Geld besparen kan moeilijk zijn voor elk budget, maar we vroegen ons af wat Amerikanen die het mediane nationale gezinsinkomen verdienen elke maand opzij kunnen zetten voor hun pensioen. De volgende drie interviews zijn met mensen in verschillende Amerikaanse steden die proberen te besparen op een gezinsinkomen van ongeveer $ 60.000 per jaar. *

NAAM: Bill Bank

LOCATIE: Nashville, Tennessee

LEEFTIJD: 39

BEZET: Load Planner/Logistiek Coördinator bij een bedrijf dat ethanol produceert/verstuurt/verkoopt voor benzineverbruik

JAARLIJKSE INKOMSTEN: $ 55.000

Grootste uitgaven: auto- en studielening

Totale schuld :+/- $68.000

Totale pensioenbesparingen: momenteel rond de $ 55.000

Spaart u elke maand geld? Zo ja, hoeveel en waar zet je het? Ik spaar maar een klein beetje, misschien 200 dollar per maand. De rest gaat naar het afbetalen van rekeningen, leningen, enz.

Bent u op dit moment bezig met pensioen? Zo ja, wat ben je aan het doen? Ik heb een Roth IRA die ik heb sinds mijn 18e. Ik draag ook bij aan een 401K die mijn bedrijf aanbiedt en matcht. Ik heb alle erfenisgelden die ik van familieleden heb ontvangen, op een geldmarktrekening gestort die mijn jaarlijkse IRA-bijdrage volledig financiert.

Wat zijn je grootste financiële uitdagingen of worstelingen? Mijn grootste uitdagingen zijn het evenwicht bewaren tussen werken aan het afbetalen van schulden en toch proberen om andere dingen te doen dan werken en slapen. Ik doe ook comedy en reis daarvoor. Ik moet dat in gedachten houden in mijn financiën, omdat niet alle comedyshows betalen of genoeg betalen voor de kosten die nodig zijn om naar de show te gaan, vooral als het buiten de staat is of een overnachting vereist. Er moet een balans tussen werk en privé zijn voor succes, maar er moet ook een financiële balans tussen werk en privé zijn om niet opgebrand te raken. Het leven moet geleefd worden, niet alleen overleven.

NAAM: Izzy da Rosa

LOCATIE: Boston, Massachusetts

LEEFTIJD: 27

BEZET: Leraar

JAARLIJKSE INKOMSTEN: $ 63.932 vóór belastingen

GROTE KOSTEN: Op dit moment is mijn grootste kostenpost de huur, die ik $ 1.083 + nutsvoorzieningen betaal. Anders dan dat, betaalt het creditcardschulden af, die ik minimaal $ 402 per maand betaal als ik alleen de minimale betalingen betaal.

TOTAAL SCHULD: $ 57.280 tussen studieleningen en creditcards.

PENSIOENBESPARINGEN: Pensioensparen is waarschijnlijk minder dan $ 500 - ik heb net een pensioen geopend via mijn baan als leraar, maar ik heb 2 jaar AmeriCorps en een jaar grad school gedaan, dus er was geen pensioenfonds gedurende die drie jaar. Ik heb het pensioenfonds van mijn twee jaar na mijn afstuderen uitbetaald.

Bespaart u elke maand geld? Zo ja, hoeveel en waar zet je het ? Ik spaar niet elke maand geld omdat ik bezig ben met het afbetalen van creditcard- en studieleningen voordat ik ga sparen. Ik begin ongeveer $ 1.300 per maand aan mijn schuld te besteden.

Bent u op dit moment bezig met pensioen? Zo ja, wat ben je aan het doen? Ja, ik heb zojuist een 403(b) opgezet, dus ik zal ongeveer $ 223 per salaris op mijn pensioenrekening storten, naast een pensioen dat ik hopelijk zal verzamelen als ik lang genoeg les geef.

Wat zijn je grootste financiële uitdagingen of worstelingen? Mijn grootste financiële uitdaging is het omgaan met schulden. Ik leefde gedurende 3 jaar van stipendia tijdens mijn AmeriCorps-dienst en grad school, dus ik vulde dat aan door creditcards te gebruiken die ik zou willen afbetalen.

NAAM: Caitlin Cieslik-Miskimen

LOCATIE: Moskou, Idaho

LEEFTIJD: 34

BEZET: Universitair docent

JAARLIJKSE INKOMSTEN: $66.000

Grootste uitgaven: Terugbetaling van studieleningen, huur, reizen, sparen (voor een auto en een huis), volwassen zijn (een geschiktere werkgarderobe kopen, een nieuw appartement inrichten, enz.)

Totale schuld: $65.000

Totale pensioenbesparingen: Minder dan $ 10.000

Bespaart u elke maand geld? Zo ja, hoeveel en waar zet je het? Ja, op een paar plaatsen. Ik probeer de bijdragen die ik in een kalenderjaar kan leveren aan een Roth IRA (die ik vorig jaar heb geopend) te maximaliseren en dan heb ik een aparte spaarrekening waarop ik spaar voor toekomstige aankopen. Mijn doel is om $ 500 tot $ 750 per maand op een spaarrekening te zetten en vervolgens ongeveer $ 400 per maand op de Roth IRA-rekening.

Bent u op dit moment bezig met pensioen? Zo ja, wat ben je aan het doen? Ik probeer. Stom genoeg heb ik bij mijn eerste baan geen pensioenrekening geopend, omdat ik op mijn 23e niet echt aan pensioen dacht - ik dacht aan wat leuk en cool was om te doen (dom, dom, dom, ik weet het). De afgelopen jaren heb ik geprobeerd de verloren tijd in te halen en heb ik mezelf echt toegewijd om in een betere financiële positie te komen, en dat houdt in dat ik schulden aflos en behoorlijk agressief spaar voor de lange termijn. Ik opende een ROTH-account in juni 2018 en begon dit jaar een 403b via mijn nieuwe baan. Met agressief bedoel ik het maximaliseren van mijn bijdragen en spaargeld, wat gewoon betekent dat ik bepaalde aankoopbeslissingen evalueer om mijn uitgaven onder controle te houden (lunch naar het werk brengen, mijn eigen koffie zetten, proberen gebruikte of opgeknapte spullen te kopen als dat zinvol is, enz.) .

Wat zijn uw grootste financiële uitdagingen of problemen? Er zijn er een paar - ik denk dat de grootste uitdaging waar ik voor sta een kater is van toen ik in San Francisco werkte en woonde en niet echt nadacht over pensioen en het ontwikkelen van een langetermijnspaarplan. Ik concentreerde me echt op de dagelijkse gang van zaken en bezuinigde niet op de punten waar ik had moeten zijn. Ik heb absoluut geen spijt (hoewel ik spijt heb van alles wat ik ooit bij Forever 21 of H&M of een andere fast-fashion-winkel heb gekocht en van het geld dat ik daar heb uitgegeven). Maar ik wou dat ik strategischer over dingen had nagedacht. Terug naar school gaan om te promoveren maakte het een beetje lastiger. Vanwege de sombere financieringssituatie moest ik wat meer studieleningen afsluiten, wat bijdroeg aan mijn totale schuldenlast. Ik ben in geen geval het slechtst af als het gaat om universiteitsschulden, of wat dat betreft, maar het heeft me bewuster gemaakt omdat ik een behoorlijk forse maandelijkse lening moet betalen om een ​​tijdje mee om te gaan.

De andere grote financiële worsteling die ik had, was om met iemand te zijn die financiën vanuit een heel ander standpunt dan ikzelf benadert. [Mijn langeafstandspartner] Rob is het type dat boterhammen met pindakaas eet als dat alles is wat hij zich kan veroorloven. Ik ben het type dat gestrest raakt door geld en besluit mezelf te trakteren op afhalen om met die stress om te gaan. Hij koopt tweedehands kleding op eBay. Ik word de winter beu en koop laarzen bij Nordstrom om de winter het hoofd te bieden. Hij was in een positie om vóór zijn 35e een huis te kopen. Ik niet.

Al vroeg in onze relatie hadden we een zeer pijnlijk gesprek over geld. Op de lange termijn was het geweldig - we zitten nu op dezelfde pagina en ik heb veel geleerd over wat hij waardeert en hoe hij financiële situaties benadert - maar op het moment was het verschrikkelijk (ik huilde). Het dwong me om de domme dingen die ik met geld deed hardop toe te geven, waar ik me een beetje voor schaamde. Maar ik heb mijn creditcardschuld vrij snel afbetaald, een pensioenrekening geopend en sindsdien creditcardschulden vermeden. Trouwens, als je ooit een relatie wilt versnellen, praat dan over geld. Of kijk naar het aanvragen van een hypotheek terwijl iemand elk onderdeel van uw kredietrapport aan uw partner voorleest. Er is geen verberging.

Om een ​​lang verhaal kort te maken, toen ik na mijn afstuderen mijn baan kreeg, heb ik me echt toegelegd op het nemen van slimmere financiële beslissingen. Ik ging zitten en maakte een begroting. Ik dacht meer na over wat ik nodig had, en winkelde rond voor deals (in plaats van dingen in een opwelling te kopen en later met de gevolgen om te gaan). Ik heb geleerd dingen uit te stellen en te wachten, in plaats van schulden aan te gaan om een ​​behoefte op korte termijn te bevredigen.

Eindelijk hebben we een man geïnterviewd die $ 60.000 per jaar verdient, maar nu een inwonende vriendin heeft, waardoor het jaarinkomen van hun huishouden op $ 105.000 komt. De vangst? Ze wonen in Brooklyn, de op drie na duurste stad van Amerika, en geven vaak geld uit in het naburige Manhattan, de duurste stad van de VS.

NAAM: Joel Walkowski

LOCATIE: Brooklyn, NY

LEEFTIJD: 33

BEZET: Freelancer - Mijn vriendin en ik doen samen onroerend goed en ik doe er productiewerk bij.

JAARLIJKSE INKOMSTEN: $ 105.000, ($ 60.000 voor Joel en $ 45.000 voor zijn vriendin)

Grootste uitgaven:huur

Totale schuld:$ 37.000

Totale pensioenbesparingen:$ 39.000

Bespaart u elke maand geld? Zo ja, hoeveel en waar zet je het? Ja. Ik behandel mijn beleggingsrekeningen alsof het een van mijn rekeningen is. Elke maand zet ik $ 250 op een persoonlijke rekening en $ 250 in een IRA. Ik begon ongeveer vijf jaar geleden en had geen geld, maar nu is het uitgegroeid tot een mooi lilkussen. Als ik een goede maand heb, koop ik misschien een paar aandelen van een aandeel dat ik echt leuk vind, maar dat loopt zelden goed af.

Bent u op dit moment bezig met pensioen? Zo ja, wat ben je aan het doen? Ik ben de bovengenoemde pensioenrekening aan het opbouwen. Ik denk dat het vrij onwaarschijnlijk is dat we genieten van de pensioenuitkeringen die vorige generaties genoten. Om dit tegen te gaan, probeer ik zoveel mogelijk te leren over de programma's voor de eerste keer dat ik een huiseigenaar ben, zodat ik een aanwinst kan krijgen die hopelijk in waarde zal stijgen. Als we naar de bevolking kijken, is het moeilijk voor te stellen dat de overheid de sociale zekerheid in 30, 40 jaar uitbetaalt, dus ik denk dat we ons allemaal beter moeten voorbereiden.

Wat zijn uw grootste financiële uitdagingen of problemen? Freelancer zijn betekent mezelf overbelasten tijdens het drukke seizoen en me vervelen als het traag is. Het is zwaar om te werken in een omgeving waar je min of meer on demand beschikbaar moet zijn. Ik weet dat er geen vakantie- en ziektedagen zijn in mijn werk, dus ik moet het vaak proberen als ik minder dan 100% ben om dingen te laten werken.