Fintech is absoluut een van de meest populaire groeisectoren die er zijn. Maar beleggers vragen zich misschien af wat fintech precies betekent? De term fintech is een samenvoeging van de woorden Financial Technology. Het is een sector die elk bedrijf omvat dat technologie gebruikt om financiële taken zoals bankieren of digitale betalingen toegankelijker en gestroomlijnder te maken. Het is zeker een brede definitie, aangezien in feite elke bank of financiële instelling nu online aanwezig is die losjes in de fintech-categorie valt.
Tegenwoordig kan fintech variëren van het digitaal overmaken van geld, het betalen voor goederen en diensten met uw mobiele telefoon, of zelfs het kopen, verkopen en beleggen van cryptocurrencies of altcoins. Er zijn duizenden verschillende fintech-bedrijven en er komen er elk jaar honderden bij.
In feite zijn er tientallen die de openbare markten bereiken. Er is een reden waarom zoveel fintech-aandelen tot de meest populaire investeringen voor groei-investeerders behoren. Ze hebben hoge marges, terugkerende inkomsten en plakkerige ecosystemen. Ark Invest heeft zelfs een speciale Fintech ETF (ARKF) met een aantal vrij bekende namen.
We denken dat je ze wel zult herkennen. Hier zijn enkele fintech-aandelen waarvan we denken dat elke belegger deze kan bezitten in een goed gespreide, langetermijnportefeuille.
Als het om Fintech-bedrijven gaat, zijn er degenen die je automatisch goed vindt. Bedrijven zoals Square en PayPal. Buiten de zware slagmensen hebben we ook enkele opkomende aandelen die u in de gaten kunt houden. Fintech-bedrijven zijn momenteel erg spannend. Vooral met de manier waarop de wereld gaat.
Naarmate we digitaliseren, zagen we dat steeds meer bedrijven deze weg inslaan. Dat betekent een toestroom van bedrijven in deze sector. Dat kan een goede zaak zijn of een slechte zaak.
Het is een aandeel waar we al vaker over hebben geschreven, en met een goede reden. Square is nu een van de toonaangevende fintech-merken ter wereld. Ze zijn uitgegroeid van een manier voor kleine bedrijven om creditcards te swipen tot een digitale betalingsmoloch van $ 100 miljard.
De Cash-app was de nummer één gedownloade financiële app van de Apple App Store in 2020 en de tiende meest gedownloade app in het algemeen, naast namen als Gmail, YouTube, Facebook, Instagram en Zoom. Het versloeg handig digitale betalingen rivaal Venmo; evenals de grootste chatservice ter wereld in WhatsApp.
Square is de nummer één in de Fintech Innovation ETF van Ark Invest en de op drie na hoogste in hun Next Generation Internet ETF. Het enge aan Square? Het moet nog het grootste deel van zijn groei doen. Momenteel kan Square alleen worden gebruikt in Canada, de VS, Japan, Australië en het Verenigd Koninkrijk.
In 2020 sprong Square in de cryptocurrency-markt, waardoor gebruikers van de Cash App zowel traditionele aandelen als crypto's rechtstreeks vanuit de app konden kopen en verkopen. Vanaf maart 2021 waren er meer dan 36 miljoen Cash App-gebruikers. De app is momenteel alleen beschikbaar in de VS en het Verenigd Koninkrijk.
Internationale expansie zou Square in de hogere regionen van wereldwijde bedrijven kunnen duwen, laat staan fintech-bedrijven, vooral als ze in staat zijn om markten zoals China of India te betreden. Is Square een goede investering? Het is een dure die handelt tegen meer dan 100 keer de toekomstgerichte prijs ten opzichte van de winst.
Dit kan voor sommigen een hoge waardering zijn. Maar met Square bak je continue expansie voor een van de sterkste merken en ecosystemen in de hele fintech. Er is dus een goede kans dat dit bedrijf in de toekomst nog veel meervouden van groei heeft.
Velen zien PayPal als een fintech-bedrijf over het hoofd. Het is echter eigenlijk een van de allereerste disruptors van de betaalruimte. PayPal is een wereldwijd bedrijf en wordt letterlijk in bijna elk land ter wereld geaccepteerd, in tegenstelling tot Square, dat vanaf nu een beperkt bereik heeft.
Sinds de afsplitsing van eBay in 2015 is PayPal uitgegroeid tot een bedrijf van $ 315 miljard en is het momenteel het 21e grootste beursgenoteerde bedrijf in de Verenigde Staten.
Behoorlijk indrukwekkend voor een bedrijf dat vroeger betalingen via eBay toestond. Het is momenteel ook de op drie na grootste deelneming in de Fintech Innovation ETF van Ark Invest.
Net als Square heeft PayPal vertrouwd op zijn mobiele Venmo-app, een populaire manier voor inwoners van de VS om betalingen naar elkaar te verzenden of om betalingen via hun mobiele telefoon te doen.
PayPal heeft gebruikers van zijn digitale portemonnee ook toegestaan om cryptocurrencies te kopen, verkopen en betalen aan meer dan 39 miljoen online verkopers die PayPal accepteren voor betalingen. Ze waren echt de pionier voor fintech-bedrijven overal en zijn eigenlijk opgericht door een paar jongens waarvan je misschien hebt gehoord:Peter Thiel en Elon Musk.
Is PayPal een goede investering? In tegenstelling tot Square heeft PayPal al veel van zijn wereldwijde expansie gedaan. PayPal is ook drie keer zo groot als Square, dus beleggers die op zoek zijn naar snelle groei, kunnen kiezen voor Square of een van de kleinere bedrijven op deze lijst via PayPal.
Hoewel Coinbase pas sinds half april op de openbare markten is, is het de toonaangevende cryptocurrency-uitwisseling in Noord-Amerika. Sterker nog, het is de op een na grootste beurs ter wereld qua volume buiten Binance. Hoe langverwacht de directe notering ook was, Coinbase heeft de eerste twee maanden teleurgesteld als aandeel.
Het is lager verhandeld, tegen bijna de helft van de hoogste prijs ooit die op de eerste handelsdag was vastgesteld. Dat heeft Ark Invest er niet van weerhouden om het tot een van zijn topposities te maken in zowel de Next Generation Internet ETF als het vlaggenschip Ark Innovation ETF.
Tot nu toe handelde Coinbase naast de benchmark-crypto's zoals Bitcoin en Ethereum, wat gezien de volatiliteit niet ideaal was voor de aandelen. Hoe ziet Coinbase er voor de toekomst uit? Het is moeilijk te zeggen.
De cryptomarkten lijken hier te blijven als alternatieve investeringsvehikels. Dus Coinbase heeft het naammerk en de gebruikersbasis om dominant te blijven. Maar zoals bij elke uitwisseling, is het moeilijk om te bepalen hoe groot de gracht van de industrie werkelijk is. Dus voorlopig gaan we het investeren in Coinbase doorgeven.
SoFi (NASDAQ:$SOFI): Social Finance is een gloednieuw aandeel dat openbaar werd via een SPAC IPO-fusie van Chamath Palihapitiya. Ze zijn een alles-in-één financiële dienstverlener die zich bezighoudt met bankieren, beleggen, verzekeren, leningen en krediet. Als u een geweldige voorraad wilt, is SoFi misschien de beste keuze met een marktkapitalisatie van slechts $ 17 miljard. We zouden het in de eerste kwartalen van de handel als een beursgenoteerd bedrijf in de gaten houden voordat we erin duiken.
Adyen (AMS:$ADYEN): Het is een Nederlands fintech-bedrijf dat handelt op de Euronext-beurs in Europa. Het is gespecialiseerd in kassabetalingen, e-commerce en digitale betalingen via mobiele apparaten. Het is de negende grootste deelneming in de Ark Invest Fintech Innovation ETF. En een wereldleider in betalingsverwerking buiten de VS. Slechts enkele dagen geleden kreeg Adyen officieel licenties voor Amerikaanse filialen om zijn betalingsverwerker te laten werken in de Amerikaanse Cash-app en Venmo zou binnenkort wat concurrentie kunnen hebben!
Marqeta (NASDAQ:$MQ): Een ander bedrijf dat nieuw is op de openbare markten is Marqeta. Ze zijn een van de leidende namen in het uitgeven van creditcards aan bedrijven zonder tussenkomst van een grote bank. Marqeta is zijn eigen soort fintech-categorie en werkt samen met bedrijven als Square en PayPal om betalingsopties voor alle bedrijven te bieden. Ze zijn actief in meer dan 35 landen over de hele wereld en hebben bijna 300 miljoen kaarten uitgegeven.
Bevestigen (NASDAQ:$AFRM): Net als Marqeta bevindt Affirm zich in zijn eigen kleine zeepbel binnen de fintech-industrie. Het is alsof je moderne lay-out werkt met eCommerce-sites om klanten in termijnen te laten betalen; in plaats van de volledige kosten vooraf te betalen. Affirm is opgericht door Max Levchin; een originele mede-oprichter van PayPal naast Thiel en Musk. Affirm heeft al een aantal belangrijke partnerschappen, waaronder Shopify en Walmart, en wordt algemeen beschouwd als de marktleider in leningen op afbetaling.
Streep: Ze worden algemeen beschouwd als een van de meest waardevolle bedrijven in de Verenigde Staten die niet beursgenoteerd zijn. Het gerucht gaat dat Stripe ergens in 2021 naar Wall Street gaat. Het bedrijf is in de eerste plaats een eCommerce-betalingsverwerker. Ze leveren ook hun API's aan eCommerce-winkels en mobiele apps voor betalingsintegratie. Telkens wanneer Stripe zijn debuut maakt, wordt verwacht dat het een waardering van ongeveer $ 100 miljard zal halen. Dat maakt het ongeveer even groot als Square.
Robinhood: Dit is een controversieel bedrijf om zeker te zijn na de debacles tijdens de Reddit short squeeze van GameStop en AMC in januari. Robinhood zal ook ergens dit jaar zijn publieke debuut maken. Net als Coinbase is Robinhood een van de toonaangevende handelsplatforms voor aandelen en aandelen op de markt. Ze hebben onlangs ook cryptocurrency-handel geïntroduceerd. In 2020 had Robinhood al meer dan 13 miljoen gebruikers en tot nu toe heeft Robinhood meer dan 6 miljoen gebruikers toegevoegd in 2021. Robinhood ligt onder vuur vanwege het wild verhandelen van aandelen. Dit heeft jonge investeerders aangetrokken om hun geld op een onzorgvuldige manier te verhandelen, en sommigen hebben zelfs enorme verliezen geleden op Reddit-discussieforums. Robinhood streeft naar een waardering van ergens tussen de $30 en $40 miljard.
Dit zijn fintech-bedrijven die je in de gaten wilt houden of waarin je zelfs wilt investeren. Kunnen banken tot het verleden gaan behoren? Het is mogelijk. Fintech zou de toekomst kunnen zijn. Creditcards kunnen via deze bedrijven binnenkomen voor particulieren en niet alleen voor bedrijven. Wat zou dat met de financiële sector kunnen doen?
Dit is allemaal speculatie. Maar denk er eens over na. Hoe zou fintech de zaken nog meer kunnen veranderen?