Een van de grootste redenen die ik hoor om niet te investeren, is:"Ik heb niet genoeg geld". Het blijkt dat dat niet langer een legitieme reden is! M1 Finance is een beleggingsservice waarmee u een rekening kunt openen zonder geld en vervolgens kunt beginnen met beleggen met slechts $ 100 op uw rekening.
Waarom zou u anders beleggen bij M1 Finance?
Geïnteresseerd? Dat zou je moeten zijn!
M1 Finance is een robo-adviseur, maar het kan de volgende stap voorwaarts zijn in robo-investeren. Het werkt als een robo-adviseur omdat het geautomatiseerd accountbeheer biedt, zoals automatische herbalancering en herinvestering van dividend.
Maar het stelt u ook in staat de beleggingen te selecteren die u op uw rekening wilt houden, waardoor u een mix krijgt van zelfgestuurd en geautomatiseerd beleggen.
Het kan de wereld van robo-adviseurs ontwrichten op ongeveer dezelfde manier waarop het concept van robo-adviseur het beleggingsuniversum heeft verstoord.
M1 Finance, opgericht in 2015 en gevestigd in Dallas, Texas, is een unieke robo-adviseur, een die zal werken voor veel investeerders die van het robo-adviseur-concept houden, maar meer directe controle over hun investeringen willen.
M1 Finance biedt u beide. U kiest de investeringen in uw portefeuille – of meerdere portefeuilles die u kunt opbouwen – op basis van vooraf bepaalde investeringstemplates.
Deze worden 'taarten' genoemd, die elk een op zichzelf staand portfolio zijn.
U kunt verschillende taarten maken om in uw account op te nemen. Sommige taarten zijn vooraf gemaakt, maar andere kunnen van de grond af worden opgebouwd.
De robo-adviseur van M1 Finance is gebaseerd op Modern Portfolio Theory (MPT) , wat geldt voor alle robo-adviseurs, wat betekent dat zodra u een taart selecteert of er een maakt, deze vervolgens volledig wordt beheerd door M1 Finance. Het zal regelmatig opnieuw worden gebalanceerd om de doeltoewijzing van de taart te behouden.
M1 Finance heeft niet echt uw portefeuille.
In plaats daarvan worden ze vastgehouden bij Apex Clearing Corporation. Apex fungeert als zowel de clearingfirma als de bewaarbank.
M1 Finance biedt twee accounts, Core M1 Account en M1 Plus Account. De basisfuncties van elk account zijn als volgt:
Elk type account stelt u in staat om commissievrij te beleggen. Elk stelt u ook in staat om tot 35% van de waarde van uw portefeuille te lenen zonder papierwerk en zonder betalingsschema. Als uw accountsaldo $ 20.000 is, is uw kredietlimiet maximaal $ 7.000. De kredietlimiet wordt M1 Borrow genoemd .
Het belangrijkste verschil tussen de twee soorten rekeningen is dat Core M1 een kredietlijnrente heeft van 3,5%, terwijl M1 Plus slechts 2% is.
Als u gebruikmaakt van M1 Borrow, moet u er rekening mee houden dat u een "onderhoudsoproep" krijgt om meer geld aan uw rekening toe te voegen als uw geleende bedrag onder de 30% daalt. Dat kan gebeuren als uw portefeuille in waarde daalt.
Maar de Spend-functie is misschien wel het meest interessante onderdeel van beide plannen. M1 Finance test een betaalrekening met een betaalpas in bèta. Voor het Core M1-account zijn er geen kosten verbonden aan de functie voor cheques/debiteren, en dekt zelfs één geldautomaat per maand.
M1 Plus wordt ook geleverd met een bankpas, maar u verdient 1% cashback wanneer u aankopen doet met de bankpas, evenals 1% op niet-geïnvesteerde saldi. U bent ook gedekt voor vier ATM-kosten per maand. Beide soorten accounts zijn of worden gedekt door een FDIC-verzekering.
De basiskenmerken van de twee accounts zijn als volgt:
M1 Finance wijkt op een aantal belangrijke punten af van traditionele robo-adviseurs:
De M1 Finance-methodologie werkt op basis van wat zij 'taarten' noemen, met verschillende soorten taarten. "Experttaarten" zijn vooraf bepaald en worden voor u aanbevolen, elk ontworpen om u te helpen een specifiek doel te bereiken.
M1 Finance biedt meer dan 60 deskundige taarten. Elke ETF bestaat doorgaans uit zeven tot negen ETF's. Het zijn meestal Vanguard-fondsen, die enkele van de laagste kostenratio's in de branche hebben. U kunt ook aangepaste taarten maken, die kunnen worden gebouwd met ETF's en aandelen naar keuze, maar binnen het kader van investeringssjablonen.
Elke taart kan maar liefst 100 "plakjes" bevatten, waarbij elk plakje een ETF of een voorraad is. Een plak kan ook een andere taart zijn - dat is hoeveel flexibiliteit het platform biedt.
Met aangepaste investeringsselectie zijn uw keuzes niet onbeperkt.
Er zijn een aantal beperkingen:
Dat lijkt misschien een beperkte investeringsselectie, maar een deel van hoe M1 Finance in staat is om kosteloos te beleggen, is door uw keuzes te beperken. Ze zijn alleen gespecialiseerd in aandelen en ETF's. Als u andere beleggingen wilt aanhouden, zoals penny-aandelen, opties, beleggingsfondsen of cryptocurrencies, moet u een ander investeringsplatform gebruiken.
Terwijl u geld aan een taart toevoegt, gaat M1 Finance in de modus van robo-adviseur en investeert het de fondsen binnen de reikwijdte van de gewenste doeltoewijzingen voor die portefeuille.
M1 Finance biedt herbalancering, maar ze werken een beetje anders dan andere robo-adviseurs. Over het algemeen is herbalanceren niet automatisch - u moet het initiëren. En als het gebeurt, kan het de verkoop van beleggingen vereisen die belastbare transacties kunnen genereren.
In plaats daarvan gebruiken ze een herbalanceringssysteem dat Dynamic Rebalancing wordt genoemd. Dat is waar nieuw geld op uw rekening wordt gebruikt om uw portefeuille opnieuw in evenwicht te brengen. Het proces heeft twee voordelen:
Dit is niet de typische herbalanceringsmethode die wordt gebruikt door robo-adviseurs, maar ik hou van de voordelen die je uit het proces haalt.
M1 Finance is hier volledig flexibel. Als dividenden worden uitbetaald, worden ze op uw geldrekening gestort. U stelt in wat zij een drempel voor kascontrole noemen, die het dollarbedrag van uw herinvestering bepaalt. U kunt elk bedrag voor de drempel kiezen, of u kunt er zelfs voor kiezen om dividenden helemaal niet te herbeleggen.
Maar als u geen keuze maakt, wordt de drempel automatisch ingesteld op $ 10. Elke keer dat dividendbijdragen op uw geldrekening $ 10 bedragen, wordt het geld overgemaakt naar uw taarten en verdeeld volgens uw doeltoewijzingen.
Wanneer u een taart kiest - expert of aangepast - kunt u percentagetoewijzingen voor de taart instellen. Die toewijzingen blijven behouden wanneer u geld toevoegt aan of opneemt van uw account.
Het bedrijf geeft een voorbeeld van een portefeuille die is belegd in de zogenaamde FAANG-aandelen (Facebook, Apple, Amazon, Netflix en Google).
Als u voor deze taart kiest, kunt u kiezen voor een gelijkmatige verdeling tussen elk van de vijf aandelen, elk van 20%. Maar je kunt ook de toewijzing binnen de taart wijzigen.
Als je bijvoorbeeld elk 35% wilt in Google en Amazon, heb je elk 10% op Facebook, Netflix en Apple.
U kunt ook taarten maken op basis van marktsectoren. Dit kan maatschappelijk verantwoord beleggen, gezondheidszorg, nutsbedrijven en zelfs het buitenland omvatten. U kunt zelfs een onbeperkt aantal taarten maken binnen uw account.
Wanneer u uw account voor het eerst opent, kunt u investeringstoewijzingen instellen.
Als u bijvoorbeeld $ 1.000 bijdraagt, kunt u instellen hoeveel er in investeringen wordt gedaan en hoeveel er in contanten wordt gehouden. Dit zal u in staat stellen om cash drag (niet-belegde fondsen die geen beleggingsinkomsten opleveren) te minimaliseren.
Een van de functies van M1 Finance die ik erg leuk vind, is dat je niet alleen de toewijzingen in je taarten kunt instellen, maar dat je ook op elk moment wijzigingen kunt aanbrengen. Dat is een andere functie die niet wordt aangeboden door de meeste andere robo-adviseurs. Het geeft u de mogelijkheid om uw taarten aan te passen wanneer uw beleggingsdoelstellingen of risicotolerantie verandert.
Het is weer een voorbeeld van hoe M1 Finance het beste van zelfgestuurd beleggen combineert met robo-adviseurbeheer.
Een ander gebied waar M1 Finance afwijkt van veel robo-adviseurs, is dat ze geen belastingverliezen aanbieden.
Maar ze gebruiken wel een tax lots-strategie wanneer effecten worden verkocht. Het werkt om de vermogenswinstbelasting die u betaalt te verlagen.
M1 Finance gebruikt een algoritme om te bepalen welke effecten worden verkocht wanneer u geld van uw rekening opneemt.
De prioriteit werkt als volgt:
Dit is een vraag die ik altijd stel wanneer een dienst gratis is - ik denk dat de meeste mensen dat van nature doen. Immers, als de service gratis is, moet je je afvragen hoe lang het zal blijven hangen.
Het blijkt dat M1 Finance geld verdient zonder kosten aan investeerders in rekening te brengen. In plaats daarvan verdienen ze geld met het uitlenen van effecten voor korte verkopen (wat u niet op dit platform kunt doen) en voor margeleningen aan M1 Finance-investeerders. Beiden betalen rente, die de inkomsten voor het bedrijf genereert.
Dit is een gangbare praktijk in de beleggingssector en een belangrijke reden waarom M1 Finance geen kosten in rekening brengt aan zijn beleggers.
M1 Finance biedt gebruikers verschillende opvallende kenmerken:
Als u een rekening bij M1 Finance wilt openen, moet u aan de volgende kwalificaties voldoen:
Als u aan de kwalificaties voldoet, heeft M1 Finance een zeer duidelijk en snel installatieproces:
Hier kiest u uw risiconiveau en kiest u uit kant-en-klare taarten of maakt u er zelf een. Als u uw eigen beleggingen maakt, moet u de individuele beleggingen kiezen, dit zijn aandelen of ETF's. Dat begint met het selecteren van uw toewijzingen.
Nadat u uw portefeuilletoewijzingen hebt bepaald, kunt u de fondsen en aandelen kiezen die u in uw taarten wilt houden, tenminste als het op maat gemaakte taarten zijn. Het platform biedt beschrijvingen van elk beschikbaar fonds en aandeel, compleet met veel informatie en meerjarige prestatiegegevens.
U kiest een individuele of gezamenlijke belastbare rekening, een trust of een pensioenrekening. U moet basisinformatie invullen en financiële informatie verstrekken, zoals uw inkomen, vermogen, liquide vermogen en andere informatie. Ze zullen u ook vragen stellen om uw beleggersprofiel te bepalen. Er zijn zeven verschillende beleggersprofielen, variërend van ultraconservatief tot ultra-agressief. U kunt degene kiezen die het beste bij uw beleggersprofiel past.
Hier kiest u de bank die u voor financieringsdoeleinden aan de M1 Finance-rekening koppelt. Er zijn honderden banken in de database en u kunt uw bank toevoegen als deze er niet is. U moet inloggen op uw bankrekening vanaf het M1-platform en deze vervolgens aan uw account koppelen. Toen ik mijn rekening opende, duurde het twee werkdagen voordat het geld was overgemaakt. U kunt een eenmalige overschrijving of terugkerende overschrijvingen instellen.
M1 Finance is bijna uniek onder robo-adviseurs omdat u zoveel controle heeft over de investeringen in uw account.
Het is een robo-adviseur en het beheert uw account op dezelfde manier als een robo-adviseur, maar u heeft meer controle over uw investeringen dan bij de meeste concurrenten.
Het is vrijwel een mix van robo-adviseur en zelfgestuurd beleggen. Het is misschien wel het volgende niveau in de evolutie van robo-adviseurs.
Je hebt niet eens geld nodig om de rekening te openen (hoewel je natuurlijk wel geld op de rekening nodig hebt om te beginnen met beleggen).
En naarmate uw account groeit, kunt u gebruikmaken van M1 Borrow om toegang te krijgen tot ten minste een deel van uw rekeningsaldo als een lening met een lage rente.
Vooral voor kleine beleggers is M1 Finance een uitstekende keuze. U hebt de mogelijkheid om kant-en-klare taarten te gebruiken als u zich niet op uw gemak voelt bij het maken van uw eigen investeringskeuzes. Maar naarmate u meer zelfvertrouwen krijgt, kunt u zelf beginnen met bouwen. De mogelijkheid om fractionele aandelen te gebruiken, betekent ook dat u een portefeuille kunt maken met segmenten van dure aandelen in een taartvorm, zelfs met een zeer kleine totale investering.
Maar M1 Finance zal geen goede keuze zijn voor kortetermijnhandelaren, vooral niet voor daghandelaren. Het platform heeft niet het soort investeringstools en middelen voor dat soort handel. Bovendien is M1 Finance niet opgezet voor kortetermijnhandel. Het is ook niet geschikt voor investeringen zoals beleggingsfondsen, opties, cryptocurrencies, penny stocks en andere minder gebruikelijke investeringen.
Als je meer informatie wilt of je wilt aanmelden voor de service, bezoek dan de M1 Finance-website.