Wat komt er als eerste in je op als je aan je ecologische voetafdruk denkt? Misschien de vluchten die u neemt, de auto waarmee u rijdt of dat u in plaats daarvan voor de trein kiest. Misschien is het het plastic dat je probeert te vermijden, de kleding die je koopt of het eten op je bord. Maar hoe zit het met uw geld? Hoe vaak denkt u na over waar het wordt bewaard en wat het ondersteunt?

Banken maken deel uit van ons dagelijks leven. We gebruiken ze om salarissen te ontvangen, transacties te doen, rekeningen te betalen of leningen en hypotheken af ​​te sluiten. Maar achter elke transactie schuilt een financieel systeem dat stilletjes niet alleen onze economie maar ook – minder zichtbaar – onze planeet vormgeeft. De manier waarop banken opereren kan van invloed zijn op welke industrieën floreren, welke achteruitgaan en hoe bedrijven het milieu beïnvloeden.

Banken over de hele wereld functioneren op basis van wat ‘fractioneel reservebankieren’ wordt genoemd. Als we met dit systeem een ​​storting doen, wordt het geld niet simpelweg in een kluis opgeslagen. Banken gebruiken de meeste deposito's om leningen uit te geven – voor woningen, bedrijven of infrastructuur – waarbij slechts een klein deel als reserve wordt aangehouden.

Sommige centrale banken eisen dat een fractie van de deposito's als minimumreserves wordt aangehouden, maar veel landen, waaronder het Verenigd Koninkrijk en de VS, stellen een dergelijke eis niet langer. Als gevolg hiervan beslissen de banken hoeveel van de deposito's zij als reserve zullen aanhouden, terwijl de rest de kredietverlening aan kredietnemers vergemakkelijkt.

Maar beslissingen over kredietverlening zijn krachtig. Omdat banken kunnen beslissen waar krediet naartoe gaat, kunnen ze ook beïnvloeden waar nieuw geld de economie binnenkomt. Simpel gezegd:woningleningen kunnen de vastgoedmarkt vergroten, de financiering van hernieuwbare energie kan een koolstofarme infrastructuur ondersteunen, terwijl het financieren van kolenmijnen of olie- en gaswinning het risico kan inhouden dat de toekomstige CO2-uitstoot decennia lang wordt vastgehouden.

Deze keuzes beïnvloeden welke sectoren lagere financieringskosten en grotere kapitaalstromen zien. Banken dienen als beheerders van de economische groei en als zodanig als beheerders van de gevolgen voor het milieu.

De grootste banken ter wereld pompen nog steeds meer geld in fossiele brandstoffen dan in hernieuwbare energiebronnen. Frode Koppang/Shutterstock

Toch gaat een groot deel van de bancaire kredietverlening naar koolstofintensieve sectoren. Tussen 2021 en 2024 hebben de 65 grootste banken ter wereld bijvoorbeeld ongeveer 3,29 biljoen dollar (2,45 biljoen pond) toegewezen aan fossiele brandstoffen, vergeleken met ongeveer 1,37 biljoen dollar aan duurzame energie, waaronder zonne-energie, windenergie en aanverwante infrastructuur.

Op dezelfde manier laat de recente Energy Supply Banking Ratio van BloombergNEF zien dat voor elke dollar die de grootste banken ter wereld investeren in olie, aardgas of steenkool, slechts 89 cent wordt geïnvesteerd in koolstofarme energiebedrijven. Zelfs in het licht van de klimaatcrisis blijft de groene financiering nog steeds achter.

Maakt het uit waar we bankieren?

Banken hebben traditioneel de voorkeur gegeven aan projecten op het gebied van fossiele brandstoffen vanwege de sterke winstgevendheid en betrouwbare kredietwaardigheidsbeoordelingen van de sector. Naarmate er echter meer kapitaal naar hernieuwbare projecten stroomt, zou dit de transitie naar een koolstofarme economie kunnen versnellen, waardoor de financieringskosten kunnen worden verlaagd en de waargenomen risico's kunnen worden verlaagd.

Met dit in gedachten is het misschien tijd om te overwegen of de door ons geselecteerde bank op subtiele wijze de milieuresultaten kan beïnvloeden.

Individuen voelen zich misschien klein vergeleken met de macht van de banksector, maar ze kunnen deze dynamiek daadwerkelijk beïnvloeden door hun keuzes. De meeste mensen zouden aannemen dat hun deposito's slechts een ondergeschikte rol spelen, maar gezamenlijk vertegenwoordigen ze enorme sommen geld.

Ter illustratie hiervan:alleen al in augustus 2025 stegen de deposito's van Britse huishoudens bij banken en hypotheekbanken met £5,4 miljard, na een netto stijging van £7,1 miljard in juli 2025. Deze deposito's zouden gelden op lopende rekeningen, spaarrekeningen en ISA's omvatten.

De bedragen die ermee gemoeid zijn zijn enorm, maar toch worden onze bankbeslissingen zelden als milieubeslissingen beschouwd – ook al maken ze deel uit van het bredere systeem dat de kapitaalstromen stuurt. De keuze van elke deposant draagt, hoe bescheiden ook, bij aan het algemene patroon van de kredietstromen.

Een individuele rekening kan op zichzelf de mondiale uitkomsten niet veranderen. Maar veel kleine keuzes, die in de loop van de tijd door miljoenen mensen worden gemaakt, kunnen prikkels en verwachtingen vormgeven. Begrijpen hoe banken opereren, wat ze financieren en hoe transparant ze zijn, is een andere manier waarop onze financiële beslissingen kruisen met de klimaatrealiteit.