Naast iemands gezondheid is misschien niets zo privé als iemands financiële omstandigheden, en dat kan een probleem vormen voor mensen die zich gewoon niet open kunnen stellen en de hulp kunnen vragen die ze nodig hebben om een ​​veilig pensioenplan op te stellen.

Voor veel mensen kan de onwil om een ​​financieel adviseur in te schakelen te wijten zijn aan angst of schaamte. Deze emoties nemen vele vormen aan, maar hier zijn er een paar:

• Angst om een ​​fout te maken
• Onwil om toe te geven dat ze het zelf slecht hebben gedaan
• Angst om er dwaas uit te zien

In de loop van mijn twee decennia als adviseur heb ik veel anders succesvolle mensen ontmoet die hun financiën slecht hebben beheerd. Sommigen worstelden vanwege onoplettendheid terwijl ze het zelf probeerden te doen, anderen hadden slechte ervaringen met gewetenloze of commissie-gemotiveerde adviseurs.

Als adviseurs moeten we onder ogen zien dat ons beroep lijdt onder een gepercipieerd gebrek aan integriteit. Een Gallup-peiling uit 2016 beoordeelde effectenmakelaars in het onderste derde deel van de beroepen in termen van vertrouwen, slechts iets boven autoverkopers en politici. Het helpt niet dat enkele van de grootste bedrijven van Wall Street zich hebben verzet tegen pogingen om de fiduciaire zorgstandaard uit te breiden tot alle adviseur-klantrelaties.

Adviseurs moeten nadenken over hoe potentiële klanten zich voelen en stappen ondernemen om het voor consumenten gemakkelijker te maken om professioneel advies in te winnen. Laten we eerlijk zijn, een eerste ontmoeting met een financieel adviseur is vergelijkbaar met 'financieel uitkleden' in het bijzijn van iemand die ze nauwelijks kennen.

Hier zijn enkele tips voor zowel adviseurs als consumenten om een ​​sfeer te creëren die kan helpen de terughoudendheid te overwinnen die sommigen kunnen hebben om met een adviseur samen te werken.

Voor adviseurs:

• Bied gratis consulten aan die waarde toevoegen, zelfs als de persoon niet zo goed bij je past. Die waarde kan zo simpel zijn als ze doorverwijzen naar een andere bekwame adviseur of hen voorzien van aantekeningen van uw vergadering met de belangrijkste gebieden die ze moeten aanpakken.
• Wees transparant over vergoedingen en aangeboden diensten. Denk erover na om een ​​nieuwe tv te kopen. Denk aan de verwarring die je zou ervaren als de prijs niet op de displaymuur zou staan. Niet weten wat iets kost, creëert angst en aanvankelijk gebrek aan vertrouwen. Bovendien verkopen veel te veel adviseurs zichzelf als 'financiële planners', maar missen ze de CFP-referentie.

Voor consumenten:

• Doe je huiswerk. Het CFP-bestuur en NAPFA bieden waardevolle handleidingen die consumenten informeren en informeren over hoe ze een adviseur kunnen zoeken.
• Eigendom nemen. Weet je niet waar je moet beginnen? Uw openbare bibliotheek kan boeken over persoonlijke financiën aanbevelen (hier zijn een paar van mijn favorieten), en veel community colleges bieden persoonlijke financiële lessen aan als onderdeel van hun missie voor levenslang leren. Tijd investeren om de basis te begrijpen, helpt om een ​​slimme consument te worden.

Onthoud dat het nooit het verkeerde moment is om het juiste te doen. De reis naar financiële onafhankelijkheid begint met een stap.