Sparen en beleggen voor doelen op korte, middellange of lange termijn brengt een reeks afwegingen met zich mee om een geschikte activaspreiding te ontwerpen. Belangrijk voor het creëren van die assetallocatie is inzicht in uw risicotolerantie en hoe deze zich in de loop van de tijd kan ontwikkelen.
Risicotolerantie is zeer persoonlijk. Om uw risicotolerantie correct te identificeren, moet u niet alleen begrijpen hoe u op risico reageert, maar ook hoe de marktomgeving en uw beleggingservaring u hebben beïnvloed. Risicotolerantie moet ook rekening houden met uw beleggingsdoelen, uw leeftijd en hoeveel u aan spaargeld heeft.
Omdat deze factoren altijd veranderen, kan uw risicotolerantie niet statisch zijn. Als je het instelt en het vergeet, zou je aan de verkeerde kant van een marktdaling kunnen staan met een strategie die niet meer past.
Door regelmatig uw risicotolerantie te meten, blijven uw risicotolerantie, uw asset allocatie en uw beleggingsportefeuille op één lijn. Als - of wanneer - uw risicotolerantie verandert, kunt u of uw financieel adviseur proactief wijzigingen aanbrengen in uw activaspreiding en uw beleggingsportefeuille om ervoor te zorgen dat uw opvattingen over risico, uw doelen en uw huidige situatie op passende wijze worden weerspiegeld in uw portefeuille.
Uw risicotolerantie bepaalt hoeveel beleggingsverlies u kunt verdragen. Aandelen- en obligatiemarkten zijn volatiel en er zijn geen garanties als het gaat om het verdienen van geld gedurende een bepaalde periode.
Iedereen die voor een aanzienlijke periode heeft geïnvesteerd, herinnert zich de financiële crisis, toen de S&P 500 in 2008 met 37% daalde. Dat deed pijn, waardoor veel beleggers de aandelenmarkten verkochten en verlieten.
Omdat de markten echter het potentieel hebben om gedurende een lange periode aanzienlijke winsten te behalen, zijn ze een logische plaats om te investeren en uw kapitaal te laten groeien. Daarom is het zo belangrijk om uw risicotolerantie te meten, zodat u onderscheid kunt maken tussen de juiste situaties waarin u moet beleggen en de verkeerde situaties.
Het herstel van de financiële crisis bevestigt dit, aangezien de markten een decennialange bull run doormaakten. Als u langetermijndoelen heeft, kunt u het zich niet veroorloven om volledig uit de markt te zijn. Dat gezegd hebbende, als je doelen voor de korte tot middellange termijn hebt, wil je jezelf niet per se blootstellen aan de potentiële volatiliteit die je 's nachts wakker kan houden.
Zorg ervoor dat uw risicotolerantie juist is, en het is eenvoudig om de juiste activaspreiding te bepalen en een portefeuille op te bouwen die natuurlijk werkt. U hoeft er niet 's nachts van wakker te liggen, en de resultaten zijn afgestemd op uw behoeften - zowel op korte als op lange termijn.
Asset allocatie is de praktijk om te bepalen welk percentage van uw portefeuille is belegd in verschillende activaklassen, zoals aandelen, obligaties en contanten. Door uw vermogen aan deze verschillende soorten beleggingen toe te wijzen, blijft uw portefeuille gediversifieerd en beter bestand tegen de ups en downs van de markt.
Het gevaar van een verkeerde risicotolerantie of het vasthouden aan een verouderde risicotolerantie is dat uw activaspreiding en portefeuille niet meer passen bij uw huidige situatie, doelen en levensfase. Als dat gebeurt, kunt u kwetsbaarder zijn voor meer verliezen dan waar u zich prettig bij voelt en als gevolg daarvan de markt ontvluchten als deze aanzienlijk daalt of aanhoudende volatiliteit ervaart.
Dat soort beslissingen kan ervoor zorgen dat u jarenlang van de markt wordt uitgesloten, waardoor uw vermogen om te sparen voor uw pensioen en andere langetermijndoelen wordt geschaad. Ik wil niet dat dit jou overkomt, daarom ik raad aan om je risicotolerantie jaarlijks opnieuw te beoordelen en pas uw activaspreiding en portefeuille dienovereenkomstig aan, als dat nodig is.
Onthoud dat verschillende doelen verschillende beoordelingen vereisen. Wanneer u uw risicotolerantie beoordeelt, doorloopt u afzonderlijke oefeningen voor verschillende doelen. Verwar bijvoorbeeld uw tolerantie voor pensioenrisico niet met uw college-spaarrisicotolerantie.
Hier zijn vijf stappen om uw risicotolerantie te beoordelen en uw activaspreiding aan te passen op basis van wat u ontdekt:
Stel uzelf de volgende vragen bij het overwegen van uw risicotolerantie rond uw beleggingsdoel:
Het doel van de vragen is om het doel van deze investering te peilen, de tijdshorizon voor wanneer u het geld van de investering nodig heeft en het belang van deze investering om uw doelen te bereiken.
Hoe waarschijnlijk is het dat u een aanzienlijk deel van deze activa moet opnemen vóór uw geplande tijdshorizon?
Als u verwacht een aanzienlijk deel van uw account op te nemen, wanneer is dat dan waarschijnlijk?
Voordat u gaat beleggen, moet u weten onder welke omstandigheden u het geld dat u hebt geïnvesteerd, moet opnemen. Dat komt omdat korte- en langetermijninvesteringen voor verschillende doeleinden bestaan. Als u voortijdig geld opneemt uit een langetermijnbelegging, heeft u het misschien nodig op een moment dat de markt daalt. Daarom moet je volledig eerlijk tegen jezelf zijn over je tijdshorizon.
Stel dat uw beleggingshorizon meer dan 10 jaar is. Tijdens het tweede investeringsjaar daalt uw portefeuille tot minder dan de initiële waarde. Waar zou u uw reactie plaatsen langs de volgende schaal?
Als u een langetermijninvestering van $ 100.000 zou doen, hoeveel verlies zou u dan in één jaar kunnen verdragen voordat u verkoopt?
Stel dat uw portefeuille over een periode van twee tot drie jaar een aanzienlijke hoeveelheid waarde heeft verloren. Welke actie zou u ondernemen?
Als u de voorkeur gaf aan de eerste één of twee antwoorden voor elke vraag, profileert u zich als een meer conservatieve belegger die wil behouden wat u heeft in plaats van verliezen te riskeren. Als u de middelste twee antwoorden verkiest, profileert u zich als een gematigde belegger die geïnteresseerd is in zowel behoud als groei. Als je de voorkeur geeft aan de laatste twee antwoorden voor elke vraag, ben je meestal gericht op groei.
Zoals ik al zei, veranderen deze profielen in de loop van de tijd. Als je jonger bent, heb je bijvoorbeeld een lange horizon voor pensioenbeleggingen, wat betekent dat je het je kunt veroorloven om agressief te zijn. Als u met pensioen bent, bent u waarschijnlijk conservatiever. Omdat pensioen echter tientallen jaren kan duren, is het beter om een gematigde houding aan te nemen, omdat het nuttig is om een groeicomponent te behouden om inflatie tegen te gaan.
Stem tot slot uw activaspreiding af op uw risicotolerantie. Binnen uw risicotolerantie is er geen eenvoudig cookie-cutterportfolio dat perfect aan uw behoeften voldoet.
Er zijn echter producten zoals streefdatumfondsen en fondsen voor activatoewijzing die toewijzingen in een pakket kunnen verpakken, zodat fondsbeheerders het zware werk voor u kunnen doen. Voordat u deze weg inslaat, moet u de fondsvergoedingen, de levensduur van de beheerder en de beleggingsdoelstelling van het fonds onderzoeken.
U kunt ook fondsen, ETF's, individuele aandelen en individuele obligaties mixen en matchen om uw gewenste activaspreiding te bereiken.
Als het risico op de juiste manier wordt beheerd, volgen mogelijk rendementen. Concentreer u op het begrijpen en beheren van uw risicotolerantie, in plaats van het najagen van rendement. Concentreer u op het risico dat u bereid bent te nemen, en een passend rendement waarmee u kunt leven zal volgen.
Gelicentieerde verzekeringsprofessional. Deze informatie is bedoeld om een algemeen overzicht te geven met betrekking tot het behandelde onderwerp en is niet staatsspecifiek. De auteurs, uitgever en host geven geen juridisch, boekhoudkundig of specifiek advies voor uw situatie. De uitspraken en meningen zijn die van de auteur en kunnen op elk moment worden gewijzigd. Alle informatie wordt verondersteld afkomstig te zijn van betrouwbare bronnen; de presenterende verzekeringsprofessional geeft echter geen garantie met betrekking tot de volledigheid of juistheid ervan. Dit materiaal is uitsluitend opgesteld voor informatieve en educatieve doeleinden. Het is niet bedoeld om boekhoudkundig, juridisch, fiscaal of beleggingsadvies te verstrekken en er mag ook niet op worden vertrouwd.
