Als je nog nooit eerder hebt gebudgetteerd, of als je je afvraagt hoe je uitgaven zich verhouden tot die van anderen, zou je misschien willen dat je enkele aanbevolen budgetpercentages, nationale uitgavengemiddelden en andere handige dingen op één plek zou zien.
Hoi! Dit is die plek!
En luister, we zijn niet van plan om u een one-size-fits-all budget percentage gids te geven. Omdat je leven niet one size fits all is! Hoeveel u hieraan en dat in uw budget moet uitgeven, kan variëren, afhankelijk van uw inkomen, huishouden, locatie, doelen, levensstijl - zoveel dingen.
Maar er zijn een paar normen om te volgen. Daarom hebben we ze samengebracht met andere nuttige informatie om u te begeleiden bij het opzetten (of verbeteren) van uw budget! Ben je hier klaar voor? (Ja.)
Hier. Wij. Ga.
Laten we enkele nationale gemiddelden en aanbevelingen voor budgetpercentages voor veelvoorkomende budgetcategorieën op een rijtje zetten en budgetlijnen .
Als deze woorden nieuw voor u zijn, beschouw een budgetcategorie dan als een map en de budgetregels als bestanden erin. Of misschien een categorie is als een afspeellijst, en de regels zijn als liedjes. (Hm... misschien moet je een goede afspeellijst maken om in de budgetstemming te komen.)
En nog iets:als u dit leest terwijl u uw eerste budget instelt, stop dan niet bij de cijfers die we u geven. Zoek je eigen op! Open uw online bankrekening of haal die bankafschriften tevoorschijn en kijk wat uw eerdere uitgaven onthullen.
Wij geloven in geven. Altijd. Tienden geven aan uw kerk, doneren aan liefdadigheidsinstellingen, goede doelen steunen, zelfs als u schulden heeft. Vrijgevigheid verlegt de focus van ons (onze problemen, onze financiële tekortkomingen) en herinnert ons aan onze zegeningen. Geven is goed voor u en voor anderen, en we raden u aan 10% van uw inkomen te geven .
Let op:je staat op het punt ons de 7 babystapjes te horen noemen. Veel. Dit is het bewezen, geleide pad om geld te besparen, schulden af te betalen en rijkdom op te bouwen. (Aka hoe te winnen met geld.)
Als je je afvraagt wat hier typisch is:de gemiddelde Amerikaan bespaart ongeveer 9% van zijn inkomen. 1 Maar dit is een goed voorbeeld van hoe een percentage of zelfs een gemiddelde geen norm voor u zou moeten zijn. Hoeveel u elke maand spaart, hangt af van verschillende factoren!
Als het gaat om de spaarcategorie van uw budget, denk dan eens aan deze drie redenen om te sparen:noodgevallen, grote aankopen en vermogensopbouw. Aangezien de budgetpercentages hiervoor kunnen variëren, laten we ze allemaal doornemen.
Noodgevallen: Zet meteen $ 1.000 op de bank. (We noemen dat een noodfonds voor starters, of Baby Step 1.) Dit plaatst een kasbuffer tussen jou en die het leven gebeurt momenten. Als je schulden hebt (die we later dekken), houd dat noodfonds dan op $ 1.000 totdat je schuldenvrij bent (dat is Baby Stap 2).
Als de schuld weg is, moet je sparen voor wat we een volledig gefinancierd noodfonds noemen (Baby Step 3). Dit zijn kosten van drie tot zes maanden en beschermen je tegen grotere noodsituaties, zoals baanverlies of het kapot gaan van je auto.
Het is moeilijk om u te vertellen welk percentage van uw inkomen u moet besteden aan uw noodfonds. Kortom, als je er nog geen hebt, moet je bezuinigen op extra's en intens worden door geld in je spaargeld te stoppen totdat je dat doet!
Grote aankopen: Een andere reden om geld te sparen is als u grote aankopen plant. Dit omvat sparen voor een betrouwbare auto ter vervanging van de die u kent loopt op zijn laatste benen (eh ... laatste banden?).
Het sleutelwoord hier is weten. Als je auto kapot gaat, is dat tot je grote verbazing een klus voor het noodfonds. Maar als je weet dat je klopper aan ducttape en gebed hangt, dan begin je te sparen voor een vervanging.
Huisreparaties werken eigenlijk op dezelfde manier. Sommige zijn verrassingen. Sommige zijn dat niet. Houd je spullen dus in de gaten, zodat je het weet wanneer geld op een spaarrekening zetten voor die noodzakelijke grote aankopen.
Hoe zit het met de leuke grote aankopen? Zoals vakanties, nieuwe meubels of die boot om al je visdromen waar te maken? Daar moet je ook voor sparen! Maar ga naar de luxe na je bent schuldenvrij en hebt een solide financiële zekerheid. (De boot kan wachten!)
Nogmaals, er is hier geen vast percentage. Onthoud:hoe meer geld je naar een doel gooit, hoe sneller je er bent!
Rijkdomopbouw: De laatste reden om geld te sparen is voor het opbouwen van rijkdom. Zodra je je schuld hebt afbetaald en bovenop dat volledig gefinancierde noodfonds zit, is het tijd om te gaan sparen voor de toekomst!
Deze keer hebben we een solide percentage voor je:in deze fase van het spel zou je 15% van je bruto-inkomen moeten investeren voor pensioensparen.
Pro-tip:leer meer over het lopen van de 7 babystapjes.
Binnen eten, buiten eten. Als we geen voedsel maken of consumeren, denken we aan eten, toch? Het is geen wonder dat deze budgetlijn een van de moeilijkst te ruziën is.
Hoewel we hier geen vast percentage hebben, kunnen we u enkele nationale gemiddelden geven van wat Amerikanen elke maand aan boodschappen uitgeven in het 'gematigde' uitgavenbereik: 2
Hoe zit het met de restaurantuitgaven? Het gemiddelde per huishouden is $ 2.375 per jaar (ongeveer $ 198 per maand als je het gelijk verdeelt). 3
Als u begint met budgetteren, kunnen deze cijfers helpen, maar weet dat de grootte van uw gezin, eventuele dieetbeperkingen en uw levensstijl allemaal van invloed zijn op uw uitgaven hier.
Let bij het budgetteren van maand tot maand op wat u plant in plaats van wat u normaal uitgeeft. Zit je boven je budget? Waarom? Het kan zijn dat uw verwachtingen onredelijk zijn - of dat uw uitgaven dat zijn! Beide kunnen worden gerepareerd. Je moet er gewoon aan werken.
Pro-tip:download de Rachel Cruze-gids voor maaltijdplanner en boodschappen.
Hulpprogramma'sDe budgetcategorie voor nutsvoorzieningen omvat elektriciteit, water, aardgas of propaan en afvaldiensten. Deze kunnen allemaal variëren op basis van waar je woont en met hoeveel mensen je samenwoont!
Hier zijn enkele nuttige statistieken:de gemiddelde uitgaven voor 'consumenteneenheden' (vergelijkbaar met huishoudens): 4
Pro-tip:leer hoe u geld kunt besparen op uw elektriciteitsrekening.
Huisvesting (of onderdak) mag niet meer bedragen dan 25% van uw meeneemloon . Dit omvat uw huur- of hypotheekbetalingen plus belasting, verzekeringen, VvE-kosten en particuliere hypotheekverzekeringen.
Dus, als je cijfers aan het kraken bent om te zien of je dat weelderige appartementencomplex met een zwembad, een dierenspa en een speeltuin kunt betalen, onthoud dan 25%. Wanneer u totalen in de hypotheekcalculator stopt om te zien of de buurt van uw dromen daadwerkelijk de maandelijkse betaling van uw nachtmerries zou worden, onthoud dan 25%.
(Onthoud ook deze cijfers:15 jaar vast en 10-20% korting. Ze zullen je helpen als je op huizenjacht gaat.)
Als u meer dan 25% per maand aan uw huisvesting uitgeeft, worden de rest van uw budgetpercentages krap en kan wat bedoeld is als een van uw grootste zegeningen - uw huis - een financiële last worden.
PS Dit percentage verandert als je op Baby Step 6 zit, wat inhoudt dat je dat huis vroeg moet afbetalen. Als u hypotheekvrij bent, hoeft u zich geen zorgen meer te maken over 25% voor huisvesting! Al dat geld kan als geen ander naar leven (en geven) gaan!
Pro-tip:leer hoe u kunt besparen op uw huiskosten.
Benzine, autolabel vernieuwen, olie verversen - het klopt allemaal. Deze categorie is afhankelijk van waar je woont, of je lang moet pendelen van en naar je werk, wat je rijdt en of je toegang hebt tot uitstekend openbaar vervoer. Gemiddeld besteedden Amerikaanse huishoudens in 2020: 5
Pro-tip:leer hoe u geld kunt besparen op gas.
GezondheidDeze categorie is een uitstekend voorbeeld van hoe percentages van maand tot maand of van jaar tot jaar kunnen veranderen.
Als u naar de optometrist gaat om uw brilvoorschrift bij te werken, of als u van het podium valt tijdens een optreden in Macbeth en letterlijk een been breekt, geef je die maand meer uit aan je gezondheid dan de volgende maand als het goed met je gaat. Als uw kind een beugel nodig heeft, zijn dat een paar jaar hogere gezondheidskosten.
Gemiddeld gaven Amerikaanse huishoudens in 2020 in totaal $ 1.034 (ongeveer $ 86 per maand) uit aan medische diensten en benodigdheden. 6
Pro-tip:bespaar geld op dingen die uw ziektekostenverzekering niet dekt.
Hoewel verzekeringen niet leuk zijn om over te praten of geld aan uit te geven, is het een must. Waar je ook bent met je gelddoelen of Baby Steps, deze vier soorten verzekeringen zijn essentieel:gezondheid, huis, auto en overlijdensrisicoverzekering.
We raden ook bescherming tegen identiteitsdiefstal, langdurige arbeidsongeschiktheidsverzekering, paraplu-/aansprakelijkheidsverzekering aan (als je een nettowaarde van minstens een half miljoen dollar hebt) en een langdurige zorgverzekering (als je 60+ bent).
Al deze variëren op basis van, nou ja, een heleboel verschillende dingen, zoals uw leeftijd, eerdere gezondheidsproblemen, het soort auto dat u bestuurt, uw persoonlijke rijgeschiedenis, de grootte en locatie van uw huis, uw bezittingen en de lijst gaat maar door en verder.
Het beste wat u hier kunt doen, is onze Dekkingscheck doen. U kunt ervoor zorgen dat u de dekking krijgt die u nodig heeft, en niet meer. (Ja, gek, maar sommige mensen betalen te veel en dekken te veel!) Je krijgt ook een actieplan voor elke verzekering die je mist.
Met kinderopvang hebben we het over het maken van een budgetcategorie om alle uitgaven te dekken die ouders nodig hebben om te werken - niet het extra oppasgeld voor date-avonden. (Dat kan onder de categorie entertainment vallen, waar we het hierna over zullen hebben!)
De gemiddelde kosten van kinderopvang variëren van $ 10.700 tot $ 15.900 per jaar per kind (ongeveer $ 892 tot $ 1.325 per maand). 7 Dit hangt natuurlijk af van waar je woont, het soort kinderopvang dat je kiest en hoeveel kinderen je hebt!
Pro-tip:leer meer over budgetteren voor kinderopvang.
Als je kaartjes wilt kopen om je favoriete boyband te zien optreden met de lokale symfonie, heb je een categorie lifestyle (of entertainment) nodig. Het gemiddelde Amerikaanse huishouden geeft hier $ 2.912 per jaar uit, wat ongeveer $ 243 per maand is. 8
Maar laten we even eerlijk zijn:als u schulden hebt of van salaris naar salaris leeft zonder dat u spaart, moet u deze budgetcategorie schrappen totdat u financiële zekerheid heeft. Ja, het is klote om nee te zeggen aan dingen voor een seizoen, maar het is slechts een seizoen . Het is nu de opoffering waard om u in de toekomst met uw geld naar een betere plek te brengen!
Het bedrag aan persoonlijk geld dat u maandelijks opgeeft, is afhankelijk van uw inkomen en Baby Step. Als je een noodfonds aan het sparen bent of schulden aflost, zou elke leuke geldbesteding dit evenwicht moeten bereiken:het moet laag genoeg zijn om je te helpen je doelen snel te bereiken, maar net genoeg om te voorkomen dat u van de budgetwagen valt.
Terugkijkend op die nationale gemiddelden, geven Amerikaanse huishoudens $ 646 per jaar (ongeveer $ 54 per maand) uit aan dingen die worden aangeduid als 'producten en diensten voor persoonlijke verzorging' en $ 1.434 (ongeveer $ 120 per maand) aan 'kleding en diensten'. 9
En hier is een belangrijke opmerking over kleding:als je kleding nodig hebt voor opgroeiende kinderen die niet meer in hun spullen passen, is dat anders dan de nieuwste en beste van dit seizoen willen omdat je van mode houdt. Wils als dit zou onder persoonlijke uitgaven moeten vallen en worden gedekt na behoeften.
Het is moeilijk om alles te plannen en toch een op nul gebaseerd budget te maken, tenzij u een categorie overig maakt voor ongeveer 5% van uw nettoloon.
Dit is voor de dingen die binnen een maand opduiken, maar geen echte noodgevallen zijn. Je bent klaar als je kind op het laatste moment een uitnodiging krijgt voor het verjaardagsfeestje van een vriend. Met een categorie diversen kun je een cadeau pakken zonder je budget te laten ontsporen.
De categorie Diversen is ook geweldig voor die keren dat je onderschat hoeveel je nodig hebt voor een bepaalde uitgave. Laten we zeggen dat u de waterrekening krijgt, en dat het iets meer is dan verwacht. Verplaats gewoon wat geld van de categorie Diversen naar de categorie hulpprogramma's.
Als je uiteindelijk niets uit je diverse categorie uitgeeft, geef jezelf dan een paar high fives. (Oké, dus dat is meestal alleen maar klappen, maar dat werkt ook.) Zet dan al dat extra geld in je huidige Baby Step!
Als u schulden heeft, is het tijd om extra's te schrappen, uw uitgaven te verlagen en manieren te onderzoeken om uw inkomen te verhogen. Alle het extra geld dat u aan het budget toevoegt om deze dingen te doen, zou moeten gaan naar het afbetalen van uw schuld.
We geven je geen vast percentage - we zeggen:gooi alles wat je kunt bij dit superbelangrijke gelddoel.
Want het punt is dat schulden het inkomen van deze maand beroven om het verleden af te betalen. Je kunt niet vooruit komen als je constant betaalt voor het verleden. Dus maak uw salaris (allemaal) vrij door schulden uit uw leven te krijgen. Pronto.
Pro-tip:gebruik de schuldsneeuwbalmethode om uw schuld af te betalen. Snel.
Het gaat er dus niet om dat je jezelf in deze budgetpercentagebox plaatst met alle anderen in de hele budgetwereld. Dat. niet. Werk.
Als u een budget wilt maken dat doet werk (voor jou—in je levensfase, met je inkomen, Baby Step en gelddoelen in gedachten), is ons beste advies om Ramsey+ te bekijken.
Oké, cool cool, maar hoe kan Ramsey+ je helpen met budgetteren? Nou, start een gratis proefperiode en ga dan naar Budgeting That Really Works . In vijf korte lessen leer je hoe je een budget opstelt dat past bij waar je bent zodat je kunt komen waar je wilt zijn !
Breng de lessen vervolgens in praktijk door de premiumversie van onze budgetteringstool EveryDollar te downloaden. Premium betekent functies zoals bankconnectiviteit (waardoor uw transacties gedurende de maand eenvoudig en nauwkeurig kunnen worden gevolgd) en budgetrapporten (die u uw uitgaven- en inkomstentrends laten zien).
De waarheid is dat het niet uitmaakt of je nooit hebt gebudgetteerd of een miljoen keer - je kunt het met vertrouwen doen. Vanaf nu. Denk aan de cijfers die we hier hebben gedeeld, bekijk uw eigen cijfers, start die gratis proefperiode voor Ramsey+ en laat uw geld net zo hard werken als u.