Toen ik een kind was, was ik zo opgewonden om mijn eerste bankrekening te krijgen. In plaats van een spaarvarken te gebruiken, kon ik het op de bank zetten en elke maand rente verdienen. Mijn saldo was slechts een paar honderd dollar, maar het was geweldig om het elke maand met een dollar of twee te zien groeien.
Maar vandaag zou zo'n klein account elke maand krimpen, niet groeien. Het zou slechts centen aan rente opleveren, en het zou een vergoeding van een paar dollar per maand opleveren voor het niet voldoen aan het minimumsaldo van de bank. En dat is slechts een van de vele kosten die banken in rekening kunnen brengen.
Het lijkt bijna alsof je beter bij een spaarvarken kunt blijven. Maar het is niet nodig om zo extreem te gaan. Als je slim en voorzichtig bent, kun je de meeste bankkosten vermijden - of in ieder geval tot een minimum beperken.
Pro-tip: Een geweldige manier om bankkosten helemaal te vermijden, is door u aan te melden voor een Chime-bankrekening. Ze brengen geen rekening-courantkosten, geen maandelijkse onderhoudskosten, geen minimum saldokosten en geen buitenlandse transactiekosten in rekening.
Aanbevelingen van Motley Fool Stock Advisor hebben een
gemiddeld rendement van 618% . Sluit je voor $79 (of slechts $1,52 per week) aan bij meer dan 1 miljoen leden en mis hun aanstaande aandelenselecties niet. 30-dagen geld terug garantie. Meld u nu aan
Soorten kosten die banken in rekening brengen en hoe ze te vermijden
Het lijkt alsof je niets kunt doen bij een bank zonder een vergoeding te betalen. Banken brengen kosten in rekening voor het overschrijven van uw rekening, voor het gebruik van geldautomaten van andere banken, voor het doen van te veel transacties of voor het helemaal niet doen van transacties. Deze 12 vergoedingen zijn de meest voorkomende — en duur.
1. Vergoeding voor onvoldoende saldo (kosten voor rood staan)
Stel dat u op weg naar huis van uw werk bij de supermarkt stopt voor een paar artikelen. Bij de kassa komt uw rekening op $ 32. U geeft uw bankpas af, niet beseffend dat er nog maar $ 30 op uw betaalrekening staat.
Als u geen roodstandbescherming op uw bankrekening heeft, gaat de betaling niet door. Maar als u bij het openen van de rekening heeft gekozen voor roodstandbescherming, dan gaat de betaling door alsof er niets aan de hand is.
Dat lijkt een goede zaak, maar op de lange termijn is het dat niet. Het is waar dat u de schaamte vermijdt dat uw kaart wordt geweigerd. Maar u betaalt het later wanneer de bank een rekening-courantkrediet van $ 35 in rekening brengt voor het uitgeven van $ 2 meer dan u op uw rekening had staan.
Dat is misschien ook niet het einde. Als u een tweede stop maakt bij de apotheek om een recept op te halen, kan uw copay van $ 5 leiden tot een tweede vergoeding van $ 35. En als u daarna stopt voor een snelle kop koffie, kan die transactie van $ 2 nog een extra vergoeding met zich meebrengen.
Tegen de tijd dat je de winkel verlaat, zou je $ 114 in het rood kunnen staan - ook al heb je je saldo slechts met in totaal $ 7 overschreden. Veel grote banken beperken het aantal rekening-courantkredieten dat u per dag in rekening kunt brengen tot drie tot zes. Maar voor $ 35 per stuk is dat nog steeds veel geld om op één dag te verliezen.
Hoeveel het u kost
Overdisposities - ook wel NSF-kosten genoemd, voor "niet-voldoende fondsen" - zijn een van de hoogste vergoedingen die banken in rekening brengen. De typische NSF-vergoeding ligt tussen $ 30 en $ 36. Het betalen van slechts één rekening-couranttarief per maand zou oplopen tot tussen $ 360 en $ 432 per jaar.
Hoe u ontoereikende fondsenkosten kunt vermijden
In theorie is het vermijden van rekening-courantkosten eenvoudig. Zorg er wel voor dat u nooit te veel geld op uw rekening zet.
Maar als u voor al uw aankopen een betaalpas gebruikt, kan het lastig zijn om altijd uw exacte saldo te weten. Overweeg in plaats daarvan deze voorzorgsmaatregelen.
- Niet aanmelden . Een wet uit 2010 verbiedt banken om rekening-courantkredieten in rekening te brengen zonder uw toestemming. Het enige dat u hoeft te doen, is nee zeggen wanneer u wordt gevraagd of u wilt kiezen voor "overdispositiedekking" bij het openen van een rekening. Als u al dekking voor roodstand heeft, vraag dan om deze te annuleren.
- Let op uw saldo . Transacties worden niet altijd onmiddellijk op uw account geboekt. Als uw saldo onder het bedrag van een debetaankoop daalt voordat het doorgaat, worden er kosten in rekening gebracht, zelfs als u geen dekking voor rood staan hebt. Om dit probleem te voorkomen, kunt u proberen een geldbuffer op uw betaalrekening te houden om dagelijkse aankopen te dekken.
- Stel waarschuwingen voor mobiele apps in . U kunt de mobiele app van uw bank instellen om een sms-waarschuwing af te geven vóór elke transactie die uw rekening zou overschrijven. Zo kunt u de transactie annuleren of geld overboeken van uw spaarrekening om deze te dekken. U kunt ook meldingen ontvangen wanneer uw saldo onder een bepaald niveau zakt.
- Link naar een ander account . Bij sommige banken kunt u uw betaalrekening koppelen aan een spaar- of geldmarktrekening bij dezelfde bank. Als u te veel geld uit de cheque haalt, boekt de bank geld van de andere rekening om het te dekken. Er kunnen kosten in rekening worden gebracht voor deze overdracht, maar deze is meestal minder dan $ 15 - veel minder dan een NSF-vergoeding.
- Link naar uw creditcard . Als u geen spaarrekening heeft om aan te koppelen, kunt u in plaats daarvan uw betaalrekening koppelen aan uw creditcard of kredietlijn. Als u rood staat op uw betaalrekening, wordt het eigen risico in rekening gebracht op uw creditcard. Nogmaals, er kan een vergoeding zijn voor deze overdracht, maar het zou niet in de buurt van $ 35 moeten zijn.
- Van bank wisselen . Sommige rekeningen van banken en kredietverenigingen brengen geen rekening-courantkredieten in rekening. Banken met NSF-vrije rekeningen zijn onder meer Alliant Credit Union, Ally Bank, Axos Bank, Chime, nkbc en Wealthfront.
2. Accountonderhoudskosten (servicekosten)
Van alle kosten die banken in rekening brengen, zijn misschien wel de meest irritante kosten voor accountonderhoud. Dit is een vergoeding die u moet betalen om uw account open te houden. In feite betaalt u de bank omdat u uw geld daarbij heeft laten houden.
Dit lijkt niet veel zin te hebben. Banken willen immers dat u uw geld bij zich houdt, zodat zij het kunnen uitlenen aan andere klanten. Dat is hoe ze hun geld verdienen - of tenminste, dat was het vroeger.
Maar met de rentetarieven die tegenwoordig zo laag zijn, verdienen banken niet veel geld aan leningen. Daarom pakken velen extra kosten aan om het verschil goed te maken. Als gevolg hiervan zijn echt gratis betaalrekeningen vrij zeldzaam geworden.
Hoeveel het u kost
Maandelijkse servicekosten voor het controleren van rekeningen variëren van slechts een paar dollar tot $ 25 per maand, of $ 300 per jaar. Ze zijn over het algemeen hoger voor rekeningen die rente in rekening brengen.
Hoe u kosten voor accountonderhoud kunt vermijden
In de meeste gevallen kunt u maandelijkse onderhoudskosten voor uw rekening vermijden door te voldoen aan een of meer speciale voorwaarden die door de bank zijn opgesteld. U kunt bijvoorbeeld:
- Behoud een Minimumsaldo . Veel banken zien af van uw servicekosten als u een bepaald bedrag op uw rekening houdt. Dat maakt deze servicekosten in feite hetzelfde als de minimale saldokosten, die hieronder worden besproken.
- Gebruik Directe storting . Sommige banken zien af van de onderhoudskosten als u elke maand een bepaald aantal directe stortingen op uw rekening doet. Bij andere banken moet u een minimumbedrag in dollars storten.
- Koppel uw accounts . Met een betaalrekening die aan uw spaarrekening is gekoppeld, kunt u soms servicekosten vermijden. De bank kan een minimumsaldo of een bepaald aantal directe stortingen op beide rekeningen eisen.
- Gebruik je Debetkaart . Elke maand een bepaald aantal pintransacties uitvoeren kan een andere manier zijn om servicekosten te vermijden.
- Lees de kleine lettertjes . Wanneer u een “gratis” betaalrekening opent, leest u de rekeningovereenkomst goed door. Zorg ervoor dat u aan de vereisten van de bank kunt voldoen om elke maand servicekosten te vermijden.
- Meldingen lezen . Uw bank kan haar regels op elk moment wijzigen, mits zij u hiervan schriftelijk op de hoogte stelt. Om bij te houden wat u moet doen om kosten te vermijden, leest u die saai ogende berichten die de bank u stuurt over wijzigingen in de voorwaarden. Ze zijn eigenlijk belangrijk.
3. Minimale saldovergoeding
Veel banken brengen een minimum saldo in rekening in plaats van maandelijkse onderhoudskosten. Deze vergoeding gaat pas in als het saldo op uw rekening onder een bepaald niveau zakt.
Het bedrag dat nodig is om een minimum saldo te vermijden varieert. Het kan zo laag zijn als $ 100 of in de duizenden.
Om erachter te komen of u aan dit minimum hebt voldaan, kijken de meeste banken naar uw gemiddelde maandelijkse saldo. Ze tellen uw saldo op aan het einde van elke dag en delen vervolgens door het aantal dagen in de maand. Als het gemiddelde lager was dan het vereiste minimum, betaalt u de vergoeding.
Hoeveel het u kost
Minimale saldokosten zijn gewoon een andere versie van maandelijkse servicekosten. Hun kosten zijn dus hetzelfde — van een paar dollar per maand tot $ 25.
Minimale saldokosten vermijden
De eenvoudigste manier om minimale saldokosten te vermijden, is ervoor te zorgen dat uw rekeningsaldo boven de limiet blijft. Lukt dat niet, overweeg dan een andere bank of een andere rekening bij uw huidige bank.
- Open een studentenaccount . Sommige banken bieden gratis betaalrekeningen aan voor voltijdstudenten. Er is bijvoorbeeld gratis studentencontrole beschikbaar bij Chase, PNC en Wells Fargo.
- Van bank wisselen . Andere banken en kredietverenigingen hebben gratis betaalrekeningen die voor iedereen beschikbaar zijn. Online banken, zoals Ally, Axos, Chime en Wealthfront, bieden eerder gratis accounts aan. Dat geldt ook voor kredietverenigingen zoals Alliant.
- Van account wisselen . Als u een rentedragende betaalrekening heeft, controleer dan of u kosten kunt vermijden door over te stappen naar een renteloze rekening. Met de huidige lage rentetarieven is de rente die u opoffert sowieso niet veel waard.
4. ATM-kosten buiten het netwerk
Stel dat je met een paar vrienden op pad bent in een onbekend deel van de stad en dat je weinig geld hebt. U weet niet waar u een filiaal van uw bank kunt vinden, dus u stopt bij een andere bank om de geldautomaat te gebruiken. Maar omdat u geen klant bent, brengt de bank u $ 2,50 in rekening.
Later in de maand bekijkt u uw bankafschrift en ontdekt u dat uw eigen bank $ 1,50 extra in rekening heeft gebracht voor het gebruik van een geldautomaat buiten het netwerk. Alles bij elkaar genomen heeft die opname van $ 50 u $ 4 aan kosten gekost.
Hoeveel het u kost
Banken rekenen doorgaans tussen $ 1 en $ 3 voor het gebruik van de geldautomaat van een andere bank. De vergoeding is over het algemeen het hoogst bij traditionele banken, het laagst bij online banken en daar tussenin bij kredietverenigingen. Bovendien kunt u $ 1 tot $ 4 betalen aan de andere bank die eigenaar is van de geldautomaat.
Hoe u ATM-kosten buiten het netwerk kunt vermijden
Gelukkig zijn ATM-kosten een van de gemakkelijkste kosten om te vermijden.
- Blijf bij uw eigen bank . Als u alleen contant geld opneemt bij de geldautomaten van uw eigen bank, betaalt u geen kosten. Gebruik de website of mobiele app van uw bank om geldautomaten in het netwerk te vinden wanneer u de stad uit bent. Of plan vooruit en ga langs bij uw plaatselijke filiaal om geld op te nemen voordat u op reis gaat.
- Verkrijg Cashback . Als u geen geldautomaat kunt vinden die bij uw thuisbank hoort, kunt u uw geld ophalen in een winkel. Doe gewoon een kleine aankoop met je pinpas en vraag om geld terug. Veel winkels rekenen geen kosten voor deze service.
- Van bank wisselen . Als u merkt dat u vaak geldautomaten betaalt, overweeg dan om over te stappen naar een bank met meer geldautomaten bij u in de buurt. Grote nationale banken hebben over het algemeen de grootste netwerken van beschikbare geldautomaten. U kunt ook een bank kiezen die geen buitenlandse geldautomaatkosten in rekening brengt.
- Bank online . Als u een rekening opent bij een online bank, kan dit uw geldautomaatkosten dekken. Online banken hebben geen eigen geldautomaten en filialen, dus de meeste vergoeden rekeninghouders de kosten van het gebruik van de geldautomaten van andere banken.
- Gebruik geen contant geld . Als u niet contant betaalt, hoeft u helemaal niet naar de geldautomaat. Voer in plaats daarvan betalingen uit met uw creditcard, uw bankpas of een betalingsapp zoals PayPal of Venmo.
5. Inactiviteitskosten
Sommige banken brengen inactiviteitskosten in rekening voor het aanhouden van een account dat u niet gebruikt. Deze vergoeding wordt ook wel een rustvergoeding genoemd. Banken brengen het in rekening omdat verlaten rekeningen onderhevig zijn aan strikte overheidsregulering, wat grote administratieve rompslomp veroorzaakt.
Over het algemeen moet een rekening zes maanden tot een jaar onaangeroerd blijven voordat de inactiviteitskosten ingaan. Sommige banken geven een waarschuwing vooraf, maar anderen beginnen gewoon het geld van uw rekening af te tappen.
Als uw rekening lang genoeg inactief blijft en de bank u niet kan bereiken, beschouwt de bank deze als verlaten. Het maakt al het geld naar de staatskas over. Maar voordat u dit doet, kan het zijn dat u eenmalig een toeslag moet betalen, bovenop de kosten voor inactiviteit die u al heeft betaald.
Hoeveel het u kost
Niet alle banken brengen inactiviteitskosten in rekening. Voor degenen die dat wel doen, ligt de vergoeding meestal tussen $ 5 en $ 20 per maand. Escheatment kosten zijn meestal rond de $50.
Hoe inactiviteitskosten te vermijden
De kans is groot dat u een inactiviteitsvergoeding krijgt op een spaarrekening die u zelden gebruikt. Het kan bijvoorbeeld gaan om een rekening die u lang geleden bij uw vorige bank heeft geopend en bent vergeten te sluiten. Er zijn een paar manieren om deze kosten te vermijden
- Sluit het account . De eenvoudigste manier om inactiviteitskosten te vermijden, is door het account te sluiten. Als je het al zes maanden niet hebt gebruikt, heb je het waarschijnlijk niet nodig.
- Houd het account actief . Als u het account niet wilt sluiten, houdt u het actief door elke maand ten minste één transactie uit te voeren. Dit kan een aanbetaling, een opname, een cheque of een aankoop met een pinpas zijn. Soms is het voldoende om uw saldo online te controleren om uw account actief te houden.
- Maak een terugkerende overboeking . Als je bang bent dat je vergeet om het account maandelijks te gebruiken, doe het dan automatisch. Stel een automatische maandelijkse storting of opname in om het account actief te houden. Pas op dat u het account niet volledig leegmaakt, anders worden er NSF-kosten in rekening gebracht.
- Lees kennisgevingen . Lees nogmaals alle e-mail of beveiligde online berichten die u van uw bank ontvangt. Het kan een waarschuwing zijn dat uw account op het punt staat inactief te worden.
6. Overtollige activiteitskosten
Bankkosten raken je zowel komend als gaand. U kunt een vergoeding betalen als u helemaal geen transacties op uw spaarrekening uitvoert, maar als u te veel transacties doet, zijn daar ook kosten aan verbonden.
Banken wijten deze vergoeding aan Federal Regulation D, een wet die banken regelt. Deze wet definieert een spaarrekening als een rekening waarop deposanten "niet meer dan zes overschrijvingen en opnames... per kalendermaand of afschriftcyclus" doen.
Als u het toegestane aantal overschrijvingen en opnames overschrijdt, moet de bank u waarschuwen dit niet opnieuw te doen. Als u dit blijft doen, moet de bank de rekening sluiten of omzetten in een betaalrekening. De wet vereist niet dat de bank u kosten in rekening brengt, maar veel banken doen dat wel.
Tijdens de COVID-19-pandemie heeft de Federal Reserve de transactielimieten van Verordening D opgeschort. Banken hoeven u niet langer op de hoogte te stellen als ze meer dan zes overschrijvingen of opnames per maand doen. Maar de bank kan desgewenst nog steeds kosten in rekening brengen.
Hoeveel het u kost
Overmatige activiteitskosten kunnen variëren van $ 3 tot $ 25, maar het gemiddelde is ongeveer $ 10. Sommige banken rekenen hogere kosten voor grotere aantallen transacties boven de limiet.
Hoe u overmatige activiteitskosten kunt vermijden
Gelukkig is dit een andere vergoeding die gemakkelijk te vermijden is. Houd je aan deze richtlijnen:
- Ken de regels van uw bank . Sommige regels hebben hun toeslagen voor extra activiteiten tijdens de pandemie opgeschort. Anderen brengen deze vergoeding helemaal niet in rekening. Neem contact op met uw bank om te weten wat de regels zijn en hoe nauwlettend u uw aantal transacties in de gaten moet houden.
- Gebruik je Rekening controleren . Kosten voor overmatige activiteiten zijn alleen van toepassing op spaarrekeningen, niet op betaalrekeningen. Gebruik dus altijd uw betaalrekening voor alle betalingen en overboekingen die u regelmatig doet.
- Vooruit plannen . Probeer te voorkomen dat u in één maand te vaak geld tussen uw spaar- en betaalrekeningen overboekt. Gebruik in plaats daarvan uw persoonlijk budget om te berekenen hoeveel geld u voor de maand nodig heeft. Maak dan het hele bedrag in één keer over.
- Houd meer geld bij het inchecken . Als alternatief kunt u altijd een beetje extra geld op uw betaalrekening houden. Op die manier hoef je, als je geld nodig hebt voor een ongeplande uitgave, er niet voor te sparen.
- Bezoek de bank . Federale Verordening D beperkt alleen overschrijvingen en opnames per cheque, bankpas, telefoon en automatische overschrijving. U kunt zoveel transacties doen als u wilt aan het loket of de geldautomaat. Dus als u een overboeking moet doen waardoor u over de maandelijkse limiet komt, doe dat dan bij de bank.
7. Vergoeding voor papieren afschrift
Tegenwoordig sturen de meeste banken uw maandelijkse bankafschrift elektronisch in plaats van per post. Dit is niet alleen goedkoper voor de bank, het vermindert ook de rommel en papierverspilling voor klanten. Uw afschrift bereikt u ook sneller en is gemakkelijk terug te vinden indien nodig in de toekomst.
Toch krijgen sommige mensen toch liever een ouderwets papieren afschrift. Als u een van hen bent, is er slecht nieuws:de meeste banken rekenen nu een vergoeding voor deze service.
Hoeveel het u kost
De kosten voor papieren afschriften zijn niet groot. De meeste banken rekenen slechts $ 2 tot $ 3 per afschrift, hoewel sommige wel $ 5 in rekening brengen. Als u echter al uw verklaringen op deze manier ontvangt, klopt het. Een maandelijkse vergoeding van $ 3 komt in de loop van een jaar op $ 36.
Hoe u rekeningen op papier kunt vermijden
Er is eigenlijk maar één manier om deze vergoeding te vermijden. Het enige dat u kunt doen, is toegeven en u aanmelden voor elektronische afschriften. Als je toch een papieren exemplaar wilt, kun je er altijd een thuis uitprinten.
8. Verloren kaartkosten
Uw portemonnee of portemonnee laten stelen is een groot gedoe. Naast het verliezen van al het geld dat u bij zich had, moet u de moeite nemen om al uw creditcards en betaalpassen te annuleren en te vervangen. En om het nog erger te maken, rekenen sommige banken zelfs kosten aan voor het vervangen van je kwijtgeraakte betaalpas.
Hoeveel het u kost
Slechts een paar banken brengen kosten in rekening voor een vervangende betaalpas - meestal tussen $ 5 en $ 10. Als u uw nieuwe kaart echter snel nodig heeft, brengen de meeste banken kosten in rekening voor spoedbezorging. De kosten voor deze service kunnen variëren van $ 5 tot $ 30.
Hoe u kosten voor verloren kaarten kunt vermijden
Er zijn een paar manieren om kosten voor verloren kaarten te voorkomen:
- Let op uw portemonnee . Houd uw portemonnee of portemonnee altijd goed in de gaten om te voorkomen dat u uw kaarten kwijtraakt. Als je in een menigte bent, verplaats je je portemonnee naar een voorvak of houd je je portemonnee voor je lichaam of onder je arm. En laat een van beide nooit buiten zitten.
- Bewaar een reservekaart . Bewaar altijd één pinpas of creditcard in huis, op een veilige plaats. Als u uw portemonnee of portemonnee verliest, kunt u deze kaart gebruiken totdat uw nieuwe binnenkomt. Op die manier hoeft u niet te betalen voor spoedverzending.
- Pak uw kaart persoonlijk op . Een andere manier om haastige verzendkosten te vermijden, is door uw nieuwe betaalpas op te halen bij het bankfiliaal. Sommige banken kunnen ter plekke een nieuwe kaart voor je uitprinten.
- Koop een tijdelijke kaart . Zelfs als uw bank geen nieuwe creditcard of betaalpas voor u kan uitgeven, kan deze u waarschijnlijk een tijdelijke kaart geven die u kunt gebruiken totdat uw nieuwe arriveert. Er zijn meestal geen kosten voor deze service.
- Contant geld gebruiken . Een laatste manier om te voorkomen dat u voor spoedverzending betaalt, is door een tijdje op contant geld te vertrouwen. Ga gewoon naar het dichtstbijzijnde bankfiliaal en neem genoeg geld op tot je nieuwe kaart arriveert.
9. Overboekingskosten
Een overboeking is een manier om geld rechtstreeks van uw bankrekening naar die van iemand anders te sturen. Het is vaak de snelste manier om geld te verzenden, vooral naar een ander land. Aan deze service zijn echter over het algemeen kosten verbonden, of u nu geld verzendt of ontvangt.
Hoeveel het u kost
Banken rekenen doorgaans tussen de $ 10 en $ 35 om geld naar een andere bankrekening in de VS te sturen. Geld naar het buitenland verzenden kost meer, meestal $ 35 tot $ 50. Niet alle banken brengen kosten in rekening voor het ontvangen van geld per overboeking, maar voor degenen die dat wel doen, bedragen de kosten over het algemeen ongeveer $ 15.
Hoe u overboekingen kunt vermijden
Een overboeking is niet de enige manier om geld naar een andere persoon te krijgen. Overweeg deze andere opties om overboekingskosten te vermijden:
- Gebruik Online bankieren . U kunt geld naar de meeste bedrijven sturen via de online betalingsservice voor facturen van uw bank. Dit is meestal gratis. Sommige banken staan ook overschrijvingen toe aan particulieren via internetbankieren als u de bankrekeninggegevens van de andere persoon kent.
- Een betalingsapp gebruiken . Als u geen geld via uw bank kunt overboeken, probeer dan een betalingsapp van derden. Met Venmo en Zelle kun je gratis geld sturen naar iedereen die de app gebruikt. Met andere opties, zoals PayPal en PopMoney, kun je geld sturen naar iedereen wiens e-mailadres of mobiele telefoonnummer je kent, zelfs als ze geen account hebben.
- Gebruik een overstapservice . Overweeg voor internationale overschrijvingen een service van derden zoals Wise of OFX. Voor deze services worden kosten in rekening gebracht, maar deze zijn waarschijnlijk lager dan die van uw bank.
- Schrijf een cheque . Ouderwetse papieren cheques bestaan nog steeds en ze zijn nog steeds een veilige manier om geld te verzenden. Deze methode duurt echter even, dus het is het beste als de andere persoon het geld niet snel nodig heeft.
- Persoonlijk betalen . Als je toegang hebt tot de bank van de ander, kun je gewoon binnenlopen en vragen om contant geld of een cheque op hun rekening te storten. Je hebt hiervoor wel hun bankrekeninggegevens nodig.
- Van bank wisselen . Als u vaak overboekingen moet doen, overweeg dan om over te stappen naar een bank die geen kosten in rekening brengt. Sommige banken, zoals Fidelity, bieden gratis overboekingen aan. Anderen zien af van de vergoeding voor bepaalde accounts, zoals de Premier Account van HSBC.
10. Buitenlandse transactiekosten
Geld uitgeven in het buitenland was vroeger veel werk. Omdat je van buiten het land geen toegang had tot je Amerikaanse bankrekening, moest je reischeques kopen. Maar die worden niet overal geaccepteerd, dus je moest ook geld wisselen.
Geldautomaten en debetkaarten hebben het veel eenvoudiger gemaakt. U kunt nu buitenlandse geldautomaten gebruiken om geld op te halen van uw eigen bankrekening. Of u kunt eenvoudig uw bankpas doorhalen en een pincode intoetsen om een aankoop te doen.
Maar dit gemak brengt kosten met zich mee:elke keer dat u uw bankpas in het buitenland gebruikt, betaalt u een vergoeding om uw dollars om te zetten in lokaal geld.
Hoeveel het u kost
Een buitenlandse transactievergoeding is meestal 1% tot 3% van het bedrag dat in rekening wordt gebracht of wordt opgenomen bij een geldautomaat. Bovendien hanteren de meeste banken hun gebruikelijke kosten voor ATM-transacties buiten het netwerk.
Hoe u buitenlandse transactiekosten kunt vermijden
Er zijn een paar manieren om kosten voor buitenlandse transacties te vermijden.
- Gebruik een Creditcard . Om kosten op aankopen te voorkomen, laat u de pinpas in uw portemonnee. Gebruik in plaats daarvan een creditcard die geen buitenlandse transactiekosten heeft. Keuzes omvatten alle Discover- en Capital One-kaarten en veel creditcards met reisbeloningen van andere uitgevers.
- Grotere bedragen opnemen . Om het bedrag dat u aan geldautomaten betaalt te verlagen, moet u minder geld opnemen. Neem in één keer een groot bedrag op en gebruik het geld geleidelijk. Maar doe dit niet in gebieden waar u risico loopt op dieven en zakkenrollers.
- Zoek naar geldautomaten van partners . Sommige banken, zoals Bank of America, hebben partnerschappen met bepaalde buitenlandse banken. U kunt de geldautomaten van die banken in het buitenland gebruiken zonder een vergoeding te betalen.
- Van account wisselen . Als u veel naar het buitenland reist, kan het de moeite waard zijn om op zoek te gaan naar een rekening die afziet van buitenlandse transactiekosten. Banken die dergelijke rekeningen aanbieden, zijn onder meer Charles Schwab en Capital One Bank, een online bank.
11. Terugbetaalde aanbetaling
Banken brengen u niet alleen kosten in rekening voor wat u doet. Soms brengen ze kosten in rekening voor wat andere mensen je aandoen. Stel bijvoorbeeld dat uw kamergenoot u een cheque geeft om haar de helft van de elektriciteitsrekening te betalen, maar dat ze niet genoeg geld op haar rekening heeft staan om dit te dekken.
Wanneer u de cheque probeert te storten, stuitert deze. Je kamergenoot betaalt een NSF-vergoeding voor het uitschrijven van de ongedekte cheque. Maar u betaalt een teruggestorte aanbetaling – ook wel bekend als een “bounced-check fee” – voor het storten ervan, ook al was het niet uw schuld.
Hoeveel het u kost
Als u een ongedekte cheque van een Amerikaanse bank stort, brengen de meeste banken u een teruggestorte aanbetaling in rekening tussen $ 10 en $ 20. Voor een cheque van een buitenlandse bank kan de vergoeding oplopen tot $40.
Hoe u teruggestorte aanbetalingen kunt vermijden
U kunt voorkomen dat iemand anders in deze situatie terechtkomt door dezelfde stappen te volgen die u zou nemen om rekening-courantkredieten te voorkomen. Het is echter een beetje moeilijker om te voorkomen dat je vast komt te zitten met een teruggestuurde cheque van iemand anders. Toch zijn er verschillende stappen die u kunt nemen om uzelf te beschermen.
- Vraag voordat u stort . Praat met de persoon die deze heeft geschreven voordat u een persoonlijke cheque op uw account stort. Vraag hen of ze zeker weten dat er genoeg op hun account staat om het te dekken. Probeer de vraag zo te formuleren dat het klinkt als een vriendelijke herinnering, niet als een beschuldiging.
- Controleer op de cheque . Als u niet kunt praten met de persoon die de cheque heeft uitgeschreven, praat dan met zijn bank. Als u een cheque naar de bank brengt waar de rekening wordt aangehouden, kan deze u vertellen of er genoeg geld op de rekening staat om de cheque te dekken.
- Pas op voor valse cheques . Als u een cheque krijgt van iemand die u niet goed kent, onderzoek deze dan zorgvuldig. Zorg ervoor dat de naam van een echte bank erop staat. nummer en adres. Controleer op beveiligingsfuncties zoals een veiligheidsdoos op de achterkant en de woorden 'origineel document'. Pas op voor cheques die glanzend zijn of geen perforaties aan de rand hebben. En kijk uit voor vlekken die erop kunnen wijzen dat de cheque is gewijzigd.
- Controleer het Federal Reserve-nummer . Een andere manier om een valse cheque te herkennen, is aan de hand van het nummer van de Federal Reserve bovenaan. De laatste drie of vier cijfers moeten overeenkomen met de eerste drie of vier cijfers van het bankrouteringsnummer onderaan.
- Wacht tot cheques zijn gewist . Het duurt soms dagen of zelfs weken voordat uw bank u op de hoogte stelt dat een cheque is teruggeboekt. Als u ervan uitgaat dat het geld van de cheque al op uw rekening staat, kunt u rood staan op uw rekening en overdispositiekosten betalen bovenop de teruggestorte aanbetaling. Wacht dus altijd tot een cheque is vereffend en het geld op uw rekeningsaldo verschijnt voordat u het probeert te gebruiken.
- Vraag om kwijtschelding van kosten . Als u een goede klant bent die nog nooit een onterechte cheque heeft gestort, is uw bank mogelijk bereid af te zien van de teruggestorte aanbetaling. Vragen kan geen kwaad.
12. Kosten voor vroegtijdige sluiting van een account
Meestal kost het niets om een bankrekening te sluiten. Sommige banken brengen echter kosten in rekening voor het sluiten van een rekening die minder dan drie tot zes maanden open is geweest. Het openen en sluiten van rekeningen schept werk voor de bank, dus ze willen dit vermijden voor klanten die niet in de buurt blijven.
Hoeveel het u kost
Niet alle banken brengen kosten in rekening voor het sluiten van een rekening. Bij degenen die dat wel doen, is de vergoeding meestal ongeveer $ 25. Het kan echter oplopen tot $ 50.
Hoe u vroegtijdige accountsluitingskosten kunt vermijden
Er zijn twee manieren om kosten voor het sluiten van een account te vermijden:
- Open geen rekeningen die u niet nodig heeft . Het is verleidelijk om een nieuw account te openen om te profiteren van een sappige bonus voor een nieuw account. Maar als u een rekening opent en deze onmiddellijk sluit, wordt de bonus verrekend met de vergoeding die u betaalt.
- Controleer het beleid van uw bank . Controleer voordat u een rekening sluit het beleid van uw bank voor rekeningsluitingen. Als je de rekening vijf maanden hebt gehad en er zijn kosten verbonden aan het sluiten binnen zes maanden, dan kun je de kosten vermijden door wat langer te wachten.
Laatste woord
Hoewel het vaak mogelijk is om bankkosten te vermijden, gebeuren er soms fouten. Als je je bankafschrift opent en je realiseert je dat je bent uitgegleden en bent geslagen met een vergoeding, ga er dan niet vanuit dat je enige optie is om het te slikken.
Vaak zijn banken bereid om een vergoeding van uw rekening te halen als u belt en het beleefd vraagt. Behandel het gesprek als elke andere onderhandeling. Leg uit waar je om vraagt en waarom je denkt dat het eerlijk is. Benadruk uw verleden bij de bank. En vraag zo nodig om een supervisor te spreken.
Vragen kan geen kwaad. Het ergste wat de bank kan doen is nee zeggen, en als dit gebeurt, ben je niet slechter af dan voorheen.
