Als u net als veel gepensioneerden en binnenkort gepensioneerden in de VS bent, is uw grootste zorg op dit moment dat uw nestei niet zo lang meegaat als u.

Maar wat doe je eraan? En hoe helpt uw ​​financiële professional u om uw zorgen weg te nemen?

Zoals de meeste financiële adviseurs besteden mijn vrouw en ik veel tijd aan het praten met potentiële klanten over inkomen. We gebruiken onze eerste kennismakingsbijeenkomst vooral om vragen te stellen en informatie te verzamelen over vermogen en mogelijke inkomstenstromen. Tijdens onze tweede bijeenkomst bekijken we die cijfers en leggen we uit welke tools we kunnen gebruiken om het meeste uit hun geld te halen. En als ze tijdens onze derde ontmoeting besluiten met ons mee te gaan, gaan we tot in de details — en gaan we aan de slag.

Maar vrij recent realiseerden we ons dat we het niet zo vaak hadden over het geld dat uitgaat als over het geld dat binnenkomt. En voor veel mensen kan dat een enorme factor zijn in het succes of falen van hun pensioenplan. Ze hebben een levensstijl van consumptie opgebouwd en als ze met pensioen gaan, zijn ze meestal niet van plan om dingen te veranderen. Velen verwachten inderdaad meer te reizen, de keuken te renoveren, naar een warmer klimaat te verhuizen of een nieuwe hobby op te pakken. En die dingen kosten geld.

In het verleden suggereerde onderzoek van Aon Consulting en Georgia State University dat u 70% tot 90% van uw jaarlijkse prepensioneringsinkomen moest vervangen door het geld dat u tijdens uw pensionering uit verschillende bronnen binnenhaalt. Op basis van 20 jaar advies geven, zou ik zeggen dat 90% tegenwoordig het juiste cijfer is voor de meeste mensen - in ieder geval totdat ze de 70 bereiken en een beetje langzamer gaan.

Maar er is een manier om die ontmoedigende realiteit na je salaris te omzeilen:Geef minder uit. Kijk naar de andere kant van de spreadsheet en sla een paar van die getallen weg of weg.

Als we mensen een onkostennota geven om in te vullen, zijn degenen die het daadwerkelijk doen verbaasd over waar hun geld naartoe gaat. Mensen gaan tijdens hun werkdag een of twee keer naar Starbucks. Velen gaan elke dag lunchen — en stoppen op weg naar huis om af te halen.

We ontwikkelen deze gewoonten wanneer we aan het werk zijn en de cashflow consistent is. Maar dat betekent niet dat we het geld moeten uitgeven - of dat we dat zouden moeten doen.

Vergeet het opraken van geld bij pensionering - er zijn mensen die eerder met pensioen zouden kunnen gaan dan gepland als ze zichzelf gewoon op een financieel dieet zouden zetten. Laten we dus een paar opties afwegen:

1. Dump uw schuld. De meeste financiële planners en geldmanagers zullen u vertellen dat als u een investering kunt vinden met een rendement dat groter is dan wat u aan rente op uw schuld betaalt, u het moet doen. Maar het is moeilijk om op dit moment een dergelijke situatie te vinden - tenzij die schuld uw hypotheek is, die ook belastingbesparingen biedt. Zowat al het andere - vooral creditcardschulden - zal tegen een hoog tarief worden gefinancierd. En het geld dat u uit uw inkomen haalt om die schuld af te lossen, kan u ervan weerhouden uw financiële doelen te bereiken.
2. Gooi ook de schulden van uw kinderen weg. We merken vaak dat ouders nog steeds studieleningen betalen voor kinderen die lang van huis zijn en het soms financieel beter doen dan zij. Vaak realiseren de kinderen zich niet eens dat hun ouders die last nog steeds dragen en zouden ze het prima vinden als ze zelf de verantwoordelijkheid voor de betalingen zouden overnemen.
3. Wees niet lui. Maak een lijstje voordat je naar de supermarkt gaat. Kook meer in plaats van uit eten te gaan. Maak je eigen koffie in plaats van $ 1,50 of meer uit te geven voor een kopje bij McDonald's, Dunkin' Donuts of Starbucks. Koop een lenerspas en leen boeken in plaats van ze online te kopen.
4. Beperk zakelijke uitgaven. Als u een eigen bedrijf heeft, heeft u enige controle over de kosten. Het is verbazingwekkend wat u kunt besparen door te shoppen voor een betere prijs op kantoorbenodigdheden, meubels, schoonmaakdiensten of autoverzekeringen.
5. Verruil de luxe van vandaag voor de tevredenheid van morgen. Moet je echt elke drie jaar een nieuwe auto leasen en moet het een luxe merk zijn? Of kun je eropuit gaan en een gebruikte auto kopen met 30.000 kilometer op de teller en er de komende tien jaar mee rijden?

Waar het op neerkomt, is dat je nu wat kunt bezuinigen, op je eigen voorwaarden, of ze later kunt maken omdat het moet.

Ik kan je dit echter uit ervaring vertellen:de mensen die echt gelukkig zijn met hun pensioen, zijn degenen die hebben uitgezocht wat het kost om comfortabel te leven, en ze weten dat ze die kosten hebben gedekt.

Beleggingsadviesdiensten die alleen worden aangeboden door naar behoren geregistreerde personen via AE Wealth Management LLC (AEWM). AEWM en Your Own Retirement zijn geen gelieerde bedrijven. Beleggen brengt risico's met zich mee, waaronder het mogelijke verlies van de hoofdsom. Alle verwijzingen naar beschermingsuitkeringen, veiligheid of gegarandeerd inkomen verwijzen over het algemeen naar vaste verzekeringsproducten, nooit naar effecten of beleggingsproducten. Garanties voor verzekeringen en lijfrenteproducten worden ondersteund door de financiële kracht en het vermogen om claims te betalen van de uitgevende verzekeringsmaatschappij.