Budgettering is een sleutel tot het beheren van uitgaven en sparen. Op korte termijn kan een budget ervoor zorgen dat u geld bij de hand heeft om een ​​noodfonds op te bouwen, en voor speciale gelegenheden kan dat een occasionele uitspatting vereisen. Op de lange termijn kan een budget je ook helpen om je voor te bereiden op grote financiële doelen, zoals het kopen van een huis of zorgen voor een veilig pensioen.

Slechts een derde van de Amerikaanse consumenten houdt vast aan een maandelijks budget, en dat zou een reden kunnen zijn dat de meerderheid van de Amerikanen ook van salaris naar salaris leeft.

In het begin lijkt een budget misschien beperkend, maar het kan zijn dat het een verademing is om er een te hebben. Budgetten kunnen een geweldige manier zijn om uw waarden en uitgaven op één lijn te brengen, door u te helpen verantwoordelijkheid te nemen voor uw financiën en onnodige schulden te voorkomen.

Wat is een budget?

In de basis houdt een begroting het geld bij dat u binnenkomt - uw inkomen - en het geld dat u uitgaat - uw uitgaven. Om te voorkomen dat u in de schulden raakt, moet uw inkomen hoger zijn dan uw uitgaven.

Door uw maandelijkse inkomen te vergelijken met uw maandelijkse uitgaven, kunt u belangrijke beslissingen nemen. U kunt besluiten dat u op sommige soorten uitgaven wilt bezuinigen, of u realiseert zich dat u meer kunt sparen dan u dacht. Een begroting kan u ook inspireren tot een agressievere benadering van schuldaflossing. Wat je ook besluit, het maken van een budget kan je helpen je doelen te bereiken.

Voor budgettering is het belangrijk om onderscheid te maken tussen uw bruto-inkomen en uw netto-inkomen. Uw bruto-inkomen is het totale bedrag dat uw werkgever u betaalt. Als u bijvoorbeeld $ 20 per uur verdient en 10 uur per week werkt, is uw bruto-inkomen $ 200 per week. Uw salaris zal over het algemeen echter lager zijn, omdat voordat uw werkgever u betaalt, zij zaken als belastingen en federale verzekeringen afsluiten.

Het bedrag dat u op uw salaris ziet nadat deze kosten zijn afgeschreven, wordt uw netto inkomen genoemd. Bij het maken van een begroting vertrouwt u op uw netto-inkomen, aangezien dat het bedrag is dat u daadwerkelijk elke maand ontvangt.

Budgetteren houdt ook in dat je goed naar je uitgaven kijkt. Er zijn twee soorten kosten:vast en variabel. Vaste kosten veranderen niet van maand tot maand en u moet ze betalen. Ze omvatten zaken als huur, autobetalingen en verzekeringen.

Variabele kosten hebben de neiging om elke maand te veranderen. Ze kunnen benodigdheden bevatten zoals boodschappen en kleding, waaraan u elke maand verschillende bedragen kunt besteden, evenals niet-essentiële zaken zoals reizen en uit eten gaan. Variabele uitgaven worden ook wel discretionaire uitgaven genoemd. Onderscheid maken tussen vaste en variabele kosten is de sleutel tot het maken van een budget.

Een budget maken

Het opbouwen van een budget vereist meestal de volgende basisstappen:

1. Bepaal uw inkomen. Als u als fulltime werknemer voor iemand anders werkt, heeft u waarschijnlijk een voorspelbaar inkomen, met regelmatige loonperioden. Als je onregelmatige uren werkt of afhankelijk bent van een bijbaan, doe dan je best om in te schatten hoeveel je elke maand mee naar huis neemt. Zorg ervoor dat u niet overschat, anders kunt u tekort komen wanneer het tijd is om uw rekeningen te betalen.

2. Krijg grip op uw uitgaven. Zelfs als je bang bent dat je uitgaven uit de hand lopen, kun je ze bij elkaar optellen zodat je weet hoeveel je elke maand uitgeeft.

Begin met het optellen van wat u gewoonlijk betaalt voor vaste kosten, zoals nutsvoorzieningen, verzekeringen, vervoer, huur of hypotheek. Trek dit bedrag af van uw netto inkomen. Wat overblijft is voor uw variabele uitgaven zoals boodschappen, reizen of entertainment, en voor besparingen.

3. Houd uw uitgaven bij: Houd bij waar uw geld naartoe gaat en vergelijk het met hoeveel u hebt gereserveerd voor vaste en variabele uitgaven. Tel elke week uw bonnetjes op, of kijk op uw bankafschrift om te zien waar uw geld naartoe gaat.

In plaats van elke uitgave afzonderlijk te bekijken, kunt u uw uitgaven in categorieën groeperen. Als u dit doet, krijgt u een algemeen idee van uw bestedingspatroon, zonder u met elke kleine uitgave te verzanden. Sommige banken doen dit voor u op uw afschrift of via hun digitale bankdiensten.

4. Stel doelen: Onthoud wat je in de eerste plaats heeft geïnspireerd om een ​​​​budget te maken. Misschien werk je om je creditcardschuld af te betalen, of probeer je volgend jaar te sparen voor een vakantie. Zoek uit of je doelen voor de lange termijn, voor de korte termijn of een combinatie zijn en bepaal hoeveel je opzij kunt zetten om ze te bereiken.

5. Begin met sparen: Het maken van een spaarplan kan een van uw belangrijkste budgetteringsdoelen zijn. Toch zijn sommige mensen zo gefocust op het afbetalen van schulden of het plannen van een specifieke gebeurtenis, zoals een bruiloft of vakantie, dat ze het belang van langetermijnsparen uit het oog verliezen. Laat de kortetermijndoelen u er niet van weerhouden geld te sparen voor langetermijndoelen, zoals pensioen. Spaar regelmatig, zelfs als u zich maar een klein bedrag kunt veroorloven.

6. Breng indien nodig wijzigingen aan: Uw budget zou niet in steen moeten worden geschreven, en het zou moeten veranderen als uw leven verandert. Als het erop lijkt dat uw inkomsten, uitgaven en doelen gewoon niet kloppen, is het misschien tijd om te veranderen en de manier waarop u uitgeeft te veranderen. Bekijk uw variabele uitgaven en ontdek wat u kunt besparen.

Wees realistisch. U hoeft misschien niet alle diners in restaurants te schrappen, maar u kunt uzelf beperken tot een bepaald aantal keren per maand. En als uw omstandigheden in de loop van de tijd veranderen - stel dat u een verhoging krijgt of uw huur omhoog gaat - moet u mogelijk opnieuw draaien. Blijf uw budget aanpassen om gelijke tred te houden met uw doelen en levensstijl.

Soorten budgetten

Over het algemeen is de beste methode voor budgetteren degene die u kunt volgen. Maar als u hulp nodig heeft bij het structureren van uw uitgaven, volgen hier enkele verschillende budgetteringstechnieken.

Het budget van 50-30-20: Dit budget is gebaseerd op het idee dat 50 procent van uw inkomen naar noodzakelijke dingen moet gaan, zoals huisvesting, voedsel en andere vaste uitgaven. Dertig procent gaat dan naar variabele kosten, zoals entertainment en uitjes, en de laatste 20 procent gaat naar besparingen.

U kunt de percentages een beetje aanpassen, afhankelijk van uw omstandigheden. Maar idealiter wil je waarschijnlijk zo dicht mogelijk bij de 50-30-20 verdeling blijven. Als u dit doet, zorgt u ervoor dat u genoeg spaargeld heeft om op te slaan in een regenachtig dagfonds, terwijl u toch kunt genieten en in de basisbehoeften kunt voorzien.

De envelopmethode: Envelopbudgettering vereist dat u uw uitgaven beperkt tot contant geld en zeer strikt bent over hoeveel u uitgeeft. Dit is hoe het werkt. Eerst verdeel je je uitgaven in categorieën, zoals entertainment, boodschappen en benzine, en maak je voor elke categorie een envelop. Plaats het bedrag dat u van plan bent te besteden aan elke categorie voor de hele maand in de bijbehorende envelop.

Als je dan boodschappen moet doen of je auto moet tanken, haal je geld uit die envelop. Als een envelop leeg is, kun je pas de volgende maand meer uitgeven aan die categorie. De envelopmethode vereist discipline om te voorkomen dat je in andere enveloppen duikt, en het kan je helpen om alles wat je koopt zorgvuldiger te overwegen.

Het nulsombudget: Met dit type budget zorgt u ervoor dat u elke dollar die u verdient "uitgeeft", zodat aan het einde van elke maand uw inkomen minus uw uitgaven altijd gelijk is aan nul. Dit type budgettering vereist dat u een specifiek plan heeft voor elke dollar die u verdient. Als uw maandelijks inkomen bijvoorbeeld $ 4.000 is en uw uitgaven in een bepaalde maand in totaal $ 3.700, vereist een nulsombegroting dat u die resterende $ 300 ergens doelbewust in stopt, zodat u weer op nul staat.

U kunt ervoor kiezen om dat extra geld op een langetermijnspaarrekening te zetten, zoals een IRA, een noodfonds, of om schulden af ​​te lossen. Maar wat je ook doet, je laat het niet zomaar op je betaalrekening staan ​​stof te vergaren.

Als je klaar bent om te beginnen met budgetteren voor huidige uitgaven en sparen voor toekomstige doelen, lees dan meer over Stash Banking en Stash Investment-accounts.