Het herfinancieren van uw studieleningen kan een goede optie zijn voor leners die geen federaal terugbetalingsprogramma gebruiken en op zoek zijn naar een betere rente of een lagere maandelijkse betaling.

Maar heeft u een voldoende hoge kredietscore om te herfinancieren? En als u geen goede kredietscore heeft, welke stappen kunt u dan nemen om een ​​slechte kredietscore te verbeteren? Laten we eens kijken:

Kredietscore die nodig is om serieus te herfinancieren

Onze deelnamevereisten ¹ om herfinanciering van studieleningen aan te vragen, moet een credit score van 650 of hoger zijn. Dit valt in het 'redelijk' bereik voor een credit score. Mogelijke scores liggen tussen 300 (slecht) en 850 (uitstekend).

Houdt Earnest alleen rekening met mijn kredietscore?

Hoewel we een minimale kredietvereiste hebben, is dat niet alles waar we rekening mee houden bij het beoordelen van een refi-aanvraag. We kijken naar gegevens die andere kredietverstrekkers niet gebruiken (zoals uw spaargeld, opleiding en verdienpotentieel) om eerlijke, aangepaste tarieven te bieden.

Voordelen van een hogere kredietscore bij herfinanciering

Hoe beter uw kredietwaardigheid, hoe lager het tarief dat een geldschieter bereid is te bieden. Dit kan aanzienlijke besparingen opleveren in de rentebetalingen gedurende de looptijd van uw lening.

Het kan ook zijn dat je door meer geldschieters wordt geaccepteerd en meer keuze hebt als het gaat om het kiezen van wie je wilt kiezen. Dit kan geweldig zijn als de ene geldschieter een voordeel biedt dat een andere niet biedt (zoals de mogelijkheid van Earnest-klanten om één betaling over te slaan ² per jaar).

Hoe u uw kredietscore kunt verbeteren

Heb je niet de score die je nodig hebt om in aanmerking te komen voor het herfinancieren van je studieleningen? Niet iedereen doet dat in het begin, maar je kunt er komen als je stappen onderneemt om je score te verbeteren:

Bepaal waar je begint

Controleer uw kredietrapport om een ​​idee te krijgen van uw huidige score, zodat u weet hoe ver u moet gaan. Iedereen kan elk jaar een gratis exemplaar van zijn kredietrapport krijgen van elk van de drie grote kredietbureaus:Equifax, Experian en TransUnion.

Als u fouten ziet, betwist deze dan nu om uw rapport op te schonen voordat u opnieuw een aanvraag indient.

Betaal elke rekening op tijd

Betalingsgeschiedenis maakt 35% van uw FICO-score uit, dus dit zou een prioriteit moeten zijn als u een wijziging wilt aanbrengen. Recente geschiedenis weegt veel zwaarder dan uw eerdere betalingsgeschiedenis, dus ga nu op schema en voer elke betaling volledig en op tijd uit.

Blijf onder uw kredietlimieten

Kredietgebruik maakt 30% van uw FICO-score uit, waardoor dit de op één na belangrijkste factor is. Dit is het tegoed dat u gebruikt, afgezet tegen het bedrag dat voor u beschikbaar is. Streef ernaar dit onder de 30% te houden wanneer u grote schommelingen maakt om uw credit score te verhogen.

Sluit geen oude accounts

De lengte van de kredietgeschiedenis is goed voor 15% van uw score, en dit kan gemakkelijk zijn. Sluit uw oudste creditcards of accounts niet. Dit kan in strijd zijn met de consolidatie en financiële huishouding die u heeft gedaan, maar aantonen dat u een lange kredietgeschiedenis heeft, zal een positieve invloed hebben op uw score.

^{1 Algemene voorwaarden voor het herfinancieren van uw leningen met Earnest zijn van toepassing. Zie informatie over geschiktheidscriteria op www.earnest.com/eligibility.}

^{2 Earnest-klanten mogen elke 12 maanden één betaling overslaan. Uw eerste verzoek om een ​​betaling over te slaan, kan worden gedaan zodra u ten minste 6 maanden aaneengesloten op tijd heeft betaald en uw lening een goede reputatie heeft. Deze overgeslagen betaling wordt dan gespreid over uw resterende betalingen, wat resulteert in een verhoging van uw maandelijkse minimumbetaling en rente blijft oplopen. Houd er rekening mee dat een overgeslagen betaling meetelt voor de tolerantielimieten die in uw leningsovereenkomst zijn vermeld. Houd er rekening mee dat het overslaan van een betaling niet gegarandeerd is en naar goeddunken van Earnest is.}