Budgetpercentages lijken een beetje op kastorganizers:ze kunnen uw geld op de juiste plaats bewaren, dus het is er om u te helpen uw financiële doelen te bereiken. Natuurlijk gooien sommige mensen al hun kleren gewoon op een stapel (en zij zijn degenen die nooit bijpassende sokken kunnen vinden). Als u die benadering op uw budget toepast, zou u zonder geld kunnen komen te zitten als het tijd is om een ​​belangrijke betaling te doen, omdat u het misschien al op een andere plaats hebt uitgegeven.

Dus waarom zou u percentages gebruiken om u te helpen budgetteren in plaats van simpelweg een bedrag in dollars toe te wijzen aan elk van uw uitgaven? Het antwoord:uw inkomsten en uitgaven kunnen veranderen, soms veel. Als gevolg hiervan kunt u mogelijk te kort komen op sommige uitgaven als ze zijn gestegen, of met extra inkomsten die nergens heen kunnen als u plotseling een verhoging krijgt. Percentages kunnen u helpen om vangrails rond uw uitgaven en besparingen te houden als uw inkomsten en uitgaven fluctueren.

Hoe budgetpercentages helpen

Budgetpercentages kunnen een snelle en gemakkelijke manier zijn om u te helpen inzicht te krijgen in hoe uw financiële zekerheid afhankelijk is van uw inkomsten en uitgaven. Laten we zeggen dat uw huur $ 1.500 per maand is, wat 30% is van uw hypothetische maandelijkse vergoeding van $ 5.000. Stel nu dat uw huisbaas uw huur met 10% verhoogt, tot $ 1.650. Van de ene op de andere dag is uw huur net 33% van uw budget geworden, dus u moet 3% besparen op een ander deel van uw budget.

Sommige doelen voor budgetpercentages zijn bedoeld om u door het leven op het goede spoor te houden, terwijl andere nuttig zijn in specifieke omstandigheden, zoals wanneer u een huis koopt of andere grote aankopen overweegt. Percentages kunnen een balans creëren tijdens alle levensfasen. Hier zijn enkele populaire en bewezen budgetten.

Het 50/30/20-budget

Toen ze Harvard-professor was, bestudeerde senator Elizabeth Warren uit Massachusetts hoe en waarom gemiddelde Amerikanen in financiële problemen komen. In 2006 schreef ze een boek met haar dochter, Amelia Warren Tyagi, genaamd All Your Worth , waarin ze het 50-30-20-budget introduceerde, een percentageplan dat nu als standaardadvies wordt beschouwd.

Mensen en gezinnen kunnen mogelijk gemakkelijker binnen hun middelen leven door hun uitgaven in drie eenvoudige percentagegroepen te verdelen. Hier is de uitsplitsing:

• 50% van uw take-home-loon gaat naar 'must-haves', wat betekent dat noodzakelijke uitgaven zoals huisvesting, transport, boodschappen en verzekeringen. Huisvesting moet onderhoud van onroerend goed en belastingen omvatten.

• 30% gaat naar uitgaven voor "wensen", zoals vakanties, restaurants en andere niet-essentiële zaken.

• 20% gaat sparen voor de toekomst.

Voor sommigen lijkt deze uitsplitsing misschien lastig, vooral inwoners van grote steden, waar alleen de huisvestingskosten gemakkelijk de helft van je loon kunnen opslokken. Maar het 50/30/20-budget is eigenlijk meer een reeks richtlijnen dan harde geboden. Als u op dit moment 60% van uw budget aan essentiële zaken moet besteden, kunt u de discretionaire uitgaven terugbrengen tot 20%. Het gaat erom te erkennen dat alle categorieën niet meer dan 100% mogen bedragen.

Zero-sum budget

Nog een budget om over te weten is het zero-sum budget, ook wel het zero-based budget genoemd, omdat het doel is om elke maand $ 0 te bereiken - met andere woorden 100% van uw maandelijkse take-home-salaris wordt toegewezen aan een deel van uw begroting. Het klinkt misschien eng, maar dat is het echt niet.

Met het nulsombudget wijst u de specifieke percentages en categorieën toe voor uw volledige maandelijkse inkomen, of dat nu het terugbetalen van uw schuld is, het betalen van uw boodschappen of zelfs gewoon iets kopen dat u wilt, zoals een nieuw shirt of jurk. Het zero-sum budget geeft elke dollar die je mee naar huis neemt een specifieke functie en zorgt ervoor dat je aan het einde van de maand geen ongebruikt geld meer hebt.

U kunt hier meer over te weten komen.

De 28/36-regel

Een algemene vuistregel is dat u niet meer dan 28% van uw totale inkomen aan woonlasten mag besteden, inclusief huur, hoofdsom en rente op uw hypotheek plus onroerendgoedbelasting en woningverzekering (ook bekend als PITI), evenals nutsvoorzieningen en eventuele condo-kosten.

En u moet ernaar streven om niet meer dan 36% te besteden aan uw totale schuldbetalingen per maand. Deze schulden omvatten studieleningen, doorlopende creditcardschulden, auto- en persoonlijke leningen en uw hypotheek of huur.

Beide cijfers kunnen een rol spelen bij uw schuld / inkomensratio (DTI), die banken en andere kredietverstrekkers gebruiken bij het overwegen van hoeveel hypotheek u wilt verstrekken. En het kunnen ook goede levenslange percentages zijn om te onthouden om de huisvestingskosten binnen uw budgetbereik te houden.

Deze percentages zijn niet willekeurig. Jarenlange gegevens verzameld door de Amerikaanse volkstelling en het ministerie van Volkshuisvesting en Stedelijke Ontwikkeling tonen aan dat huishoudens de neiging hebben om in financiële problemen te komen wanneer DTI verder gaat dan deze percentages.

De 20/4/10-regel voor autoleningen

Als u auto rijdt, is het maken van maandelijkse betalingen voor uw auto iets om rekening mee te houden bij het budgetteren.

Autoleningen zijn inherent riskant omdat, in tegenstelling tot onroerend goed, auto's na verloop van tijd gegarandeerd waarde verliezen. Als u niet oppast, kunt u gemakkelijk merken dat u meer aan uw lening verschuldigd bent dan uw auto waard is. Als dat gebeurt, kunt u niet zomaar de auto verkopen en uw lening afbetalen.

Met dat in gedachten, moet u, volgens de 20/4/10 autoleningregel, proberen een aanbetaling van minimaal 20% te betalen en een lening aan te gaan met een maximale looptijd van vier jaar met een totale maandelijkse betaling ter waarde van geen groter dan 10% van uw bruto inkomen.

Hoe u budgetpercentages voor u kunt laten werken

Het goede nieuws over procentuele budgetdoelen is dat u er niet één hoeft te kiezen. Ze kunnen allemaal samenwerken. Je kunt beginnen door een aantal formaten uit te proberen en dienovereenkomstig aan te passen.

Om percentagebegroting te starten, organiseert u uw uitgaven in de basiscategorieën van behoeften, wensen en besparingen. Daarna kunt u binnen elke categorie verfijnen tot een totaalbudgetplan.

En maak je geen zorgen:naarmate je inkomen groeit, kunnen je huisvestingskosten geleidelijk een kleiner percentage van je budget worden, waardoor er meer geld overblijft voor sparen en plezier. Percentagedoelen kunnen flexibel zijn en hopelijk laten ze je niet achter met een la vol ongeëvenaarde sokken.