De pensioenkloof tussen mannen en vrouwen is nog groter geworden tijdens de COVID-19-pandemie, waarbij vrouwen gemiddeld £ 27.000 minder hebben gespaard voor hun pensioen dan mannen.
De toenemende kloof tussen pensioenen voor mannen en vrouwen geeft aan dat de pandemie een onevenredige impact heeft gehad op het pensioensparen van vrouwen boven de 55 jaar.
In dit artikel leggen we uit hoe de pandemie de pensioenkloof tussen mannen en vrouwen heeft beïnvloed, waarom vooral vrouwen zijn getroffen, en 5 eenvoudige stappen die u kunt nemen om uw pensioensparen te vergroten.
Het nieuwe rapport, uitgevoerd door More2life en het Centre for Economics and Business Research, laat zien dat de pensioenkloof tussen mannen en vrouwen het afgelopen jaar met bijna £ 27.000 is toegenomen van £ 157.263 tot £ 183.936. Het komt slechts enkele dagen nadat uit een soortgelijk rapport bleek dat Britse vrouwen tijdens de pandemie in totaal £ 50 miljard minder hebben bespaard dan mannen.
Het verschil tussen de pensioenen van mannen en vrouwen is waarschijnlijk verergerd door de COVID-19-pandemie, met miljoenen Britten met verlof of ontslagen en niet in staat om in hun potten te betalen. Het onderzoek van More2life concludeerde ook dat vrouwen onevenredig zwaar werden getroffen door deze ontberingen, waarbij 30% zegt dat hun financiële situatie is verslechterd sinds het begin van de pandemie, vergeleken met 24% van de mannen.
Dit ondanks het feit dat vrouwen doorgaans meer bijdragen aan hun pensioenpot dan mannen, respectievelijk 9,4% en 8,3%, wat de impact benadrukt die de pandemie heeft gehad op met name de pensioenen van vrouwen. Op basis van het gemiddelde inkomen van elk geslacht in 2020, konden mannen in de loop van het jaar bijna £ 1.000 meer bijdragen aan hun pensioen dan vrouwen. Als deze ongelijkheid blijft bestaan, zou van vrouwen kunnen worden verwacht dat ze nog 14,5 jaar werken om hetzelfde inkomen na pensionering te bereiken als mannen.
De kloof tussen de pensioenpotten van mannen en vrouwen kan te wijten zijn aan de grotere blootstelling van vrouwen aan financiële instabiliteit tijdens de lockdowns. Vrouwen hebben statistisch gezien meer kans om in openbare dienstverlenende functies te werken die sinds het begin van de pandemie in 2020 hebben geleden onder wijdverbreid banenverlies en verlofplaatsingen, en gegevens van HMRC tonen aan dat er tussen juli en december consequent meer vrouwen met verlof waren dan mannen 2020.
Bovendien had 31% van de vrouwen met verlof van maart tot juli 2020 0 uur gewerkt - vergeleken met slechts 20% van hun mannelijke tegenhangers - uit onderzoek van King's College London en The Global Institute for Women's Leadership bleek ook dat vrouwelijke werknemers meer kans hadden om verlof op te nemen en meer kans te hebben om er langer op te blijven.
Ook het gemiddelde pensioeninkomen voor mannen en vrouwen is verschillend, ook al werken ze allebei even lang. Mannen die meer dan 30 jaar voltijds hebben gewerkt, ontvangen het hoogste gemiddelde jaarlijkse pensioeninkomen van £22.776, terwijl hun vrouwelijke equivalenten slechts £17.004 ontvangen.
Het meest opvallende verschil in pensioeninkomen komt echter naar voren bij degenen die meer dan 50 jaar voltijds hebben gewerkt. Langdurig werkende mannen ontvingen aanzienlijk meer dan vrouwen, respectievelijk £ 19.404 en £ 11.592. Dit kan echter gedeeltelijk te wijten zijn aan het feit dat sommige vrouwen dezelfde tijd werken, maar in deeltijdfuncties werken vanwege familieverplichtingen.
Het rapport heeft benadrukt dat vrouwen meer pensioen moeten sparen om ervoor te zorgen dat ze genoeg hebben om na hun pensionering een comfortabel leven te leiden. We hebben onze top 5 tips voor het verhogen van uw pensioenpot verzameld, zodat u de impact van de pandemie op uw pensioensparen kunt minimaliseren.
De eerste stap om uw pensioen te verhogen, is te controleren of u al uw pensioensparen hebt verantwoord. Soms kunnen pensioenen worden vergeten als u van werkgever verandert of van adres verandert zonder dat uw uitvoerder hiervan op de hoogte is. Volgens de Association of British Insurers zijn er 1,6 miljoen verloren pensioenen in het VK, elk met een waarde van gemiddeld £ 13.000.
Gelukkig is daar een makkelijke oplossing voor:u kunt via de Dienst Pensioenopsporing van de overheid de contactgegevens vinden die u naar een verloren pensioen kunnen leiden. Hoewel je de naam van je vorige werkgever of pensioenuitvoerder nodig hebt om van de dienst gebruik te maken, en het zal je niet vertellen of je een pensioen hebt of wat de waarde ervan is, kan het een nuttige opstap zijn om verloren of ontbrekende pensioenen.
Een alternatief is om gebruik te maken van een specialist op het gebied van pensioentracering en -consolidatie, zoals PensionBee. PensionBee zoekt niet alleen namens u naar verloren gegane pensioenen, het kan u ook helpen om de pensioenen te consolideren in één eenvoudig te beheren plan. Daarnaast biedt PensionBee nieuwe klanten een eenmalige bijdrage van maximaal £750 als zij zich aanmelden en minimaal één pensioen overdragen. U kunt meer lezen in onze onafhankelijke PensionBee review.
Als u uitstelt wanneer u begint met het opnemen van uw pensioeninkomen, kan uw pensioen een boost krijgen, omdat u meer tijd hebt om bij te dragen en meer tijd om het potentieel te laten groeien, zodat u mogelijk meer spaargeld hebt opgebouwd tegen de tijd dat u met pensioen gaat. Lijfrentetarieven worden ook meestal gunstiger naarmate u ouder wordt, dus als u overweegt uw pensioenpot te gebruiken om een gegarandeerd inkomen te kopen, kan het uitstellen van toegang tot uw pot betekenen dat u toegang krijgt tot betere tarieven en dus een hoger inkomen voor uw pensioen jaar. Lees ons artikel "Wat is een lijfrente en hoe werkt het?" voor meer informatie over wat lijfrenten zijn en wat u ervan kunt verwachten.
U kunt op elk moment geld storten in uw pensioenpot en uw maandelijkse bijdragen wijzigen, binnen de jaarlijkse belastingvrije vergoedingslimiet die is vastgesteld door de overheid, die momenteel £ 40.000 bedraagt voor het belastingjaar 2021/22. Sommige werkgevers verhogen zelfs het bedrag dat zij aan uw pensioen betalen als u uw premie ook verhoogt, dus als u uw maandelijkse pensioenbetalingen zelfs met slechts 1 of 2% kunt verhogen, kunt u van uw werkgever een vergelijkbare verhoging krijgen die een verschil maken van duizenden ponden per jaar.
Als u op of na 6 april 2016 de AOW-leeftijd bereikt, heeft u ten minste 35 jaar premies voor de National Insurance (NI) nodig om het volledige nieuwe AOW-pensioen van £ 179,60 per week te ontvangen. De meeste mensen werken meestal ongeveer 40 jaar voordat ze met pensioen gaan, dus u zult waarschijnlijk aan de criteria voldoen als u consistent bent geweest met uw belastingbijdragen. Met deze tool kunt u uw AOW-leeftijd controleren.
Als u minder dan 35 jaar NI hebt betaald, bijvoorbeeld vanwege werkloosheid, een laag inkomen of een zelfstandige activiteit, is uw pensioenaanspraak aanzienlijk lager. Als u 23 jaar NI-bijdragen heeft, heeft u recht op slechts tweederde van het volledige staatspensioen. Gelukkig zijn er manieren waarop u uw NI-record kunt verbeteren door vrijwillige bijdragen te doen voordat u met pensioen gaat om de hiaten op te vullen en uw staatspensioen een boost te geven.
U kunt beginnen met het doen van vrijwillige NI-bijdragen op de GOV.UK-website.
Houd er ook rekening mee dat voor degenen die na 6 april 2016 de AOW-leeftijd bereiken, de nieuwe regels van toepassing zijn, wat betekent dat uw AOW met 1% wordt verhoogd voor elke negen weken dat u uitstelt. Dit komt neer op iets minder dan 5,8% voor elk volledig jaar, dat wordt betaald met uw reguliere AOW-uitkering.
Daarom kan uitstel van toegang tot uw AOW uw pensioensparen ook een merkbare boost geven, als u in de tussentijd langer kunt blijven werken.
De Lifetime ISA (LISA) is ontworpen als een spaarmiddel om mensen aan te moedigen om te sparen om hun eerste huis te kopen of om een pensioenfonds op te bouwen.
Het belangrijkste kenmerk is dat de overheid een royale maandelijkse bonus van 25% betaalt op alles wat je spaart tot je 50 wordt, tot een maximum van £ 4.000 per jaar, hoewel je het geld pas kunt aanraken als je 60 jaar wordt. zonder boete (tenzij u het geld gebruikt om een huis te kopen of als u terminaal ziek bent). U kunt tegelijkertijd met uw pensioen storten in een Lifetime ISA (LISA), of zelfs in plaats van een geheel pensioen.
Alle opnames van LISA zijn belastingvrij, in tegenstelling tot een pensioen waarbij u slechts 25% belastingvrij ineens kunt opnemen. Houd er rekening mee dat in geval van faillissement een LISA tot uw vermogen wordt gerekend, terwijl een pensioen kan worden beschermd. Een LISA kan ook van invloed zijn op uw geschiktheid voor inkomensafhankelijke uitkeringen.
Je kunt alleen een Lifetime ISA openen als je jonger bent dan 40 jaar, dus als je toegang hebt tot een werkplekregeling, kan het logischer zijn om hier nu voor te betalen als je aan de jongere kant bent. Een LISA kan echter een goede optie zijn voor zelfstandigen die geen actief pensioen op de werkplek hebben, of voor mensen die de 40 naderen en hun pensioensparen willen verhogen.
Voor meer informatie over hoe LISA's werken en of ze geschikt voor u zijn, gaat u naar ons artikel "Levenslange ISA's uitgelegd - zijn ze de beste manier om te besparen?".
Voor meer advies over het verhogen en beheren van uw pensioen, bekijk onze artikelen "Hoe u uw pensioen overdraagt - alles wat u moet weten", "Hoeveel moet ik maandelijks aan pensioen betalen?" en probeer onze gratis pensioencalculator om uw pensioeninkomen te berekenen.
Hoe u (bijna) de erfenis van uw kinderen kunt verdubbelen, dankzij de Lifetime ISA
Hoe de genderkloof bij pensionering te bestrijden
Hoe u uw rijkdom kunt opbouwen in uw veertiger jaren
Hoe u uw pensioenspaargeld omzet in pensioeninkomen
Hoe vrouwen hun pensioensparen kunnen verhogen
Hoe heeft de pandemie de pensioenregelingen voor vrouwen veranderd?
Gebruik een HSA om uw pensioenbesparingen te vergroten