We hebben een aantal geweldige tips voor het krijgen van een zakelijke lening en daar ga ik zo meteen op in. Voordat ik verder ga, moet ik dit met jullie delen:ik kijk graag naar Shark Tank meer dan ik zou moeten.

En ik zou er zelf nooit aan beginnen om geld in te zamelen voor mijn bedrijf. De voorwaarden zijn meestal verschrikkelijk.

In plaats van Kevin O'Leary mijn plan op de nationale tv te laten ontkrachten, zou ik liever de meer traditionele route nemen en een zakelijke lening krijgen. In een tijdperk van tv-fondsenwerving, startups en VC-financiering krijgen leningen voor kleine bedrijven niet de aandacht die ze verdienen.

Er zijn meerdere opties om een ​​zakelijke lening te krijgen, ik zou deze eerst onderzoeken voordat ik andere soorten kapitaal zou overwegen.

Wil je je baas ontslaan en je droombedrijf starten? Download mijn GRATIS Ultimate Guide to Business.

Verschillende soorten zakelijke leningen

Er zijn meerdere soorten zakelijke leningen beschikbaar voor kleine bedrijven:

• Te ontvangen rekeningen: Als u een bewijs heeft van aanstaande factuurbetalingen, maar u heeft nu wat geld nodig, dan kunt u deze debiteuren wellicht gebruiken om een ​​lening te krijgen.
• Geldvoorschot: Met dit type lening geeft de geldschieter het bedrijf geld om een ​​voorraadaankoop te doen of om extra personeel in te huren. U leent het voorschot in contanten in afwachting van het genereren van inkomsten in de toekomst. In plaats van dit type lening te gebruiken, heeft u misschien een leverancier die u een kredietlijn geeft om uw voorraad te kopen.
• Commercieel vastgoed: U kunt een lening voor commercieel onroerend goed gebruiken om uw gebouw of grond te kopen of te renoveren. U kunt het onroerend goed gebruiken als onderpand voor de lening.
• Crowdfunding: Een crowdfundinglening is een lening waarbij andere investeerders of geldschieters hun middelen bundelen en leningen toekennen aan bedrijven in ruil voor rentebetalingen. Deze leningen zijn mogelijk beter voor nieuwere kleine bedrijven, die mogelijk niet in aanmerking komen voor traditionele bankleningen.
• Apparatuur: Als je een specifiek apparaat hebt dat je wilt kopen, maar je hebt geen ander soort onderpand, dan kan een lening voor apparatuur hierbij helpen. De nieuwe apparatuur dient als onderpand.
• Voorschot: Met de lening op afbetaling krijgt u in het begin een vast bedrag, dat u in de loop van de tijd met rente terugbetaalt.
• Kredietlijn: Een zakelijke kredietlijn is een geldbedrag dat een bank verstrekt en dat u naar behoefte kunt lenen tot aan de kredietlimiet. Er zijn geen specifieke terugbetalingsvoorwaarden, hoewel je vrijwel zeker elke maand een bepaald bedrag moet betalen, gebaseerd op het uitstaande bedrag.
• SBA: Een lening via de Small Business Administration is veelzijdig, je kunt het namelijk voor verschillende doeleinden gebruiken. Het vereist echter meestal een gevestigd bedrijfsprofiel. De SBA verstrekt de lening niet rechtstreeks. In plaats daarvan werkt het via kredietpartners, waardoor ze een garantie krijgen van een deel van het terugbetalingsbedrag.
• Werkkapitaal: Voor kleine bedrijven die vanwege seizoensinvloeden fluctuerende inkomsten hebben, helpt een lening voor werkkapitaal hen door de trage tijden heen. Het is een lening op korte termijn.

Als u niet in aanmerking komt voor een van deze soorten zakelijke leningen, kunt u kijken naar het verkrijgen van een persoonlijke lening die u voor zakelijke doeleinden zult gebruiken. Een kredietverstrekker zal de kwalificatie van een persoonlijke lening baseren op uw persoonlijke kredietgeschiedenis, in plaats van op de kredietgeschiedenis van het bedrijf.

Bonus: Het hebben van meer dan één inkomstenstroom kan u door moeilijke economische tijden helpen. Leer hoe u extra geld kunt verdienen met mijn GRATIS ultieme gids om geld te verdienen

Soorten leningverstrekkers

Net zoals de soorten leningen variëren, variëren ook de soorten aanbieders. De belangrijkste soorten leningverstrekkers zijn onder meer:

Banken

Gebruik een bank als u onderpand en een goed krediet heeft. Het hebben van een lokale geldschieter kan je aanspreken, dus een lokale bank werkt goed.

Banken zullen echter meer tijd nodig hebben om een ​​beslissing te nemen dan andere soorten kredietverstrekkers.

Veel banken hebben toegang tot de Amerikaanse Small Business Administration voor leningen via het 7(a) leningprogramma.

Microlenders

Met een microlener zoekt u een kortetermijnlening met een klein leenbedrag. Dit is een goede optie voor kleine startups die niet veel financiële geschiedenis hebben.

Je zult een hogere rente moeten betalen dan bij een bank, maar je hebt misschien niet zoveel beperkingen als een banklening vereist.

Meerdere online kredietverstrekkers werken specifiek als microkredietverstrekkers. Sommige microleners zijn peer-to-peer-instellingen of crowdfunders.

Online bank

Een online bank geeft je vaak wat meer flexibiliteit dan andere soorten kredietverstrekkers. Je hebt misschien niet zoveel onderpand of een vlekkeloze kredietgeschiedenis nodig om succes te hebben bij een online geldschieter versus een lokale bank.

Een online bank neemt doorgaans ook sneller een beslissing dan andere opties. Maar u zult waarschijnlijk uiteindelijk een hogere rente betalen.

Bonus: Klaar om een ​​bedrijf te starten dat uw inkomen en flexibiliteit verhoogt, maar weet u niet waar u moet beginnen? Download mijn gratis lijst met 30 bewezen zakelijke ideeën om vandaag nog aan de slag te gaan (zonder zelfs maar uw bank te verlaten).

Zakelijke creditcards vs. Leningen

In sommige gevallen kan het gebruik van een zakelijke creditcard u beter van pas komen dan het verkrijgen van een zakelijke lening. Als je maar een klein bedrag nodig hebt en het geld maar voor een korte tijd nodig hebt, kan het werken op een creditcard.

Een voordeel van een zakelijke creditcard is dat u direct over dit geld kunt beschikken. U hoeft niet door het proces van het aanvragen van een lening en wachten op een antwoord. Sommige bedrijfseigenaren behandelen een zakelijke creditcard als een kredietlijn.

Wat u niet wilt doen, is een saldo op de zakelijke creditcard gaan dragen. U begint elke maand een aanzienlijke rente te betalen over het kaartsaldo. En u wilt echt niet gaan vertrouwen op de zakelijke creditcard om de dagelijkse uitgaven te dekken, waardoor u het saldo verhoogt.

7 stappen om een ​​zakelijke lening te krijgen

Als je je huiswerk hebt gedaan en weet wat er beschikbaar is, ben je klaar om je zakelijke lening te krijgen. Doorloop de volgende stappen.

1. Ruim uw online profiel op

Lenders zullen de publieke persona van uw bedrijf bekijken. Als er een puinhoop is in uw aanwezigheid op sociale media of op uw website, willen kredietverstrekkers u misschien hun geld niet toevertrouwen.

2. Bepaal hoeveel geld u nodig heeft

Heeft u het geld nodig om het bedrijf uit te breiden? Bent u op zoek naar nieuwe apparatuur? Moet u een aantal andere leningen consolideren?

Het is goed om een ​​specifiek plan te hebben van hoe u de opbrengst van de lening gaat gebruiken, inclusief het exacte bedrag dat u nodig heeft. Sommige kredietverstrekkers kunnen zelfs eisen dat u een plan heeft.

3. Begrijp uw kredietwaardigheid

Een geldschieter zal u niet zomaar het geld geven dat u vraagt. De kredietverstrekker moet uw kredietwaardigheid bepalen. Als de geldverstrekker denkt dat u de lening niet kunt terugbetalen, is het risico om u het geld te geven te groot. Enkele factoren die de geldschieter in overweging zal nemen, zijn onder meer:

• Kredietrapport: Naast het kijken naar de kredietgeschiedenis van het bedrijf, zal de geldschieter waarschijnlijk ook rekening houden met uw persoonlijke kredietgeschiedenis. Kredietverstrekkers kijken of u op tijd betaalt.
• Andere leningen: Als uw bedrijf andere uitstaande leningen heeft, kan de geldschieter zich zorgen maken over uw totale verplichtingen. Als u nog andere leningen heeft, zorg er dan voor dat u deze op tijd terugbetaalt, anders krijgt u vrijwel zeker een afwijzing voor uw nieuwe leningaanvraag.
• Cashflow: U moet over de juiste cashflow beschikken om aan uw leningverplichtingen te voldoen. De geldschieter zal een bewijs van uw cashflow moeten zien.
• Investeerders: Als u sterke investeerders in uw bedrijf heeft, zal een geldschieter dat als een gunstige situatie beschouwen. Het geeft aan dat het bedrijf stabiel is.

Klaar om schulden af ​​te stoten, geld te besparen en echte rijkdom op te bouwen? Download mijn GRATIS ultieme gids voor persoonlijke financiën.

4. Verzamel de vereiste documenten

Voordat u naar een kredietverstrekker gaat, kan het handig zijn om over de juiste documenten te beschikken. Voorbereid verschijnen wanneer u de geldschieter ontmoet, kan uw kansen op het ontvangen van de lening vergroten.

Bepaalde zakelijke documenten zijn gebruikelijk voor elk type zakelijke lening, dus het is goed om deze documenten bij de hand te hebben. Sommige documenten die u waarschijnlijk moet overleggen, zijn onder meer:

• Juridische structuur van het bedrijf
• Belastingaangifte zakelijk
• Aangifte personenbelasting
• Winst-/verliesoverzicht voor het bedrijf
• Bankafschriften
• Budget voor het bedrijf
• Debiteuren
• Te betalen rekeningen
• Financiële prognoses
• Schuldaflossingsschema
• Bewijs van eigendom van onderpand
• Businessplan, inclusief hoe u de opbrengst van de lening gaat besteden

Uw documenten krijgen meer aandacht van de geldschieter als een CPA ze heeft gecontroleerd of beoordeeld. Het gereed hebben van deze basisdocumenten versnelt ook het proces van het ontvangen van uw lening. Begrijp dat u mogelijk andere documenten voor de lening moet overleggen.

5. Zoek uit wat u aan onderpand heeft

U mag alle activa die u in uw bedrijf heeft, gebruiken als onderpand voor uw lening. Hoe meer fysieke activa u heeft, hoe groter de kans dat u de lening krijgt. Onderpand kan zijn:

• Land
• Gebouwen
• Apparatuur
• Inventaris
• Cash bezit
• Onbetaalde facturen voor uw werk of debiteuren

Als uw bedrijf nog niet veel onderpand heeft, moet u mogelijk een deel van uw persoonlijke bezit als onderpand stellen. U wilt goed overwegen of u dit wilt doen. Misschien wilt u uw persoonlijke bezittingen in het bedrijf niet riskeren.

6. Kijk rond voor de beste voorwaarden

De voorwaarden voor de zakelijke lening zijn afhankelijk van het type lening dat u ontvangt. Hier zijn enkele veelvoorkomende termen om op te focussen:

• Rentetarief: Wat is de rente op de lening en varieert deze in de tijd? Wordt de rente wekelijks, maandelijks of jaarlijks opgebouwd?
• Leningkosten: Sommige leningen hebben opstartkosten, verwerkingskosten en andere kosten vooraf. Er kunnen ook kosten in rekening worden gebracht als u de lening eerder terugbetaalt dan de voorwaarden aangeven.
• Straffen: Niemand is van plan een betaling te missen. Maar als het onverwachte zich voordoet en u een betaling mist, moet u letten op de boetes die u kunt krijgen.
• Beperkingen: Voor sommige leningen moet uw bedrijf een minimumbedrag aan contanten bij zich hebben of een bepaald verkoopniveau hebben om aan de voorwaarden van de lening te voldoen.
• Onderpandvereisten: Begrijp de omstandigheden waaronder de geldschieter uw onderpand kan claimen. Als u bijvoorbeeld een betaling mist of onder bepaalde financiële drempels zakt, kunt u dan uw onderpand verliezen?

7. Dien uw aanvraag in

Wanneer het tijd is om uw lening aan te vragen, wilt u waarschijnlijk beginnen met een online aanvraag. Hierdoor kunt u tijd besparen in het aanvraagproces, omdat u via dit proces de basisinformatie kunt indienen.

Dan zijn de basisprincipes uit de weg wanneer de geldschieter klaar is om contact met u op te nemen en kunt u zich concentreren op de specifieke items die nodig zijn voor deze specifieke lening.

Afhankelijk van de kredietverstrekker, moet u mogelijk een persoonlijke ontmoeting hebben. Andere keren kunt u alles op internet of via een telefoontje voltooien.

Nadat u uw aanvraag heeft ingediend en alle andere informatie heeft toegevoegd waar de geldschieter om vraagt, moet u wachten op een antwoord. Sommige kredietverstrekkers kunnen binnen een paar uur of een dag of twee klaar staan ​​om u een antwoord te geven. Voor complexere situaties kan het een week, een maand of zelfs langer duren om een ​​antwoord te krijgen.

Wil je weten hoe je zoveel geld kunt verdienen als je wilt en hoe je het leven kunt leiden zoals jij dat wilt? Download mijn GRATIS ultieme gids om geld te verdienen

Uw zakelijke lening aan het werk zetten

Zodra u de opbrengst van uw lening onder controle heeft, is het tijd om aan het werk te gaan. Ongeacht waarom u de lening wilde, nu u deze heeft, moet u het meeste uit dit geld halen en uw bedrijf erdoor laten helpen.

Als je het werk van tevoren hebt gedaan, is dit gemakkelijk.

Neem de begroting die je tijdens de leningaanvraag opstelt en volg deze op. Wees echt voorzichtig met het veranderen van richting. Als ik genoeg geld heb, kan ik gemakkelijk rationaliseren waarom ik speculatief geld zou moeten uitgeven aan mijn bedrijf. Als ik die weg ga, heb ik niet de verhoogde cashflow om de schuldbetalingen te ondersteunen. Door gefocust te blijven op mijn oorspronkelijke plan, zorg ik ervoor dat ik conservatief genoeg ben met mijn uitgaven.