Het coronavirus heeft niet helemaal een einde gemaakt aan het leven zoals we het kenden, maar het heeft zeker veranderingen veroorzaakt, waarvan sommige waarschijnlijk nog heel lang bij ons zullen blijven.

Voor sommigen is het coronavirus letterlijk een kwestie van leven en dood, en het roept een belangrijke vraag op:hoe beïnvloedt het coronavirus levensverzekeringen?

Niemand denkt graag aan de mogelijkheid om hun leven of dat van een geliefde te verliezen aan dit virus, maar voor meer dan 150.000 families hier in de VS is het een realiteit gebleken.

Laten we eens kijken naar de impact die dit kan hebben op uw bestaande polissen, en misschien nog belangrijker, hoe dit van invloed kan zijn op aanvragen voor nieuwe levensverzekeringsdekking.

Hoe beïnvloedt het coronavirus de levensverzekering die u al heeft?

Er is goed nieuws als u al een levensverzekering heeft. Over het algemeen keert de verzekeringsmaatschappij een uitkering bij overlijden uit, ook als u overlijdt aan het coronavirus. Op enkele uitzonderingen na, vergoeden levensverzekeringen elke doodsoorzaak zodra de polis van kracht is. Er zijn maar weinig uitzonderingen op deze regel, zoals oorlogshandelingen of terrorisme. Pandemieën zijn geen bekende uitzondering.

Als u zich ongemakkelijk voelt over de mogelijke gevolgen van het coronavirus voor uw bestaande levensverzekeringen, neem dan contact op met het bedrijf voor opheldering. U kunt ook uw levensverzekeringspolis doornemen, met bijzondere aandacht voor de uitsluitingen. Als er niets is dat lijkt op de dood als gevolg van een pandemie, zou je goed moeten zijn om te gaan.

Maar als de polis eenmaal is afgesloten, zijn er maar een paar redenen waarom de verzekeringsmaatschappij een claim kan weigeren:

• Niet-betaling van premies – als u de uitstelperiode voor de betaling overschrijdt, die doorgaans 30 of 31 dagen is, vervalt uw polis. Maar zelfs als dat het geval is, kunt u mogelijk nog steeds een verzoek tot herplaatsing indienen. Na een tijdsverloop ben je echter niet gedekt totdat de betaling is gedaan.
• Onjuiste informatie verstrekken over een aanvraag – als u bepaalde gezondheidsproblemen die uw overlijden tot gevolg hebben niet bekendmaakt, kan de maatschappij de uitkering voor verzekeringsfraude weigeren. Als u bijvoorbeeld rookt, maar niet-roker in de aanvraag controleert, kan de betaling van de uitkering bij overlijden worden geweigerd als wordt vastgesteld dat roken een bijdragende doodsoorzaak is.
• Overlijden binnen de eerste twee jaar dat de polis van kracht is – vaak aangeduid als de periode van betwistbaarheid , kan de verzekeringsmaatschappij de eerste twee jaar om welke reden dan ook de specifieke doodsoorzaken onderzoeken. Als wordt vastgesteld dat het overlijden is veroorzaakt door een reeds bestaande aandoening, kan de claim worden afgewezen.

Geen van deze is een serieuze factor als het gaat om het coronavirus, tenzij je vóór de aanvraag positief op het virus hebt getest en het niet hebt bekendgemaakt. Maar aangezien het coronavirus plotseling kan toeslaan, zou het uw uitkering bij overlijden niet in de weg moeten staan ​​als het zich voordoet zodra uw polis al van kracht is.

Hoe beïnvloedt het coronavirus de levensverzekering waarvoor u een aanvraag indient?

Dit is slechts een gok van mijn kant, maar ik denk dat mensen misschien meer nadenken over het kopen van een levensverzekering nu ze op enig moment in het verleden kunnen hebben. Het coronavirus is een reële bedreiging gebleken voor zowel het leven als de gezondheid, waardoor het logisch is om het ergste te overwegen.

Maar wat u ook doet, laat uw angst voor het onbekende u er niet van weerhouden om dekking aan te vragen. Hoewel je misschien zou willen dat je een polis had gekocht of aanvullende dekking had genomen voordat het virus toesloeg, is dit nog steeds het beste moment om je aan te melden. En dat is geen verkooppraatje!

Wat er ook in de wereld gebeurt, het beste moment om een ​​levensverzekering aan te vragen is altijd nu. Dat komt omdat je nu jonger en waarschijnlijk gezonder bent dan je ooit weer zult zijn. Beide voorwaarden zijn grote voordelen als het gaat om het afsluiten van een levensverzekering. Als je de aanvraag uitstelt, betaal je een hogere premie door later aan te vragen als je wat ouder bent. Maar als u tussen nu en dan een ernstige gezondheidstoestand krijgt, zal niet alleen uw premie hoger zijn, maar kan de dekking zelfs volledig worden geweigerd.

Laat de angst voor het coronavirus je niet in de weg staan. Als u denkt dat u een levensverzekering of meer nodig heeft, meld u dan nu aan.

Advertenties door geld. We kunnen een vergoeding ontvangen als u op deze advertentie klikt.Advertentie Met een levensverzekering kunt u op de juiste manier voor uw gezin zorgen. Mocht er iets met u gebeuren, dan wilt u uw dierbaren een financieel eitje voor hun welzijn nalaten. Klik op uw staat voor meer informatie. Begin

That said, the impact of the coronavirus on new applications for life insurance is more significant than it is for existing policies.

The deaths of more than 100,000 people in the US is naturally having an effect on claims being paid by life insurance companies. While there’s been no significant across-the-board change in how most life insurance companies evaluate new applications, the situation is evolving rapidly. Exactly how that will play out going forward is anyone’s guess at the moment.

What to Expect When Applying for Life Insurance in the Age of the Coronavirus

If you’re under 60 and in good or excellent health, and not currently showing signs of the virus, the likelihood of being approved for life insurance is as good as it’s ever been. You can make an application, and not concern yourself with the virus.

That said, it may be more difficult to get life insurance if you have any conditions determined to put you at risk for the coronavirus, as determined by the Centers for Disease Control (CDC).

These include:

• Ages 65 and older.
• Obesity, defined as a body mass index of 40 or greater.
• Certain health conditions, including asthma, chronic kidney disease and being treated by dialysis, lung disease, diabetes, hemoglobin disorders, immunocompromised, liver disease, and serious heart conditions.
• People in nursing homes or long-term care facilities.

Now to be fair, each of the above conditions would require special consideration even apart from the coronavirus. But since they’re known coronavirus risk factors, the impact of each has become more important in the life insurance application process.

If any of these conditions apply to you, the best strategy is to work with insurance companies that already specialize in those categories.

There are insurance companies that take a more favorable view of people with any of the following conditions:

• Over 65
• Kidney disease
• Certain lung diseases, including Asthma
• Liver disease
• Certain heart conditions

More Specific Application Factors

But even with insurance companies that specialize in providing coverage for people with certain health conditions, some have introduced new restrictions in light of the coronavirus.

For example, if you have a significant health condition and you’re over 65, you may find fewer companies willing to provide coverage.

The insurance company may also check your records for previous coronavirus episodes or exposures. Expect additional testing to determine if you’re currently infected. Most likely, the application process will be delayed until the condition clears, unless it has resulted in long-term complications.

Travel is another factor being closely examined. The CDC maintains an updated list of travel recommendations by country. If you’ve recently traveled to a high-risk country, or you plan to do so in the near future, you may be considered at higher risk for the coronavirus. How each insurance company handles this situation will vary. But your application may be delayed until you’ve completed a recommended quarantine period.

Other Financial Areas to Consider that May be Affected

Since the coronavirus is still very much active in the US and around the world, financial considerations are in a constant state of flux. If you’re concerned at all about the impact of the virus on other insurance types, you should contact your providers for more information.

Other insurance policies that my warrant special consideration are:

• Employer-sponsored life insurance. There’s not much to worry about here, since these are group plans. Your acceptance is guaranteed upon employment. The policy will almost certainly pay the death benefit, even if your cause of death is related to the virus.
• Health insurance. There’s been no media coverage of health insurance companies refusing to pay medical claims resulting from the coronavirus. But if you’re concerned, contact your health insurance company for clarification.

Action Steps to Take in the Age of the Coronavirus

Many have been gripped by fear in the face of the coronavirus, which is mostly a fear of the unknown. But the best way to overcome fear is through positive action.

I recommend the following:

1. Be proactive about your health.

Since there is a connection between poor health and the virus, commit to improving your health. Maintain a proper diet, get regular exercise, and follow the CDC coronavirus guidelines on how to protect yourself.

2. If you need life insurance, buy it now.

Don’t wait for a bout with the virus to take this step. It’s important for a number of reasons and the consequences of not having it can be severe. Compare the best life insurance companies to get started.

3. Consider no medical exam life insurance.

If you don’t have the virus, and you want to do a policy as quickly as possible, no medical exam life insurance will be a way to get coverage almost immediately.

4. Look for the lowest cost life insurance providers.

Low cost means you can buy a larger policy. With the uncertainty caused by the coronavirus, having enough life insurance is almost as important as having a policy at all. Look into cheap term life insurance to learn more about what you can afford.

5. Keep a healthy credit score.

Did you know that your credit score is a factor in setting the premium on your life insurance policy? If so, you have one more reason to maintain a healthy credit score. One of the best ways to do it is by regularly monitoring your credit and credit score. There are plenty of services available to help you monitor your credit.

6. Make paying your life insurance premiums a priority

This action step rates a special discussion. When times get tough, and money is in short supply, people often cancel or reduce their insurance coverage. That includes life insurance. But that can be a major mistake in the middle of a pandemic. The coronavirus means that maintaining your current life insurance policies must be a high priority.

The virus and the uncertainty it’s generating in the economy and the job market are making finances less stable than they’ve been in years. You’ll need to be intentional about maintaining financial buffers.

7. Start an emergency fund.

If you don’t already have one place, start building one today. If you already have one up and running, make a plan to increase it regularly.

You should also do what you can to maximize the interest you’re earning on your emergency fund. You should park your fund in a high-interest savings account, some of which are paying interest that’s more than 20 times the national bank average.

8. Get Better Control of Your Debts

In another direction, be purposeful about paying down your debt. Lower debt levels translate into lower monthly payments, and that improves your cash flow.

If you don’t have the funds to pay down your debts, there are ways you can make them more manageable.

For example, if you have high-interest credit card debt, there are balance transfer credit cards that provide a 0% introductory APR for up to 21 months. By eliminating the interest for that length of time, you’ll be able to dedicate more of each payment toward principal reduction.

Still another strategy for lowering your debts is to do a debt consolidation using a low interest personal loan. Personal loans are unsecured loans that have a fixed interest rate and monthly payment, as well as a specific loan term. You can consolidate several loans and credit cards into a single personal loan for up to $40,000, with interest rates starting as low as 5.99%.

Final Thoughts

We’ve covered a lot of ground in this article. But that’s because the coronavirus comes close to being an all-encompassing crisis. It’s been said the coronavirus is both a health crisis and an economic crisis at the same time. It requires strategies on multiple fronts, including protecting your health, your finances, and your family’s finances when you’re no longer around to provide for them.

That’s where life insurance comes into the picture. The basic process hasn’t changed much from the coronavirus, at least not up to this point. But that’s why it’s so important to apply for coverage now, before major changes are put into effect.