Zelfs als u nieuw bent in de financiële wereld en de aandelenmarkt, kent u misschien al enkele van de fundamentele principes van beleggen. Er zijn overal voorbeelden en we ervaren ze voortdurend in ons dagelijks leven. Is het je ooit opgevallen dat stoepverkopers schijnbaar niet-gerelateerde producten verkopen, zoals misschien paraplu's en zonnebrillen? Op het eerste gezicht lijkt dat misschien heel vreemd - wie koopt beide producten op dezelfde dag? Niemand! En dat is het punt. Ze weten dat als het regent de paraplu's een hot-seller zullen zijn en als dat niet het geval is, de zonnebril. Door beide artikelen aan voorbijgangers aan te bieden, diversifiëren ze hun voorraad en verkleinen ze het risico op verkoopverlies op basis van iets waar ze geen controle over hebben, zoals het weer.

Diversificatie en assetallocatie zijn nauw met elkaar verbonden en beide even belangrijk als onderdeel van uw beleggingsstrategie. Activaallocatie is de praktijk van het verdelen van een beleggingsportefeuille over verschillende activacategorieën, zoals aandelen, obligaties en contanten.

Allocatie van activa is belangrijk omdat het uw portefeuille in evenwicht houdt en bestand maakt tegen een storm van onzekerheid. Wanneer u uw activa over verschillende klassen verdeelt, heeft u een rendement dat onder verschillende marktomstandigheden binnen een portefeuille op en neer beweegt, zodat u zich kunt beschermen tegen grote verliezen. Historisch gezien zijn de rendementen van de drie belangrijkste activacategorieën niet tegelijkertijd op en neer gegaan.

Economische en marktomstandigheden die ervoor zorgen dat een activacategorie het goed doet, zorgen er vaak voor dat een andere activacategorie een gemiddeld of zelfs slecht rendement heeft. Als het beleggingsrendement van een activacategorie daalt, bent u in staat om uw verliezen in die activacategorie tegen te gaan met betere beleggingsrendementen in een andere activacategorie. Als al uw beleggingen in één activaklassecategorie zouden blijven steken, zou u met slechts één marktverschuiving een aanzienlijk deel van uw portefeuille kunnen verliezen.

Asset allocatie kan ook het verschil betekenen tussen het behalen van uw financiële doelen en het niet helemaal bereiken van die eindstreep. En het gaat niet alleen om veilig spelen:als u niet genoeg risico in uw portefeuille opneemt, is het mogelijk dat uw beleggingen niet voldoende rendement opleveren om uw doelen te bereiken. Als u bijvoorbeeld spaart voor een langetermijndoel, zoals pensioen of collegegeld voor een geliefde, zijn de meeste financiële experts het erover eens dat u waarschijnlijk ten minste enkele aandelen of beleggingsfondsen in uw portefeuille moet opnemen. Maar! Als u te veel risico in uw portefeuille opneemt, is het geld voor uw doel er misschien niet wanneer u het nodig heeft. Een portefeuille die zwaar is gewogen in aandelen of beleggingsfondsen, zou bijvoorbeeld niet werken voor een kortetermijndoel, zoals sparen voor de zomervakantie van een gezin.

Activaklassen

Contant. Dit betekent niet dat er geld onder de matras ligt (hoewel het een goed idee is om wat geld achter de hand te houden voor de ijscowagen en de kleine verrassingsuitgaven van het leven). Financieel gezien omvat contant geld betaalrekeningen, spaarrekeningen, geldmarktrekeningen en depositocertificaten - denk aan alles wat zeer liquide is, wat betekent dat u het geld binnen een dag of minder kunt opnemen.

De enige uitzondering in liquiditeit zijn cd's, die meestal een boete voor vervroegde opname hebben.

Deze activa zijn niet alleen toegankelijk, maar ze zijn allemaal FDIC-verzekerd, wat betekent dat de Federal Deposit Insurance Corporation de veiligheid van uw geld garandeert tot $ 250.000 per deposant en rekening bij een gedekte bank.

Obligaties. Obligaties zijn leningen die door een belegger worden verstrekt aan een lener, meestal bedrijven of overheidsinstanties die ze gebruiken om kapitaal aan te trekken. Hoewel obligaties worden beschouwd als beleggingen met een lager risico dan aandelen, betekent dit niet dat ze risicovrij zijn. De entiteit die de obligatie heeft uitgegeven, kan mogelijk geen rente betalen of de hoofdsom terugbetalen, het is niet gebruikelijk, maar het gebeurt wel. U kunt inschatten hoe waarschijnlijk het is dat een obligatie-uitgever in gebreke blijft door te kijken naar zijn obligatie-rating, die ongeveer hetzelfde werkt als een consumentenkredietbeoordeling. Hoe hoger de rating van de obligatie, hoe beter de financiële gezondheid van de emittent en hoe groter de kans dat hij de obligatie en de rente zal terugbetalen.

Gemeentelijke obligaties worden uitgegeven door lokale overheidsinstanties om geld in te zamelen. Laten we zeggen dat een stad een park moet upgraden voor $ 10 miljoen, en dat ze er het budget niet voor hebben. Om het benodigde geld op te halen, zou het obligaties kunnen uitgeven om de kosten te dekken. De obligaties zouden na een bepaalde periode vervallen en zouden een vast rentetarief aan de investeerders betalen. De stad krijgt zijn opgewaardeerde park en de investeerders maken ook een beetje rente in ruil voor het lenen van geld.

Bedrijfsobligaties worden uitgegeven door bedrijven om geld in te zamelen voor kapitaaluitgaven, zoals een nieuwe fabriek of meer onderzoek en ontwikkeling.

Amerikaanse staatsobligaties, ook wel "T-obligaties" genoemd, worden uitgegeven door de federale overheid en hebben een looptijd van meer dan 10 jaar. Ze worden als vrijwel risicovrij beschouwd, omdat er een catastrofale gebeurtenis voor de Amerikaanse regering zou zijn om haar schuldverplichtingen niet na te komen. Aan die veiligheid hangt een prijskaartje. Vanwege het lage waargenomen risico bij het beleggen in Amerikaanse staatsobligaties, zijn de rendementen bijna altijd lager dan beleggers kunnen ontvangen van bedrijfsobligaties. Inkomsten uit staatsobligaties zijn vrijgesteld van belastingen op federaal niveau, maar niet op staats- of lokaal niveau.

Aandelen. Een aandeel vertegenwoordigt een eigendomsbelang in een bedrijf. De woorden "aandelen" en "aandelen" zijn bijna uitwisselbaar. 'Aandelen' is de meer universele, algemene term. Het wordt gebruikt om een ​​deel van het eigendom van een of meer bedrijven te beschrijven. Daarentegen heeft "aandelen" een meer specifieke betekenis:het eigendom van een enkelvoudig bedrijf. Investeren is in wezen het bezitten van een deel van een bedrijf, in de vorm van aandelen of bedrijfsaandelen. Ze kunnen afzonderlijk of als onderdeel van een beleggingsfonds of ETF worden gekocht.

Een beleggingsfonds is een geldpool van veel beleggers die is samengebracht om te beleggen in een grote groep activa, zoals aandelen en obligaties en soms zelfs andere beleggingsfondsen. De portefeuilleposities worden beheerd door professionals. De vele individuele beleggers kopen aandelen die in waarde stijgen of dalen op basis van de prestaties van de posities van het fonds.

Deze beleggers bezitten niet de aandelen in de bedrijven die het fonds koopt, maar delen gelijk in de winsten of verliezen van de totale belangen van het fonds - dat is wat het 'onderlinge' in 'beleggingsfondsen' plaatst.

Een exchange-traded fund, of ETF, is een verzameling effecten die u via een beursvennootschap kunt kopen of verkopen. Ze lijken erg op beleggingsfondsen, maar met één draai:een ETF wordt gekocht en verkocht als bedrijfsaandelen gedurende de dag dat de beurzen open zijn.

U kunt beleggen in ETF's via Public, hetzij door volledige aandelen te kopen of door segmenten van ETF's te kopen. Bekijk het thema Fondsen voor iedereen voor een selectie van ETF's die openbaar beschikbaar zijn.

Alternatieven. Alternatieve activa zijn minder traditionele en meer onverwachte investeringsopties. Cryptocurrency, onroerend goed, kunst, vreemde valuta, verzekeringsproducten, derivaten, durfkapitaal, private equity en noodlijdende effecten zijn allemaal goede voorbeelden.

Beleggingsdoelstellingen en activaspreiding

Allocatie van activa wordt vooral belangrijk naarmate we ouder worden. De oude regel was dat u uw leeftijd van 100 moet aftrekken om het percentage aandelen te vinden dat u in uw portefeuille moet houden. Dus als je 30 bent, zou je 70% van je portefeuille in aandelen houden; evenzo, als u 70 bent, moet u 30% van uw portefeuille beleggen in aandelen.

Feit is dat Amerikanen tegenwoordig steeds langer leven, dus veel financiële planners bevelen nu aan dat de regel dichter bij 110 of zelfs 120 min je leeftijd moet liggen. De logica hier is dat als u uw geld langer wilt laten meegaan, u de extra groei nodig heeft die aandelen kunnen bieden.

Tijd is niet de enige overweging bij het bepalen van uw eigen persoonlijke asset allocatie. Risico speelt ook een rol. Sommigen van ons houden van risico's en sommigen niet, we hebben allemaal onze eigen tolerantie. Om te beleggen moet u het inherente marktrisico begrijpen, maar uw tijd op de markt maakt het grootste verschil. Door de tijd te nemen om uw risicotolerantie te begrijpen, kunt u ervoor zorgen dat uw beleggingen binnen het risiconiveau vallen waar u zich prettig bij voelt. Er is een balans:te weinig risico nemen is net zo slecht als te veel risico. Beleggen is risico nemen zodat u de kans heeft op het rendement dat daarmee gepaard kan gaan. Er zijn marktevenementen geweest waarbij mensen winst hebben gemaakt op basis van het risico dat ze bereid zijn te nemen.

Assetallocatie en diversificatie

Helaas, alleen omdat u de kunst van asset-allocatie beheerst, betekent niet dat u voldoende gediversifieerd bent. Als u bijvoorbeeld heeft besloten dat u 80% van uw beleggingen in aandelen moet hebben, betekent dit niet dat u 80% van uw geld in één aandeel moet beleggen.

Om goed gediversifieerd te zijn, moet u in elke beleggingscategorie vertegenwoordigd zijn. Sterker nog, sommige experts raden aan om maar liefst 50 aandelen in elke categorie te bezitten. Kopen in een ETF of beleggingsfonds is een manier om dat te bereiken. Openbare aanbiedingen ETF's in elk van zijn thema's en ze kopen en verkopen net als aandelen.

Hoe u uw allocatiestrategie activeert

U heeft uw ideale activaspreiding bepaald, u heeft uw zinnen gezet op diversificatie en u bent klaar om te gaan. Wat nu?

Er zijn een paar opties. De eerste is een target-date fund, een soort beleggingsfonds dat aandelen en obligaties aanhoudt. Ze worden meestal genoemd met de streefdatum in de titel om het kiezen supereenvoudig te maken. Dus als u van plan bent om in 2050 met pensioen te gaan, kunt u er een kiezen met de naam XYZ2050.

De tweede is om het volledig op jezelf te nemen met een slimme doe-het-zelf-aanpak. U moet ETF's en beleggingsfondsen onderzoeken die overeenkomen met uw doeltoewijzingstypen. Dan moet je onderzoeken in welke aandelen je denkt te gaan stappen. Na uw buy-in moet u uw portefeuille bijhouden

De andere optie is om de algoritmen het volledig te laten overnemen en je controle over te geven aan een roboadvisor. Ze zijn de meest praktische benadering omdat ze online beleggingsbeheer bieden op basis van wiskundige regels.

Welke methode u ook kiest, u zult af en toe opnieuw moeten balanceren. Naarmate uw leven verandert, verandert ook uw risicotolerantie, en dat moet worden aangepakt. Het is een goed idee om elke paar maanden in te checken om er zeker van te zijn dat wat je hebt gekozen nog steeds voor je werkt.

Het komt erop neer

Zoals al het andere in de financiële wereld:er is geen one-size-fits-all-benadering. Uw persoonlijke strategie voor activaspreiding zal veranderen op basis van uw gewenste rendement, uw risicotolerantie, hoeveel tijd u heeft om uw portefeuille te beheren en hoeveel begrip u heeft van verschillende activa. Met behulp van tools zoals de sociale aspecten van Public en l