Het aantal 401 (k) en IRA-miljonairs bereikte een recordhoogte in het eerste kwartaal van 2021, volgens Fidelity Investments. De saldi van pensioenrekeningen zijn gestaag aan het herstellen in het jaar sinds COVID voor het eerst opdook, en overtroffen zelfs het pre-pandemische niveau. Tegenwoordig beschikken meer dan 365.000 Fidelity-investeerders over 7-cijferige 401 (k) -saldi, samen met meer dan 307.600 IRA-miljonairs. Een goed gefinancierde pensioenrekening kan u de financiële zekerheid bieden die u nodig heeft nadat uw carrière is beëindigd. Maar om 401(k) miljonair te worden, zijn er verschillende stappen die je moet volgen.
Een financieel adviseur kan u helpen uw 401(k) te beheren, zodat u uw beleggingsrendement maximaliseert.
Er zijn 10 belangrijke stappen die een 401(k)-belegger moet maken om zijn of haar kans om met pensioen te gaan als 401(k)-miljonair te maximaliseren. Natuurlijk is er geen garantie dat je door het volgen van deze stappen miljonair wordt, maar het is onwaarschijnlijk dat je een dergelijk niveau zult bereiken zonder een aantal van de volgende stappen te zetten.
Een van de belangrijkste factoren voor uw pensioenrekening - of eigenlijk elke investering - is tijd. Hoe eerder u begint bij te dragen aan uw 401(k)-spaarrekening, hoe langer uw geld moet groeien en hoe groter uw rendement kan worden (of vermenigvuldigd).
Door zo vroeg mogelijk met pensioensparen te beginnen, vergroot u uw kansen om 401 (k) miljonair te worden en uw toekomst met succes te financieren. Maar wat als u laat begint met uw pensioensparen? Heb je nog een kans om je doel te bereiken?
Het antwoord daarop hangt gedeeltelijk af van hoeveel u vanaf dit moment elk jaar spaart en hoe uw pensioensparen wordt belegd. Vandaag beginnen is echter nog steeds beter dan morgen (of over een jaar) beginnen, vooral als u nu zo agressief mogelijk kunt sparen.
Een miljoen dollar sparen voor uw pensioen is een opwindend doel om te stellen ... maar is het het juiste doel om de toekomstige levensstijl die u in gedachten heeft te financieren?
De kans is groot dat uw huidige bestedingspatroon en budget anders zijn dan die van uw collega's, uw beste vriend en zelfs uw broers en zussen. Uw pensioenplannen verschillen waarschijnlijk ook. Sommige mensen zijn van plan om schuldenvrij met pensioen te gaan, bijvoorbeeld door hun jaren door te brengen met tuinieren en de kleinkinderen te bezoeken. Anderen willen eindelijk met pensioen de wereld rondreizen of hun droomhuis aan het strand kopen.
Het is belangrijk dat u wat tijd besteedt aan het beslissen hoe u wilt dat uw pensioen eruitziet en hoeveel die levensstijl realistisch gezien zal kosten.
In sommige gevallen heeft u misschien niet eens een miljoen dollar nodig, vooral als u andere activa heeft om uit te trekken. Voor anderen is het hebben van een miljoen dollar in een 401 (k) echter niet genoeg om lang mee te gaan. Stel uw pensioenspaardoelen dienovereenkomstig in om de toekomst die u op het oog heeft goed te financieren.
Een groot voordeel van een door de werkplek gesponsorde 401(k) is dat uw bijdragen kunnen worden geautomatiseerd. Uw werkgever kan het geld van uw salaris afschrijven voordat de storting ooit op uw rekening staat, zodat u elke maand "zelf eerst betaalt" en uw doelen bereikt.
In sommige gevallen is uw pensioensparen echter mogelijk niet geautomatiseerd. Als u bijvoorbeeld een eigenaar van een klein bedrijf bent, moet u mogelijk een SIMPLE 401(k) of een solo 401(k) opzetten. In dat geval bent u verantwoordelijk voor het opzetten van uw eigen bijdragen en het behalen van uw eigen spaardoelen.
Zorg ervoor dat welke pensioenspaarmiddelen u ook kiest, u regelmatig en consequent bijdraagt.
Hoe meer u vandaag spaart, hoe meer uw pensioensparen zal groeien en hoe groter uw kansen om uw doelen te bereiken. Of je nu 401(k)-miljonair wilt worden, vervroegd met pensioen wilt gaan of gewoon financieel onafhankelijk wilt zijn, elke maand zal je het maximale sparen dat je je kunt veroorloven.
De IRS beperkt het bedrag dat u elk jaar in uw 401 (k) kunt besparen; voor 2021 is deze limiet $ 19.500 (als je ouder bent dan 50, kun je $ 6.500 extra storten als inhaalbijdrage). Als uw budget het toelaat, probeer dan het maximale uit uw bijdragen te halen om uw kansen op besparingen te vergroten.
Als $ 19.500 per jaar voor u niet haalbaar is, investeer dan gewoon het maximale dat u zich kunt veroorloven. Streef ernaar om ten minste 10% tot 15% van uw inkomen te sparen en uw saldo te zien groeien.
Een werkgeversmatch op uw pensioenbijdragen is een uitstekende manier om uw spaarinspanningen te vergroten. Dit is in wezen gratis geld, en je moet vermijden om het op tafel te laten liggen als dat enigszins mogelijk is. Als uw werkgever aanbiedt om een deel van uw bijdrage aan uw pensioensparen te matchen, moet u ervoor zorgen dat u ten minste genoeg stort om deze match te maximaliseren. Het maximum is meestal een percentage van je salaris (vaak tussen de 3% en 5%).
Houd er ook rekening mee dat de fondsen mogelijk "vested" zijn. Dit betekent dat je alleen het volledige matchbedrag krijgt als je voor een minimale tijd bij je werkgever blijft; als je je baan opzegt voordat die wachtperiode afloopt, krijg je niet de volledige match.
Uw werkgever kan meerdere investeringsopties aanbieden voor uw 401 (k). Als dit het geval is, besteed dan wat tijd aan het onderzoeken van elke optie, zodat u de beste kans heeft om uw rendement te maximaliseren.
Houd rekening met uw risicotolerantie en wanneer u van plan bent met pensioen te gaan. Hoe verder u van uw pensioen af bent, hoe meer risico u zich kunt veroorloven en hoe hoger uw potentiële rendement. Zorg er ook voor dat u elke fondsoptie afweegt in termen van kosten.
Uw 401 (k) brengt verschillende vergoedingen en kosten met zich mee, die van plan tot plan zullen verschillen. Hoewel deze kosten misschien klein lijken (vaak een fractie van een procentpunt), kunnen ze in de loop van de tijd behoorlijk oplopen.
De kosten op uw 401 (k) worden automatisch in mindering gebracht, dus u weet misschien niet eens hoeveel uw abonnement u kost. Elke dollar die u uitgeeft aan uitgaven voor pensioenregelingen, is echter een dollar die niet kan groeien en samengaan voor uw toekomst. Doe je best om het verwachte rendement in evenwicht te brengen met de kosten van het abonnement en overweeg om van abonnement te veranderen als er een mogelijkheid is om kosten te besparen.
Elke werkgever biedt zijn eigen pensioenregelingen aan. Wanneer u van baan verandert, krijgt u mogelijk een beheerd plan aangeboden bij uw nieuwe werkgever, wat mogelijk beter is dan het plan waarmee u momenteel uw geld vasthoudt.
U hebt drie primaire opties voor uw bestaande 401 (k) besparingen wanneer u van baan verandert. U kunt:
Als je genoeg geld hebt in die 401 (k) - meestal $ 5.000 of meer - laten de meeste plannen je het met rust, wat een goede beslissing kan zijn als je daar geweldige rendementen boekt en tevreden bent met de kosten van het plan.
Als je echter minder dan $ 5.000 binnen hebt, nog niet naar een nieuwe baan verhuist, of anderszins niet tevreden bent met het beheer of de vergoedingen van het plan, is een rollover een beter idee.
De eerste route die u moet overwegen, is uw geld naar een traditionele IRA te rollen. Dit kan de beste keuze zijn als uw nieuwe werkgever geen 401 (k) aanbiedt, als u geen andere werkgever in de rij heeft staan, of als u gewoon meer flexibiliteit wilt hebben met uw accountopties. IRA's worden aangeboden door bijna elke makelaardij en bieden u een verscheidenheid aan opties voor uw geld.
De tweede optie is om uw spaargeld in de 401 (k) van uw nieuwe werkgever te rollen. Als ze betere fondsen of lagere vergoedingen en uitgaven voor plannen bieden, is dit waarschijnlijk de beste zet.
Of u nu de status van 401 (k) miljonair probeert te bereiken of gewoon een succesvol pensioen wilt, er is één belangrijke regel om in gedachten te houden tijdens uw decennia van sparen:raak het geld niet aan.
Het maakt niet uit wat het leven je brengt, vermijd de verleiding om te stoppen met pensioenrekeningen. Vroegtijdige opnames kunnen niet alleen uw voortgang exponentieel doen ontsporen, maar zullen u ook blootstellen aan boetes en kosten. In de meeste gevallen is het de extra kosten niet waard.
Als zich een onverwachte situatie voordoet, overweeg dan de beschikbare alternatieve opties voordat u eerder dan gepland uit uw pensioenfondsen trekt. In veel gevallen kan een persoonlijke lening of home equity line of credit (HELOC) net zo goed aan uw behoeften voldoen.
Hoewel een 401 (k) de meest populaire optie voor een pensioenrekening is, is het niet de enige. Afhankelijk van uw spaarstrategie en hoeveel u moet sparen, kunt u overwegen uw pensioeninspanningen te spreiden over verschillende spaarmogelijkheden.
Een traditionele of Roth IRA kan een andere geweldige optie zijn voor pensioensparen, vooral als u uw 401 (k) -bijdragen al maximaliseert. U kunt er ook voor kiezen om u te richten op een persoonlijke beleggingsportefeuille. Daar kunt u beleggen in fondsen die uw werkgever niet aanbiedt of zelfs in individuele bedrijfsaandelen.
U kunt ook vastgoedinvesteringen - zoals huurwoningen of REIT's - gebruiken om uw pensioenkasstroom te versterken. Ze bieden niet dezelfde belastingvoordelen als 401(k)s of IRA's, maar kunnen een geweldige aanvulling zijn op elke goed gefinancierde pensioenstrategie.
Spaarlen voor uw pensioen is een decennialange reis, of u nu streeft naar een saldo van zeven cijfers of een comfortabele veiligheid. Natuurlijk is er geen garantie dat u door het volgen van deze 10 stappen een 401 (k) miljonair wordt. Maar door ze te volgen, vergroot u uw kansen om uw pensioendoelen te bereiken en voelt u zich financieel veilig nadat u met pensioen bent gegaan.
Fotocredit:©iStock.com/TakakoWatanabe, ©iStock.com/kali9, ©iStock.com/Yuri_Arcurs
15 tips voor mensen die binnen 10 jaar met pensioen gaan
6 obligatiefondsen om uw inkomen te verhogen
5 dingen die uw kinderen moeten weten voordat ze uw geld erven
Stealth Wealth:de kracht van het verbergen van uw geld
Kan ik een verzekering afsluiten als de auto op naam van mijn vrouw staat en niet van mij?
