In de afgelopen 20 jaar zijn de kosten om naar de universiteit te gaan verdrievoudigd en bijna 8 keer sneller gestegen dan de lonen. Hoewel het openbaar hoger onderwijs meestal een verantwoordelijkheid van de staat is, stimuleert de federale overheid permanente educatie door middel van belastingaftrek en belastingverminderingen.

Om te begrijpen hoe u als student of pas afgestudeerde van deze belastingaftrek kunt profiteren, hebben we 7 belastingaftrekposten en tegoeden verzameld die u moet kennen om dit jaar het meeste geld te besparen op uw belastingaanslag.

Inhoudsopgave

Wat is een belastingaftrek VS. een belastingkrediet?

Belastingaftrek werkt om uw belastbaar inkomen te verlagen. Als u bijvoorbeeld $ 50.000 aan aangepast bruto-inkomen verdient als een enkele indiener en een belastingaftrek claimt ter waarde van $ 1.000, wordt uw netto belastbaar inkomen $ 49.000. Met dit inkomen valt u in de inkomstenbelastingschijf van 22%, wat u 220 dollar aan belastingen bespaart, alles gelijk.

Belastingkredieten werken om uw belastingschuld dollar-voor-dollar te verminderen.

Neem bijvoorbeeld dezelfde situatie als hierboven. Als u $ 50.000 aan aangepast bruto-inkomen heeft, valt u in de belastingschijf van 22% en betaalt u $ 6.790 aan federale inkomstenbelastingen. Een belastingkrediet van $ 1.000 vermindert deze dollar-voor-dollar, wat betekent dat u nu slechts $ 5.790 verschuldigd bent. U begrijpt waarom belastingverminderingen daardoor waardevoller zijn dan belastingaftrek.

1. Bijdragen pensioenrekening (IRA)

Het lijkt misschien vreemd om met pensioen te gaan als je net begint aan je carrière of alleen een weekendbaan hebt, maar dit is op de lange termijn een waardevolle belastingaftrek voor studenten. Voordat u een app voor aandelenhandel kiest om dit geld te beleggen, moet u eerst uw aandelenmarktonderzoek doen.

Ongeacht hoe u ervoor kiest om te beleggen, de belastingcode kent dit gedrag toe door u de mogelijkheid te bieden uw bijdragen van uw belastbaar inkomen af ​​te trekken als u er een traditionele IRA van maakt. U kunt $ 6.000 per jaar bijdragen of uw verdiende inkomen, afhankelijk van wat het hoogste is.

Tip: Wilt u inzicht krijgen in uw 401k of IRA? Begin gratis Blooom te gebruiken om portfolio-aanbevelingen te krijgen, verborgen kosten te vangen en meer.

2. Kapitaalwinstverliezen

Als u aandelen verhandelt op een belastbare rekening, maakt u hopelijk alleen winst. Maar we leven in een realistische wereld.

Niet al onze investeringen zullen winnaars blijken te zijn. Afhankelijk van uw woonstaat, kunt u mogelijk voor uw 21e beginnen met beleggen.

Wanneer u ervoor kiest om uw verliezende posities te verkopen, kunt u deze fiscale verliezen oogsten om uw belastbaar inkomen te verlagen. Elk jaar kunt u uw meerwaarden compenseren met kapitaalverliezen en tot $ 3.000 aan verliezen claimen op uw verdiende inkomen.

Alle ongebruikte kapitaalverliezen worden voor onbepaalde tijd doorgeschoven totdat u de kapitaalwinsten in de komende jaren volledig hebt gecompenseerd of u uw jaarlijkse maximale aftrek van $ 3.000 van uw verdiende inkomen hebt opgebruikt.

3. American Opportunity Tax Credit

Als je je eigen studiekosten betaalt, inclusief collegegeld, collegegeld en andere gekwalificeerde uitgaven voor hoger onderwijs, heb je mogelijk de mogelijkheid om de American Opportunity tax credit (AOTC) te claimen om je belastingaanslag dollar-voor-dollar te verlagen.

Dit krediet kan tot $ 2.500 per jaar waard zijn voor vier jaar scholing na de middelbare school als het ten minste halftijds is ingeschreven en naar een diploma werkt.

Om het volledige tegoed te claimen, kunt u de eerste $ 2.000 aan gekwalificeerde uitgaven claimen en vervolgens tot 25% van de volgende $ 2.000, of $ 500, in totaal $ 2.500.

4. Krediet voor levenslang leren

Nauw verwant aan het American Opportunity-belastingkrediet, verlaagt deze ook uw belastingaanslag op dollar-voor-dollar-basis, maar er kan er maar één worden geclaimd.

Het Lifetime Learning Credit kan helpen bij het betalen van niet-gegradueerde, afgestudeerde of professionele opleidingen.

Dit tegoed heeft geen minimum inschrijvingsbedrag (wat betekent dat je niet ten minste halftijds ingeschreven hoeft te zijn) en je hoeft niet naar een diploma te werken.

Als u er later voor kiest om terug naar school te gaan om extra referenties te verdienen of cursussen voor permanente educatie moet volgen om licenties te behouden, kunt u het levenslange leerkrediet toepassen op uw belastingaanslag.

5. Herstelkorting belastingkrediet

Als onderdeel van de CARES-wet ontvingen veel Amerikanen een of twee stimuluscontroles. Bent u in 2020 niet ten laste van iemand belastingaangifte geweest en heeft u geen cheque ontvangen, dan kunt u bij uw aangifte aanspraak maken op de Herstelvermindering Belastingkorting.

Mensen ontvingen deze betalingen vorig jaar als voorschot, maar technisch gezien telt het als een belastingvermindering op uw aangifte voor 2020.

6. Renteaftrek studielening

Als u een van de 42 miljoen Amerikanen bent met uitstaande studieleningen, kunt u de betaalde rente aftrekken als onderdeel van uw studieleningen.

Om voor deze aftrek in aanmerking te komen, moet je gedurende het jaar ten minste $ 600 aan studieleningen hebben betaald en mag je tot een maximum van $ 2.500 per jaar aftrekken. Zoals de meeste aftrekposten en tegoeden die hier worden vermeld, moet u aan bepaalde inkomensbeperkingen voldoen om deze aftrek te claimen.

7. Verdiende inkomstenbelastingvermindering

Als je als oudere student naar de universiteit gaat en een laag tot matig inkomen verdient, kun je ook in aanmerking komen voor de verdiende inkomstenbelasting.

Het terugbetaalbare karakter van het krediet betekent dat zelfs als uw belastingaanslag lager is dan $ 0 (wat betekent dat u een belastingteruggave verschuldigd bent), u elk negatief saldo kunt claimen dat het verdiende inkomstenbelastingkrediet oplevert.

Als u bijvoorbeeld $ 2.000 aan belastingen verschuldigd was voordat u de heffingskorting voor verdiende inkomsten claimde, maar het bedrag van $ 2.500 in waarde bedraagt, leidt dit tot een negatieve belastingaanslag van $ 500, die vervolgens aan u kan worden terugbetaald via een belastingteruggave.

Dit artikel verscheen oorspronkelijk op Your Money Geek en is met toestemming opnieuw gepubliceerd.