Als u klaar bent om aan de slag te gaan met budgetteren, zijn er talloze apps om te verkennen en andere digitale methoden die u helpen bij het organiseren van uitgaven en het instellen van bestedingslimieten. Maar hoe eenvoudig het ook is om een ​​app te downloaden of een spreadsheet te maken, het is nog gemakkelijker om deze ongebruikt te laten, vooral als er waarschijnlijk een tiental dingen zijn die u liever doet als u uw telefoon of laptop gebruikt.

Voer envelopbudgettering in. Deze methode stelt voor om echte enveloppen te gebruiken - ja, papieren - om elke maand contant geld opzij te zetten voor specifieke uitgaven. Het is ouderwets, maar het is ook tastbaar en bevredigend voor budgethouders die een duidelijk systeem willen dat de verleiding om te veel geld uit te geven, beperkt.

Of u nu net begint met budgetteren of het envelopsysteem eens wilt proberen omdat andere opties niet hebben gewerkt, dit is wat u moet weten.

Budgetteringsprincipes

Eerst een inleiding over budgettering:de belangrijkste elementen van het maken van een begroting zijn inzicht in uw inkomsten en het inventariseren van uitgaven. De gouden regel is om minder uit te geven dan u verdient, waardoor u geld kunt sparen voor noodsituaties op korte termijn en de verre toekomst. Het kan u ook helpen uw kredietwaardigheid te beschermen door de mogelijkheid te beperken dat u niet genoeg geld heeft om rekeningen te betalen.

Om te budgetteren, kijkt u naar uw maandelijkse take-home-inkomen, dat wil zeggen het bedrag dat u na belastingen op uw bankrekening ontvangt. Dat is je uitgangspunt. Identificeer vervolgens uw belangrijkste uitgavencategorieën:huisvesting, vervoer, boodschappen, uit eten gaan (inclusief restaurantmaaltijden en afhaalmaaltijden), kinderopvang, schuldbetalingen, entertainment en andere.

Een budget helpt u erachter te komen hoeveel u in elke categorie kunt uitgeven, zodat u over het algemeen wat overhoudt om te sparen en extra te betalen voor schulden. Het is mogelijk dat u minder snel te veel uitgeeft aan entertainment, bijvoorbeeld als u weet dat overdrijven een rimpeleffect heeft op uw andere budgetcategorieën. Budgettering versterkt discipline en aansprakelijkheid, maar uiteindelijk is het aan jou om vast te houden aan het systeem dat je hebt gedefinieerd. Een budget heeft immers geen zin als je het gewoon negeert.

Er zijn veel manieren waarop budgettering fout kan gaan:veel budgetteerders laten de methode die ze hebben gekozen varen, misschien omdat het te vervelend werd of omdat een maand te veel uitgeven hun budget in de war bracht. Maar begrijpen dat het een proces van vallen en opstaan ​​is, en experimenteren met verschillende methoden, kan helpen.

Hoe werkt envelopbudgettering?

Het envelopbegrotingssysteem is een eenvoudige benadering. Voer deze stappen uit:

1. Verdeel de uitgaven in verschillende categorieën. Deze categorieën zijn afhankelijk van het individu, maar voorbeelden zijn onder meer boodschappen, entertainment, auto-onderhoud, haarverzorging, restaurants - hoe specifieker, hoe beter. Het kan overweldigend zijn om al uw geld op deze manier te budgetteren, dus u kunt beginnen met het kiezen van drie of zo categorieën waarin u het meest geneigd bent om te veel uit te geven, en meer categorieën toevoegen naarmate u zich meer op uw gemak voelt.
2. Kies een specifiek bedrag dat je wilt uitgeven. Elke categorie krijgt een bestedingslimiet voor de maand, dus u neemt voor dat bedrag contant geld op en stopt het in de bijbehorende envelop. U kunt de helft van het bedrag opnemen wanneer u uw eerste salaris ontvangt en de andere helft van uw tweede salaris. Schrijf het totaal dat u van plan bent te besteden op de envelop. Dat is uw budget en u besteedt alleen dat bedrag voor de maand. Neem de envelop (of voldoende contant geld om de aankoop te dekken) mee als u bijvoorbeeld boodschappen gaat doen of naar de kapper gaat, en besteed het geld rechtstreeks uit de juiste envelop. Zorg ervoor dat u het overgebleven wisselgeld terug in de envelop doet.
3. Verplaats zo nodig geld. In het ideale geval trekt u geen geld van de ene envelop naar de andere, omdat het systeem het beste werkt als u zich echt aan het budget houdt dat u voor elke categorie hebt ingesteld. Aan de andere kant kan het een paar maanden duren voordat de juiste limieten zijn vastgesteld. U kunt vooruit komen door naar bank- en creditcardafschriften te kijken hoeveel u in bepaalde categorieën uitgeeft voordat u uw eerste enveloppen maakt, maar als u de plank mis slaat, maakt u gewoon aanpassingen.

Kun je envelopbudgettering gebruiken met creditcards?

Een nadeel voor veel mensen is dat het budgetteren van enveloppen afhankelijk is van contant geld. Als u alles contant betaalt, loopt u creditcardbeloningen en de eenvoud van automatische onkostenregistratie mis.

Een optie is om envelopbegroting alleen voor bepaalde uitgaven te gebruiken. Als u bijvoorbeeld heeft gemerkt dat afhaalmaaltijden een grote aanslag op uw budget zijn, kunt u envelopbudgettering gebruiken om het bedrag dat u in die categorie uitgeeft te beperken. U reserveert bijvoorbeeld $ 100 per maand en gebruikt het geld in die envelop alleen als u eten bestelt. U kunt nog steeds uw creditcard of automatische incasso van uw bankrekening gebruiken voor automatische factuurbetaling voor andere uitgaven, maar houd u aan de envelopmethode voor bepaalde bestedingscategorieën.

Of u kunt budgetteringssoftware gebruiken die dezelfde algemene principes van envelopbudgettering toepast. Met online budget-apps kunt u bijvoorbeeld elke dollar die u verdient digitaal in verschillende categorieën sorteren. U kunt een categorie maken zodat creditcardbetalingen hun eigen "envelop" hebben in de app, zodat u uw aankopen kunt bijhouden die u van plan bent af te betalen met uw volgende creditcardrekening.

Stel dat u bijvoorbeeld $ 100 aan boodschappen betaalt met een creditcard; $ 100 komt uit de uitgavencategorie 'boodschappen' waaraan u al geld heeft toegewezen. Nadat u de aankoop heeft gedaan, voert u deze in de app in en verplaatst u het bedrag naar de categorie 'creditcardbetalingen'. U kunt profiteren van uw gebruik van een creditcard (aangezien veel kaarten beloningen, bescherming tegen fraude en andere voordelen bieden), terwijl u toch een bepaald bedrag voor boodschappen in de begroting opneemt en u aan het budget houdt.

Andere budgetteringssystemen om te proberen

Er zijn andere methoden die kunnen werken in plaats van of naast de envelopmethode:

• Het 50/30/20-budget :In plaats van veel bestedingscategorieën te identificeren, verdeelt u uw budget in drie brede classificaties:benodigdheden (waar u niet meer dan 50% van uw inkomen aan besteedt), wensen (30%) en sparen en schuldaflossing (20%) ). Deze budgetmethode kan zelfs de envelopbegrotingsmethode aanvullen door u te helpen de uitgaven eerst in grote categorieën op te splitsen, zodat u ervoor kunt zorgen dat uw totale uitgaven in evenwicht zijn. Vervolgens kun je enveloppen maken voor elke subcategorie binnen de bredere emmers van benodigdheden, wensen, sparen en schuldaflossing.
• Op nul gebaseerde budgettering :Net als envelopbudgettering, sorteert de op nul gebaseerde methode uw geld in meerdere categorieën. Maar het is in sommige opzichten restrictiever dan envelopbudgettering, omdat je elke dollar die je verdient in een categorie moet sorteren in plaats van enveloppen alleen voor bepaalde uitgaven te gebruiken. Aan de andere kant geeft het u de vrijheid om indien nodig geld tussen categorieën te verplaatsen. Het kan een handig systeem zijn voor budgethouders die een echt hands-on benadering willen; de You Need a Budget-app is bijvoorbeeld gebouwd op de nulgebaseerde budgetteringsmethode.