Bij Stash geloven we dat de eerste stap om controle over je financiën te krijgen, is om een ​​duidelijk beeld te hebben van hoeveel geld je binnenkomt als inkomen en wat je maandelijks uitgeeft als uitgaven.

Het doel is om minder uit te geven dan u verdient, zodat u kunt sparen en plannen met het geld dat u over heeft.

Als u deze cijfers eenmaal stevig in uw hoofd heeft, kunnen ze de hoekstenen worden voor uw hele financiële leven en plan. Weten hoeveel je hebt en hoeveel je uitgeeft, is essentieel voor het bedenken van kortetermijnplannen zoals het bouwen van een noodfonds, maar ook voor langetermijndoelen zoals het kopen van een huis of het opzij zetten van geld voor je pensioen.

Deze cijfers kunnen u ook helpen bij het plannen voor de korte termijn, simpelweg door u te laten weten hoeveel u gedurende de maand aan alles moet uitgeven, van eten en kleding tot onderdak en amusement.

Om te weten wat uw leven echt kost, moet u waarschijnlijk uw bankafschriften, ontvangstbewijzen en creditcardrekeningen doornemen en alles optellen waar u geld aan uitgeeft gedurende de maand en het hele jaar door.

Maar we willen niet dat u overweldigd raakt door deze taak. We beginnen met een eenvoudig werkblad om u te helpen dit uit te zoeken. Als je het niet weet, neem dan een weloverwogen gok, want je kunt beter raden dan stoppen, en nooit de volledige balans opmaken van wat je hebt.

Vaste of variabele kosten?

Om te beginnen gaan we u helpen uw geld in drie categorieën te verdelen; inkomsten, vaste kosten en variabele kosten.

U kunt uw inkomen noteren op een stuk papier, in een spreadsheet of waar u maar wilt. Voor de meeste mensen die een salaris krijgen, zijn er twee cijfers om in gedachten te houden. U moet het verschil leren tussen uw bruto inkomen — wat het totale geldbedrag is dat u verdient, en uw netto-inkomen , wat is hoeveel geld u daadwerkelijk ontvangt, zodra uw belastingen en andere inhoudingen, zoals sociale zekerheid en Medicare, zijn afgeschreven.

Voor het doel van uw budget is uw netto-inkomen waar u zich zorgen over moet maken, aangezien het het bedrag is dat u elke maand daadwerkelijk moet rondkomen.

Maak vervolgens een lijst van al uw uitgaven. Over het algemeen zijn er twee soorten uitgaven waar u op moet letten. De eerste heet een vaste uitgave . Dat is een uitgave die u elke maand moet betalen, wat er ook gebeurt, en het zal in de loop van de tijd niet veel veranderen. Voorbeelden zijn uw hypotheek of huur, studieleningen of andere schulden die u moet terugbetalen en premies voor ziektekostenverzekeringen.

De volgende soort uitgave heet een variabele uitgave , en dat is iets waar je wel controle over hebt. Dit zijn de dingen waar je geld aan uitgeeft, die in de loop van de tijd veranderen, zoals films en entertainment, kleding, boodschappen en vakanties.

Neem nu uw totale inkomen en trek uw totale uitgaven af ​​en kruis uw vingers dat u een positief getal krijgt. Als je een negatief getal hebt, wat betekent dat je meer uitgeeft dan je verdient, raak dan niet in paniek! We helpen je erachter te komen hoe je het positief kunt maken door een budget op te stellen.

Als u een positief getal heeft, wat betekent dat u minder uitgeeft dan je verdient, is het tijd om te vieren, want je loopt al voor op het spel! U verdient meer dan u uitgeeft en dit is essentieel voor het vergroten van uw vermogen. U bent klaar om te beginnen met sparen en beleggen.

Maar laten we eerst eens kijken hoe u meer geld kunt besparen door een eenvoudig budget te gebruiken.

Waarom u misschien een budget nodig heeft

Elke reis begint met een eerste stap. En voor veel reizen heb je ook een kaart nodig, zodat je weet waar je heen gaat. In de wereld van persoonlijke financiën worden zowel uw eerste stap als uw kaart een budget genoemd.

Een budget bepaalt hoe u minder kunt uitgeven dan u verdient en uw langetermijndoelen kunt bereiken, of dat nu het kopen van een nieuwe auto is, de opleiding van uw kind betalen, sparen voor uw pensioen of iets leuks doen, zoals op vakantie gaan.

Maar mensen lijken bang te zijn voor het woord budget, omdat ze denken dat het grenzen inhoudt en een einde maakt aan vrijheid en plezier. In feite is een budget precies het tegenovergestelde. U kunt uw budget zien als uw financiële onafhankelijkheidsverklaring. Het is een levend, ademend iets dat met u, uw behoeften en uw leven verandert, en het kan u helpen orde en doel in uw financiën aan te brengen.

Met een budget krijgt u inzicht in hoeveel geld u elke maand binnenkrijgt, hoeveel u uitgeeft en waaraan. Niet alleen dat, u kunt uw budget gebruiken om geld opzij te zetten, voor de dingen waaraan u elke maand geld moet uitgeven, maar ook voor waar u geld aan wilt uitgeven. Ja, je moet je huur en je hypotheek en je studieleningen betalen, maar in elk budget moet ruimte zijn voor leuke dingen en voor je dromen, of dat nu sparen is voor een nieuwe auto, een vakantie of je eerste huis.

Het punt van elk budget is ervoor te zorgen dat u niet meer uitgeeft dan u verdient. En je moet grip krijgen op wat je uitgeeft, want waarschijnlijk het belangrijkste financiële doel voor iedereen wanneer ze hun financiële leven gaan plannen, is sparen.

Sparen stelt u in staat om de verschillende onzekerheden die het leven ons kan bezorgen te doorstaan. Sparen kan u ook helpen om zowel korte- als langetermijndoelen te bereiken. Het bepaalt ook hoeveel u moet investeren, wat u kan helpen op de lange termijn rijkdom op te bouwen.

Welk type budget past het beste bij u?

Er zijn talloze soorten budgetten die u kunt proberen, maar u kunt ook uw eigen budget maken. Een van de meest populaire budgetteringstechnieken is iets dat het 50-30-20-budget wordt genoemd.

Dit is hoe het werkt.

• Bepaal wat uw nettoloon elke maand is; dit is het bedrag dat u na belastingen heeft. (Het wordt ook wel 'nettoloon' genoemd.)
• Maak een lijst van uw vaste kosten en variabele kosten.
• Wijs 50% van uw nettoloon toe aan vaste kosten.
• Probeer niet meer dan 30% van uw loon uit te geven aan variabele kosten.
• Bespaar ten minste 20% van uw meeneemloon.

Maar dat is slechts één budget en u kunt de percentages gerust aanpassen aan wat u prettig vindt, zolang u ervoor zorgt dat u elke maand geld bespaart. Er is ook iets dat de envelopmethode wordt genoemd en iets dat het nulsombudget wordt genoemd. Het belangrijkste is dat u een of andere vorm van budget kiest, zodat u uw maandelijkse uitgaven nauwkeurig kunt bekijken en elke maand geld kunt sparen.

Stash heeft eigenlijk een aantal financiële planningstools die u kunnen helpen een budget op te bouwen. Een daarvan wordt partities genoemd, waarmee u uw spaargeld in verschillende categorieën kunt segmenteren, inclusief uw vaste en variabele uitgaven, evenals uw spaargeld.

Betaal uw rekeningen op tijd

Het gemiddelde Amerikaanse huishouden betaalt elke maand 13 rekeningen, en toch geeft 43% van de consumenten aan dat het betalen van rekeningen enigszins of erg moeilijk is, volgens het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).

Uw rekeningen op tijd betalen kan hand in hand gaan met het opbouwen van een budget. Zorg ervoor dat u al uw rekeningen opneemt als onderdeel van uw maandelijkse vaste en variabele uitgaven, zodat u ze elke maand op tijd betaalt en niet achterloopt met betalingen.

Als u op de hoogte blijft van uw rekeningen, kunt u ervoor zorgen dat u uw maandelijkse inkomen niet opslokt door late vergoedingen te betalen.

Snelle betaling van rekeningen kan u ook helpen een goede kredietscore te behouden, die meet hoe goed u uw schuld beheert. Een sterke kredietscore is noodzakelijk voor bepaalde financiële mijlpalen, zoals het kopen van een auto, het afsluiten van een hypotheek voor een huis en zelfs het huren van een appartement. Het is dus belangrijk om al uw rekeningen, inclusief creditcard, energierekeningen en studieleningen, op tijd en volledig te betalen.