Grad school is een grote investering van tijd en geld, en de kans is groot dat je geld moet lenen om de extra graad te behalen. Dus hoewel je begrijpelijkerwijs gefocust bent op hoe de opleiding je carrière een boost kan geven - en mogelijk je salaris - moet je die schuld ook in je financiële toekomst verwerken.
Volgens een recent onderzoek sluit meer dan driekwart van de afgestudeerde studenten een soort lening af. Net als bij elke andere investering, moet u begrijpen wat aanmelden om die geavanceerde graad te behalen betekent voor uw financiële toekomst.
Hier zijn zes dingen om in gedachten te houden om u te helpen uw rekening te verlagen, met dank aan financiële hulpconsulent Kal Chany, auteur van "Paying for College Without Going Broke."
Als u een professionele opleiding volgt op een gebied zoals gezondheidszorg, recht, onderwijs of zaken, is de kans groot dat u gespecialiseerde beurzen, programma's voor het vergeven van leningen of andere mogelijkheden kunt vinden waarmee u uw kosten kunt verlagen.
Het Amerikaanse ministerie van Volksgezondheid en Human Services heeft bijvoorbeeld een reeks programma's - van beurzen tot terugbetalingshulp - voor studenten die een loopbaan in de gezondheidszorg beginnen, zoals medicijnen en verpleging. Veel professionele dienstverlenende organisaties, zoals de American Bar Association, bieden beurzen aan om diversiteit binnen het vakgebied te bevorderen.
Er is niet één bron om al je opties te onderzoeken, maar gratis zoekmachines zoals die van het College Board of FastWeb, die je helpen beurzen te vinden op basis van je eigen profiel, kunnen een goede plek zijn om te beginnen.
Je bewoog hemel en aarde om binnen te komen, maar vergeet niet:je bent ook een klant en de deal moet kloppen. Sommige van de beste pauzes op het collegegeld komen van de school zelf. Bijna de helft van de Harvard Business School-studenten ontvangt bijvoorbeeld een fellowship.
Als je voor een academische opleiding gaat zonder een specifiek professioneel pad - een master in de geesteswetenschappen bijvoorbeeld - krijg je misschien niet dezelfde collegegeldpauzes als een toekomstige apotheker, maar er zijn ook goede opties voor jou. Chany zegt:"Als je voor een Master of Fine Arts (MFA) gaat, is het gratis geld waarschijnlijker in de vorm van beurzen, assistentschappen."
Neem de tijd om ervoor te zorgen dat u de beste deal krijgt. Praat met uw programmadirecteuren over eventuele voordelen van vroeg solliciteren. Er kunnen beurzen of assistentschappen zijn met deadlines die vóór de algemene toelatingsdeadline vallen. Een jaar wachten om een aanvraag in te dienen, of kijken of je de acceptatie kunt uitstellen, kan zich vertalen in een beter hulppakket, wat kan leiden tot minder studieleningen.
Misschien kun je zelfs een residentie in de buurt van je school vestigen, zodat je in aanmerking kunt komen voor lagere collegegeldtarieven in de staat. "Soms denken mijn klanten dat als je een beslissing uitstelt, het uitstel is", zegt Chany. "Maar je moet niet het gevoel hebben van 'ik moet alles voor elkaar krijgen, ik wil niet achterblijven'."
Graduate studieleningen hebben de neiging om concurrerend geprijsd te zijn. Misschien vindt u de beste deal via een door de overheid gesponsorde directe niet-gesubsidieerde lening, ook wel bekend als een Stafford-lening, of Graduate PLUS-leningen, die u of uw ouders kunnen afsluiten. Er is ook een breed scala aan opties voor particuliere studieleningen van banken van elke omvang, hoewel veel ervan afhankelijk zijn van een zeer goede kredietwaardigheid.
Onthoud dat, aangezien grad-schoolleningen niet worden gesubsidieerd, de klok begint te tikken voor rentebetalingen, vanaf het moment dat u begint. "Tegen de tijd dat je klaar bent met het programma, is wat je verschuldigd bent al meer dan wat je hebt geleend", zegt Chany.
Elke financiële beslissing die u neemt, is verbonden, en het beste beleggingsadvies geldt ook voor het financieren van de middelbare school:hoe minder emotioneel u kunt zijn, hoe beter. Hoewel het misschien verstandig lijkt om je bachelorleningen op te heffen voordat je extra schulden aangaat, "is de rente voor [federale] leningen lager voor studenten dan voor afgestudeerde studenten", zegt Chany. "Dus in plaats van de undergrad-leningen af te betalen, kan het logischer zijn om [te profiteren van uitstel en] het geld op te slaan." Een geval waarin het meestal beter is om meer te lenen, is als u een deel van uw bacheloropleiding hebt gefinancierd met een directe gesubsidieerde lening:het Amerikaanse ministerie van Onderwijs betaalt uw leningrente tijdens een periode van uitstel, inclusief de tijd dat u op school zit en hoger tot zes maanden daarna.
En zeker niet het minst, als je overweegt terug naar school te gaan - zelfs als het maar parttime is om vooruit te komen in je huidige vakgebied - onthoud dan dat je misschien in aanmerking komt voor belastingvoordelen zoals het American Opportunity Tax Credit of het Lifetime Learning Credit . (Lees hier meer over de kwalificaties). En hoewel je moeder misschien niet zo geneigd is om op te scheppen als ze zou doen als je een prestigieuze beurs zou krijgen, kan het aanpassen van je inhoudingen oplopen tot net zoveel gratis geld als wanneer een instelling je een cheque van $ 2000 uitschrijft.
Studenten van de middelbare school kunnen geen federale beurzen krijgen.
Hoewel miljoenen Amerikaanse studenten profiteren van federale beurzen zoals de Pell-beurs, een op behoeften gebaseerde beurs, bestaan deze beurzen niet voor afgestudeerde studenten. Afgestudeerde studenten hebben ook geen toegang tot federaal gesubsidieerde leningen, waarvoor studenten ook een aanvraag kunnen indienen. Deze leningen zijn ook renteloos, terwijl je op school zit, en gedurende de eerste zes maanden na het afstuderen, en wanneer de lening 'uitgesteld' is.
U kunt meer leren over het herfinancieren van studieleningen met LendKey*