Geen enkel beleggings- of spaarinstrument is volledig zonder risico, maar depositocertificaten (CD's) bieden meer veiligheid en voorspelbaarheid dan de meeste.
Met vaste of opwaarts aanpasbare rentetarieven, looptijden variërend van slechts één maand tot wel tien jaar, en een FDIC-verzekering tot $250.000 per account, zijn CD's nuttige hulpmiddelen om geld te sparen dat u niet meteen nodig heeft - en om in de tussentijd een rendement te behalen.
Hoewel de geldende tarieven per bank sterk variëren, hebben cd's doorgaans een hoger rendement (betere tarieven) dan andere soorten bankrekeningen, waaronder betaal-, spaar- of geldmarktrekeningen. Dat maakt ze tot geweldige spaarmiddelen voor mensen die niet meteen over hun geld hoeven te beschikken.
Dit zijn de beste banken voor klanten met depositocertificaten.
Ze bieden allemaal een bovengemiddeld CD-rendement en elk doet minstens één extra ding goed, of het nu klanten in staat stelt te profiteren van stijgende rentetarieven tijdens de CD-termijn of een meer dan gebruikelijke flexibiliteit biedt rond opnames. De beste overall biedt naar onze inschatting de beste algemene waarde.
Ze hebben allemaal vaste rentetarieven op cd's en redelijke minimale stortingsvereisten, en de meeste rekenen geen maandelijkse kosten, zoals soms het geval is voor online spaarrekeningen die onbeperkte opnames mogelijk maken.
Barclays Bank is een online spaarbank die spaarders een legitieme zeldzaamheid biedt:geen minimumsaldo op cd's. Terwijl veel banken een openingsdeposito van $1.000 of meer vereisen, kunt u een Barclays CD openen en gunstige rentetarieven verdienen met heel weinig geld.
Het behoeft geen betoog dat Barclays Bank daardoor een zuinige keuze is voor cd-klanten die op dit moment niet veel hoeven te sparen. Bovendien hebben Barclays Bank-cd's geen verborgen maandelijkse kosten en een dagelijkse samengestelde rente, waardoor uw rendement over de looptijd iets toeneemt.
Lees onze volledige Barclays Bank Review
Western Alliance is een vooraanstaande commerciële bank, maar biedt haar cd's met hoog rendement aan via Raisin. Western Alliance biedt een behoorlijke APY-rente op cd's en vereist een lage openingsstorting van $ 1 als u via het Raisin-platform gaat.
Met behulp van het Raisin-platform heeft u 24/7 toegang tot uw account en zijn uw fondsen FDIC-verzekerd, zodat u zich geen zorgen hoeft te maken dat u uw stortingen kwijtraakt.
U hoeft zich ook geen zorgen te maken over hoge kosten voor vroegtijdige opname, aangezien ze slechts 90 dagen rente in rekening brengen, maar u kunt het beste de termijn kiezen waarop u het geld onaangeroerd kunt laten. Dit maakt het een geweldige optie voor mensen die net beginnen of voor iedereen die een klein bedrag opzij kan zetten. Waarom laat je het in de tussentijd niet een indrukwekkende rente verdienen?
Synchrony Bank heeft meer cd's dan veel banken, met looptijden van drie maanden tot vijf jaar. Vooral de producten voor de korte tot middellange termijn zijn indrukwekkend.
Ook van belang: Synchrony heeft geen minimale stortingsvereiste voor cd's, waardoor het een goede keuze is voor jongere spaarders met een lager vermogen.
Let echter op de boetes voor vroegtijdige opname, beginnend bij 90 dagen voor cd's met een looptijd van 12 maanden of korter, maar de boetes lopen op tot 365 dagen voor looptijden langer dan vier jaar.
Lees onze volledige Synchrony Bank Review
EverBank, voorheen TIAA Bank, biedt uitstekende maar niet spectaculaire cd-opbrengsten.
EverBank onderscheidt zich ook om een andere reden:de bovengemiddelde depositoverzekering op een speciaal type CD, bekend als CDARS (Certificate of Deposit Account Registry Service).
Hoewel de CDARS-tarieven doorgaans iets lager zijn dan die van overeenkomstige CD's, kunt u een depositoverzekering krijgen die vele malen hoger is dan de standaard FDIC-limiet van $250.000 per account, per instelling (in sommige gevallen meer dan $10 miljoen). Als u veel contant geld bij EverBank wilt opslaan, is dat een waardevol voordeel.
Lees onze volledige EverBank-recensie
Sallie Mae Bank heeft een groot aantal voorwaarden beschikbaar via hun hoofdsite; we willen echter graag de producten promoten die beschikbaar zijn via het Raisin-platform. Er zijn cd's met standaardvoorwaarden, die geweldig zijn voor mensen met kortetermijndoelen, maar die wel wat rente willen verdienen.
Dat is kort genoeg om u geen zorgen te hoeven maken dat u uw geld voor altijd vastlegt, en beide hebben behoorlijke opbrengsten.
Als je niet zeker weet wat de toekomst in petto heeft, overweeg dan een CD zonder boete van Sallie Mae Bank.
Alliant Credit Union biedt certificaten aan waarvoor slechts $ 1.000 moet worden gestort, of jumbo-cd's waarvoor een storting van $ 75.000 of hoger vereist is. Hun looptijden variëren van 3 tot 60 maanden, wat vergelijkbaar is met veel vergelijkbare banken en kredietverenigingen.
Zoals de meeste banken en kredietverenigingen rekent Alliant een boete van 90 tot 180 dagen voor vroegtijdige opname, afhankelijk van de looptijd van de CD.
Naast traditionele cd's biedt Alliant Credit Union Roth IRA- en SEP IRA-certificaten om u te helpen sparen voor uw pensioen.
Quontic Bank heeft enkele van de beste tarieven die beschikbaar zijn voor cd's met een looptijd van minder dan twee jaar. Het hoogtepunt is de cd van 3 maanden, die een APY van 4,50% biedt.
Quontic blinkt ook uit dankzij een volledig digitale applicatie die slechts een paar minuten in beslag neemt en een relatief lage minimale openingsstorting, waardoor zijn producten toegankelijk zijn voor spaarders zonder veel contant geld op de bank. Houd echter rekening met de hoge boetes voor vroegtijdige opname en investeer niet meer dan u onaangeroerd kunt laten.
Lees onze volledige Quontic Bank Review
First Internet Bank, eenvoudigweg bekend als First IB, heeft een van de beste CD-rendementen op de kortere termijn in de branche. Dat maakt het een geweldige plek om uw geld een jaar of korter te parkeren.
De tarieven voor korte cd's variëren van 3,72% APY op de driemaandse cd tot 4,42% APY op de twaalfmaandse cd.
First IB heeft ook veel CD's voor de middellange tot langere termijn, met concurrerende rendementen. De minimale storting is met $ 1.000 niet zo slecht, en de boete voor vroegtijdige opname is gemiddeld met een rente van maximaal 360 dagen.
Lees onze volledige eerste internetbankrecensie
Ally Bank biedt zeer goede rendementen op reguliere CD's met een looptijd van korte tot middellange termijn, met name de CD's met een looptijd van 12 en 18 maanden. Het biedt ook speciale cd's met flexibele functies en toptarieven voor hun respectievelijke categorieën.
Ally biedt ook een cd zonder strafpunten aan met een solide maar niet echt toonaangevende opbrengst. Dankzij Ally's klantvriendelijke boetes voor vroegtijdige opname (niet meer dan 150 dagen rente) en hoge rendementen op producten met een kortere looptijd, is de waarde van de CD zonder boete niet super overtuigend.
Maar Ally’s beleid zonder minimumaanbetaling voor gewone cd’s en cd’s zonder boete is overtuigend. Het is vrij zeldzaam in de cd-wereld.
Lees onze volledige Ally Bank-recensie
CIT Bank heeft een handvol CD's voor de korte tot middellange termijn met extreem goede rendementen. Ze gaan tot 3,75% APY op de 6-maands CD¹.
Een ander hoogtepunt is de No Penalty CD², die op geen enkel moment tijdens de looptijd van 11 maanden kosten in rekening brengt voor vroegtijdige opnames van de hoofdsom. De 11-maands No Penalty CD heeft ook een actueel rendement van 3,75% APY².
Eén ding om op te letten:CIT Bank heeft verschillende niet zo goede CD-tarieven, denk aan 0,50% APY en lager.
Lees onze volledige CIT Bank Review
¹ APY – Jaarlijks rendementspercentage is correct vanaf 9 januari 2026. Er is een minimale storting van $ 1.000 vereist om de rekening te openen. Er kan een boete worden opgelegd voor vroegtijdige opname van de hoofdsom, en elke vroegtijdige opname (hoofdsom of rente) zal de inkomsten verlagen.
² APY — Jaarlijks rendementspercentage is correct vanaf 9 januari 2026. Minimaal $ 1.000 om de rekening te openen. Met een No-Penalty CD kunt u het totale saldo en de verdiende rente zonder boete opnemen, beginnend 7 dagen nadat het geld voor uw CD is ontvangen. Er zijn geen opnames toegestaan gedurende de eerste 6 dagen na ontvangst van het geld.
Voor een volledige lijst met accountgegevens en kosten, zie de informatie over persoonlijke accounts.
Laat uw geld groeien met een certificaat van depositorekening bij de Amerikaanse bank. Je kunt meer verdienen door een exclusief tarief vast te leggen.
De US Bank Special CD biedt de meest concurrerende promotietarieven — tot 4,00%* en vereist een minimale storting van $1.000.
Kies de looptijd die het beste bij u past. Het tarief is gegarandeerd voor de volledige duur van welke termijn u ook kiest.
Zoals alle cd's van de Amerikaanse bank zijn deze cd-specials FDIC-verzekerd.
*Tarieven variëren per staat en postcode. Klik hierboven op 'Een rekening openen bij de Amerikaanse bank' om uw tarief te bekijken voordat u zich aanmeldt.
Een depositocertificaat is een getimede storting die u doet bij een bank of kredietvereniging. U kunt ze vinden bij online banken, maar ook bij uw plaatselijke fysieke banken. In ruil voor de hogere APY's die zij aanbieden, stemt u ermee in uw geld tot de vervaldatum op de rekening te laten staan.
CD's zijn een statiegeldproduct. U hoeft zich geen zorgen te maken of u hiervoor in aanmerking komt, want de enige vereiste is dat u voldoet aan de minimale stortingsvereisten, die bij sommige banken zo laag zijn als $ 1.
Wanneer u een cd kiest, opent u online of persoonlijk de rekening bij de bank en doet u de storting. Dit is een eenmalige aanbetaling die u onaangeroerd laat totdat de cd volwassen is geworden. Als u bijvoorbeeld € 1.000,- in een cd met een looptijd van twaalf maanden heeft geïnvesteerd, belooft u dat u die € 1.000,- gedurende twaalf maanden onaangeroerd zult laten. In ruil daarvoor ontvangt u de aangegeven rente op de rekening.
Wanneer de CD vervalt, heeft u meestal twee opties:het geld boetevrij opnemen of de CD laten verlengen. Je kunt het geld ook opnemen en in een andere CD beleggen als je een betere APY vindt of een andere looptijd nodig hebt.
Elke bank biedt verschillende APY's voor hun cd's en promoot vaak een specifieke term, waardoor deze het hoogste tarief krijgt van alle cd-opties.
Hier zijn de verschillende soorten cd's:
Voordat u in een cd investeert, moet u rekening houden met de factoren die u zullen helpen bij het kiezen van het juiste type en de juiste looptijd. Dit kun je vaststellen door jezelf de volgende vragen te stellen:
Als u de antwoorden op deze vragen kent, kunt u het juiste type cd kiezen en vervolgens rondkijken voor de beste tarieven. Zoals u in onze bovenstaande lijst ziet, kunnen de tarieven drastisch variëren, en sommige banken bieden promotietarieven aan tegen specifieke voorwaarden.
Er zijn voor- en nadelen waarmee u rekening moet houden als u overweegt om in een CD te investeren. Dit is waar u rekening mee moet houden.
Cd's zijn niet uw enige optie om uw kasreserves te laten groeien. Hier zijn enkele andere opties om te overwegen.
Als u zich zorgen maakt over het vastzetten van uw geld voor een vooraf bepaalde tijd, kan een traditionele spaarrekening meer gemoedsrust bieden. Dit werkt het beste als je een bank kunt vinden die een hoge APY betaalt, maar de kans is klein omdat de meeste banken, vooral nationale banken, zeer lage APY's betalen.
Het positieve van een traditionele spaarrekening is dat u geen boete betaalt voor het opnemen van geld. Sommige banken kunnen uw opnames echter nog steeds beperken tot niet meer dan zes per cyclus, ook al is dit niet langer een federale wet.
Als u uw geld niet op een CD wilt opsluiten, maar de hogere APY wilt, kunnen spaarrekeningen met een hoog rendement een betere optie zijn. U moet vertrouwd zijn met online bankieren, want deze banken zijn alleen online en hebben vaak geen fysieke locaties.
In ruil hiervoor kunt u vaak een veel hogere APY op uw geld verdienen. Het enige nadeel is dat het doen van stortingen, vooral contant geld, een beetje tijdrovend kan zijn. Normaal gesproken moet u geld op een lokale rekening storten en dit vervolgens elektronisch overmaken naar uw HYSA.
Geldmarktrekeningen zijn een andere optie voor mensen die meer flexibiliteit nodig hebben dan een spaarrekening toelaat. MMA's zijn een kruising tussen een spaar- en een betaalrekening. U krijgt de hogere APY van een spaarrekening met hoog rendement, maar beschikt over functies zoals het uitschrijven van cheques en een gekoppelde bankpas om het geld te gebruiken zoals u dat wilt. Sommige banken beperken het aantal maandelijkse opnames dat u kunt doen, maar meestal heeft u meer toegang tot uw geld dan met een CD mogelijk is.
CD's zijn een depositorekening en obligaties zijn een belegging, maar de meest conservatieve belegging die u kunt vinden. Een obligatie is een lening aan een overheidsinstantie of, als u meer risico wilt nemen, aan een bedrijf.
Net als cd's hebben obligaties een vervaldatum, en als u de obligatie in zijn geheel behoudt, kunt u het volledige potentieel ervan benutten. U kunt het indien nodig liquideren, maar u kunt wel verlies lijden. Er is geen vooraf bepaalde straf zoals bij cd's; Wanneer u verkoopt, bent u onderworpen aan de markttarieven.
We gebruiken verschillende sleutelfactoren om banken te beoordelen die hoogrentende cd's aanbieden en de beste producten voor onze gebruikers te selecteren. Elk heeft op de een of andere manier te maken met de kosten of toegankelijkheid van deze cd's.
Op elk depositocertificaat wordt rente betaald. Potentiële rekeninghouders hoeven zich alleen maar af te vragen of het rendement de moeite waard is om hun geld vast te leggen.
Wij geloven dat dit zo zou moeten zijn. Daarom geven wij de voorkeur aan banken die bovengemiddelde rentetarieven betalen op hun CD-saldi. Maar hoe goed de CD-tarieven van een bank ook zijn, CD's met een kortere looptijd hebben doorgaans een lagere rente dan CD's met een langere looptijd.
De looptijd van een CD is de tijdsduur tussen de openingsdatum van de rekening en de vervaldatum. Dat is de periode tussen de eerste storting van de rekeninghouder en de dag dat de bank dat deposito met rente moet terugbetalen.
CD-termijnlengtes kunnen zo kort zijn als een maand en zo lang als 10 jaar. Als al het andere gelijk blijft, geven wij de voorkeur aan banken die een zo breed mogelijk scala aan CD-voorwaarden aanbieden om beleggers aan te spreken die op zoek zijn naar plaatsen voor de korte, middellange en lange termijn om hun geld te parkeren.
Bij de meeste cd's worden boetes voor vroegtijdige opname in rekening gebracht. Deze boetes zijn van toepassing als u uw hoofdsom geheel of gedeeltelijk opneemt vóór de vervaldatum van de CD. Normaal gesproken kunt u de rente kosteloos opnemen.
Boetes voor vroegtijdige uittreding worden uitgedrukt als een percentage van de op de CD opgebouwde rente. Op cd's met een kortere looptijd zijn ze vaak gelijk aan drie maanden rente. Op cd's met een langere looptijd kunnen ze meer dan zes maanden rente opleveren. Als u zich terugtrekt voordat u voldoende rente heeft opgebouwd om de boete te dekken, verliest u mogelijk de hoofdsom.
Hoewel we erkennen dat maar weinig banken volledig afzien van boetes voor vroegtijdige opname, geven wij de voorkeur aan instellingen die speciale producten zonder boete aanbieden aan klanten die op zoek zijn naar meer flexibiliteit.
Voor de meeste cd's is een minimale openingsstorting vereist. In sommige gevallen is deze storting beheersbaar voor de gemiddelde spaarder, bijvoorbeeld $ 100 tot $ 500. Maar sommige stortingen kunnen stevig zijn:meer dan $ 2.500, wat het vermogen van spaarders met lagere inkomens om op te drijven onder druk zet.
Als al het andere gelijk blijft, zijn we fans van banken met bescheiden minimale stortingsvereisten.
De standaard fiscale behandeling voor cd's is dezelfde als voor andere rentedragende rekeningen. Opgebouwde rente wordt belast als regulier inkomen, onderhevig aan de IRS- en nationale regelgeving.
Sommige banken bieden speciale cd-producten aan die een gunstige fiscale behandeling bieden. Meestal zijn dit individuele pensioenrekening-cd's – meestal Roth of traditioneel – waarmee rekeninghouders de belasting op in aanmerking komende saldi kunnen verminderen of vermijden. We zijn fan van banken die deze optie aanbieden, maar moedigen potentiële rekeninghouders aan om hun belastingadviseur te raadplegen voor advies.
Alle cd's op deze lijst worden geleverd met het standaardniveau van depositoverzekeringsdekking:$250.000 per accounttype en per instelling.
Dat is genoeg voor de meeste rekeninghouders. Maar klanten met een hoger vermogen hebben wellicht meer nodig, en sommige banken geven dat graag aan hen. Wij zijn fan van instellingen die soms creatieve methoden gebruiken om de dekking van depositoverzekeringen te vergroten en de zuurverdiende gelden van klanten te beschermen.
Traditioneel bleven de cd-tarieven de hele looptijd vast. Uw rentetarief op Dag 1 was hetzelfde als op Dag 364.
Tegenwoordig is dat niet langer het geval. De meeste cd's hebben nog steeds vaste tarieven, maar steeds meer cd's zijn flexibeler. Deze cd's, ook wel 'raise-your-rate' of 'bump-rate'-cd's genoemd, stellen u in staat te profiteren van stijgende rentetarieven door uw rentetarief minstens één keer tijdens de looptijd te verhogen.
Ze kunnen natuurlijk niet helpen als de tarieven tijdens de CD-termijn dalen. Maar het is leuk dat ze je de mogelijkheid bieden, en wij geven de voorkeur aan banken die ze aanbieden.
Voor mensen die de neiging hebben om aan ‘muziek’ te denken als ze de term cd horen, kan al dat gepraat over tarieven en voorwaarden verwarrend zijn. Bekijk deze lijst met veelgestelde vragen als u meer wilt weten.
Afhankelijk van het beleid van de uitgevende bank kunnen banken CD-rente berekenen op dagelijkse, wekelijkse, maandelijkse, driemaandelijkse of jaarlijkse basis.
Meestal is de standaardoptie dat de opgebouwde rente wordt meegenomen naar het CD-saldo, waardoor deze kan worden samengesteld. Banken staan echter over het algemeen toe dat u rente op een andere rekening laat storten, waardoor u inkomsten genereert voordat de CD vervalt.
Het grootste nadeel van cd's is dat de meeste banken een aanzienlijke boete in rekening brengen als u uw geld geheel of gedeeltelijk opneemt voordat de looptijd is verstreken. Deze boetes variëren doorgaans van drie tot twaalf maanden rente, afhankelijk van de lengte van de CD-termijn en het beleid van de uitgevende bank.
Maar sommige banken bieden nu speciale cd's aan waarmee u tussentijdse rente (en in sommige gevallen rente en aflossing) kunt opnemen zonder een boete te betalen. Deze cd's worden op de markt gebracht als strafvrije of flexibele cd's. Als u vóór het einde van de looptijd de mogelijkheid wilt hebben om over uw geld te beschikken, zijn deze handig.
Ja. Hoewel elke bank anders is, mag je verwachten dat je meerdere cd's bij dezelfde instelling mag openen.
Zo kunt u profiteren van de relatie tussen de lengte van de CD-termijn en de opbrengst. U kunt een CD voor de korte termijn openen om geld te parkeren dat u binnenkort nodig heeft, terwijl u een deel van uw vermogen besteedt aan CD's voor de langere termijn die meer rente opleveren.
Naast de boete voor vroegtijdige opname, die alleen in werking treedt als u zich terugtrekt voordat de cd volwassen is, moet u niet verwachten dat uw cd veel gaat kosten. Er zijn maar weinig cd's die bijvoorbeeld jaarlijkse kosten of maandelijkse onderhoudskosten in rekening brengen.
CD's worden belast, net zoals rente die u op een bankrekening zou verdienen. Ze worden een deel van uw gewone inkomen en worden belast tegen uw huidige belastingtarief. Uw bank zal u een 1099-INT verstrekken, zodat u weet hoeveel rente u moet claimen.
Een CD-ladder is een methode waarmee u uw kapitaal over meerdere CD-termijnen kunt spreiden. Dit zorgt ervoor dat u uw geld niet voor de lange termijn vastlegt en mogelijk te maken krijgt met kosten voor vroegtijdige opname. Hiermee kunt u ook profiteren van de verschillende tarieven tegen verschillende voorwaarden.
Om een CD-ladder op te bouwen, verdeelt u uw geld gelijkelijk over de verschillende voorwaarden. Als u bijvoorbeeld wilt investeren in een cd met een looptijd van 1, 2, 3, 4 en 5 jaar en € 5.000 te beleggen heeft, stopt u € 1.000 in elke cd.
Wanneer de 1-jarige CD afloopt, kunt u het geld opnemen en gebruiken, of het herinvesteren in een CD voor de langere termijn en het geld blijven laten groeien. De CD-ladder geeft je enige flexibiliteit, zodat je altijd over liquide middelen beschikt zonder dat je een boete hoeft te betalen.
Om uw cd-opties te beperken, kunt u rekening houden met factoren als:
Als u bijvoorbeeld op zoek bent naar een plek om uw geld een paar maanden te parkeren en het u niet uitmaakt om uw rendement te maximaliseren, kunt u kiezen voor een CD van zes maanden met een lage APY. Als je een cd-ladder aan het bouwen bent waarvan je verwacht dat die het grootste deel van een decennium zal volhouden, koop dan cd's van vijf, zeven en misschien zelfs tien jaar.
Verdien en bespaar meer geld, besteed minder tijd
Meld u aan voor onze dagelijkse e-mailnieuwsbrief
Sluit u aan bij de ruim 50.000 abonnees en ontvang dagelijks bruikbare geldtips in uw inbox. No-nonsense en helemaal gratis – alleen de tip.
Geen spam, nooit. U kunt zich op elk gewenst moment afmelden.
Openbaarmaking van redactionele artikelen en adverteerders:De redactionele inhoud op deze website wordt door geen enkele adverteerder verstrekt, in opdracht gegeven, beoordeeld, goedgekeurd of anderszins onderschreven. De geuite meningen zijn alleen de onze, en niet die van welke adverteerder dan ook. De aanbiedingen die verschijnen zijn van bedrijven waarvan wij mogelijk een vergoeding ontvangen. Deze compensatie heeft echter geen invloed op waar en hoe deze bedrijven op de site worden vermeld. We nemen niet alle bedrijven of alle beschikbare aanbiedingen op de markt op.
Gerelateerd:
Hoe ik een succesvolle investeerder in dividendgroei werd
Moet u een inboedelverzekering hebben?
Wat zijn aandelen voor groei tegen een redelijke prijs (GARP)?
Leer alles over uitkering voor dubieuze rekeningen (ook bekend als reserve voor oninbare schulden)
Midjaarlijks investeringsvooruitzicht:waar nu te investeren
COVID-19 'terug naar kantoor'-plan voor de banksector
We hebben het over heerlijke recepten, keukengadgets, het enige voedsel dat we mee zouden nemen naar een onbewoond eiland, en hoe je een lepel in brand steekt .