringsprestaties niet alleen zou kunnen meten in termen van opbrengst en totaalrendement, maar ook in termen van gefinancierde kleine bedrijven, minder afval en betaalbare woningen?

Een groeiend aantal 'impact'-investeringen stelt beleggers in staat om precies dat te doen, terwijl ze ook fatsoenlijke opbrengsten behalen.

Impactbeleggingen behoren tot een breder op principes gebaseerd beleggingsuniversum dat ook beleggingsfondsen omvat die zich richten op bedrijven met een sterke staat van dienst op het gebied van milieu, maatschappij en corporate governance (ESG) (lees "ESG:Invest in Line With Your Values" en "Can Sustainable Bonds Red de wereld?"). In plaats van alleen maatschappelijk verantwoorde bedrijfspraktijken aan te moedigen, hebben impactinvesteringen echter tot doel een directe en meetbare impact te hebben op de samenleving of het milieu.

Gepensioneerden voelen zich steeds meer aangetrokken tot deze voertuigen, die eind 2018 meer dan $ 500 miljard bezaten, volgens het Global Impact Investing Network. Veel oudere beleggers denken na over de erfenis die ze aan toekomstige generaties willen nalaten, "en dat soort langetermijndenken sluit heel goed aan bij wat impactbeleggers motiveert", zegt Amit Bouri, CEO van GIIN.

Hoewel veel van deze voertuigen conservatieve vastrentende instrumenten zijn, zijn ze niet zonder risico. Controleer de liquiditeitsbeperkingen zorgvuldig:sommige producten zijn ontworpen om tot einde looptijd te worden aangehouden.

Opties voor impactinvesteerders

Een van de meer gevestigde impactinvesteringen die beschikbaar zijn voor individuele investeerders is de Calvert Community Investment Note, gelanceerd in 1995. De portefeuille van de note bestaat uit tussenpersonen en fondsen die betaalbare huisvesting, gemeenschapsontwikkeling, onderwijs en andere initiatieven financieren. De minimale investering is slechts $ 20, en beleggers kunnen momenteel looptijden kiezen van 2020 tot 2034, met rentetarieven van 1,5% tot 4%. Hoewel het product geen garanties biedt, heeft het sinds de oprichting 100% van de hoofdsom en rente terugbetaald, zegt Justin Conway, vice-president investeringspartnerschappen bij Calvert Impact Capital.

CNote biedt vergelijkbare vastrentende producten, maar richt zich op economische inclusie. De vlaggenschipnota van het bedrijf levert 2,75% op en investeert in federaal gecertificeerde financiële instellingen voor gemeenschapsontwikkeling (CDFI's), die leningen financieren voor kleine bedrijven en om duurzame economische groei en betaalbare huisvesting te ondersteunen.

Begin dit jaar lanceerde CNote het Wisdom Fund, dat investeert in CDFI's die leningen verstrekken aan vrouwelijke ondernemers. Om de kloof tussen mannen en vrouwen te dichten, "moeten we ons concentreren op leningen aan vrouwen, en in het bijzonder vrouwen van kleur", zegt Catherine Berman, CNote's chief executive officer. De minimale investering is $ 25.000 en het fonds is ontworpen om een ​​jaarlijks rendement van 4% te genereren over een termijn van vijf jaar. Het fonds is momenteel alleen beschikbaar voor geaccrediteerde beleggers - degenen die $ 200.000 aan verdiende inkomsten hebben of een nettowaarde van meer dan $ 1 miljoen, exclusief de waarde van hun huis - maar CNote kan het fonds in de toekomst openen voor niet-geaccrediteerde beleggers, zegt Berman.

Aspiration gaat nog een stap verder en spoort klanten aan om niet alleen na te denken over de impact van hun investeringsdollars, maar ook over hun dagelijkse uitgaven. In de Aspiration Spend &Save-account verdienen klanten die elke maand minimaal $ 1.000 storten een rendement van 2%. Aspiration is geen bank, maar veegt het geld van klanten naar instellingen die federale depositoverzekeringen aanbieden en geen geld lenen aan olie- en gasmaatschappijen.

Het bedrijf scoort ook duizenden bedrijven op hoe ze hun werknemers en de planeet behandelen, zodat klanten "op basis daarvan beslissingen kunnen nemen over hun uitgaven", zegt Andrei Cherny, Chief Executive Officer van Aspiration. De accountvergoeding is 'betaal wat eerlijk is', wat betekent dat klanten hun eigen vergoeding kunnen bepalen, zelfs als deze nul is.