Bent u ooit gevaarlijk dicht bij nul op uw bankrekening gekomen? Als uw saldo ooit de rode streep overschrijdt, zal uw bank u waarschijnlijk een klap geven met wat een debetstand wordt genoemd.

Overdispositiekosten zijn de prijs van het uitgeven van meer geld dan je hebt, en ze kunnen duur zijn - in de buurt van $ 40.

Lees meer over kosten voor rood staan, inclusief hoe u ze kunt vermijden.

Hoe werken roodstandkosten?

U krijgt een debetvergoeding als u niet genoeg geld op uw bankrekening heeft om een ​​opname, een factuurbetaling of een cheque te dekken, maar de bank laat de transactie toch doorgaan.

De bank maakt het verschil bij en verwacht dat u dat geld terugbetaalt, en nog wat.

De "en nog wat" is de overdispositievergoeding. Het is een boete die u in rekening wordt gebracht wanneer uw bank u een back-up geeft nadat uw rekening negatief is geworden. In banktaal is uw rekening overtekend .

Wat kosten rekening-courantkredieten?

Uit meerdere onderzoeken blijkt dat de typische kosten voor rood staan ​​ongeveer $ 35 bedragen, hoewel een bank tot $ 39 kan oplopen. Als u zich niet realiseert dat uw geld op is en meerdere transacties uitvoert, kunt u op één dag honderden dollars aan vergoedingen krijgen.

Als u in de loop van meerdere dagen rood blijft staan ​​en rekening-courantkosten oploopt, brengen veel banken een extra vergoeding in rekening, een zogenaamde 'uitgebreide rekening-courantvergoeding'. Dat kan oplopen tot $ 40.

Regelmatige rood staan ​​betalen meestal bijna $ 450 aan vergoedingen, ontdekte het Amerikaanse Consumer Financial Protection Bureau.

Als u aanhoudend laat uw account in de rode zone, u kunt nog zwaardere gevolgen hebben dan kosten:uw account kan worden bevroren en uiteindelijk worden afgesloten.

Kosten voor rood staan ​​en bescherming tegen rood staan

Overdispositiekosten maken deel uit van wat banken 'overdispositiebescherming' noemen, wat misschien klinkt als iets warms en vaags. Wie wil zich niet beschermd voelen, toch?

Toegegeven, bescherming tegen rood staan ​​kan u de vernedering besparen dat uw bankpas wordt geweigerd in de supermarkt of dat u niet in staat bent contant geld uit een geldautomaat te halen wanneer u het nodig heeft.

Maar het bespaart u niet van overdispositiekosten. Elke keer dat de roodstandbescherming u moet redden als u niet genoeg geld heeft, wordt u bestraft.

Bescherming tegen rood staan ​​is vrijwillig:u moet zich aanmelden. Aan de andere kant heeft u het recht om u af te melden wanneer u maar wilt. Maar dat hoeft niet noodzakelijkerwijs een einde te maken aan de kosten.

Overschrijdingskosten versus NSF-kosten

Zonder roodstandbescherming worden transacties met uw pinpas meestal geblokkeerd als u niet genoeg geld heeft. Je hebt misschien een gênant moment in de kassarij bij Target of bij de geldautomaat, maar je wordt niet geslagen met enige vergoeding.

Maar automatische factuurbetalingen en papieren cheques kunnen nog steeds worden verwerkt als uw rekeningsaldo te laag is, zelfs als u nee hebt gezegd tegen roodstand. Een betaling wordt geweigerd of een cheque wordt geweigerd - en de bank brengt u een vergoeding in rekening die vergelijkbaar is met een debetstand.

Dit wordt een niet-voldoende fonds of NSF-vergoeding genoemd. En het kost ongeveer hetzelfde als een rekening-courantkrediet.

Sommige banken verwerken geen betalingen of cheques als er niet genoeg geld op de rekening staat, waardoor klanten mogelijk NSF-kosten kunnen besparen. Ontdek wat het beleid van uw bank is door de openbaarmakingen op haar website te bekijken of door een ouderwets telefoontje te plegen.

Andere manieren om rekening-courantkredieten te vermijden

Naast het afmelden voor rood staan ​​bij een bank die transacties met onvoldoende saldo stopt, heeft u verschillende aanvullende manieren om hoge kosten voor rood staan ​​te vermijden:

Akkoord gaan met overschrijvingen van overdisposities. U koppelt uw rekeningen - misschien uw betaalrekening en een spaarrekening, of uw betaalrekening en een creditcard - en als de ene de kosten van uw nieuwe tv niet volledig kan dekken, springt de andere automatisch in. (Tenzij u hopeloos kapot.)

Overboekingen voor rood staan ​​zijn goedkoper dan kosten voor rood staan ​​— meestal tussen de $ 10 en $ 12 — en hier is een extra bonus:uw bank kan de vergoeding slechts één keer per dag in rekening brengen voor meerdere rood staan.

Houd uw rekeningsaldo in de gaten. Dit lijkt misschien voor de hand liggend, maar als u weet hoeveel of hoe weinig u op de bank heeft, kunt u voorkomen dat u te veel uitgeeft en uw saldo onder nul zet.

Controleer regelmatig uw saldo online en bekijk uw maandoverzichten.

Stel waarschuwingen voor een laag saldo in. Laat uw bank u op de hoogte stellen wanneer uw rekening flirt met een negatief saldo. Met een sms- of e-mailwaarschuwing kunt u dure problemen voorkomen.

Houd wat extra geld over. We hebben allemaal te maken met onvoorziene uitgaven. Zet dus wat geld op een secundaire bankrekening. Als je primaire je begint te herinneren aan een gasmeter op 'E', maak dan gewoon wat geld over, zodat je niet te veel geld opneemt en in rekening wordt gebracht.

Meld je aan voor directe storting. Laat uw salaris rechtstreeks op de bank gaan, zodat uw rekening regelmatig wordt aangevuld. En dan worden kosten voor rood staan ​​iets dat u nooit zult betalen - of zelfs maar aan denkt .