Een spaarrekening is een rentedragende rekening bij een bank, kredietvereniging of andere financiële instelling. Omdat ze zijn verzekerd door de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), bieden spaarrekeningen een veilige plek om uw geld te sparen en u te helpen uw spaargeld gescheiden te houden van geld dat u gebruikt voor maandelijkse uitgaven op uw betaalrekening.
De FDIC verzekert betaal- en spaarrekeningen tot $250.000 per rekeninghouder. Mocht uw bank failliet gaan en u houdt minder dan dit bedrag aan, dan is uw geld veilig.
Betaalrekeningen en spaarrekeningen verschillen echter op twee belangrijke gebieden. Ten eerste beperken federale voorschriften het aantal opnames dat van een spaarrekening kan worden gedaan tot zes per maand. Als u deze limiet overschrijdt, kan uw bank uw spaarrekening omzetten in een betaalrekening.
Door deze structuur is een spaarrekening een ideale plek om geld te stallen dat bestemd is voor korte termijn spaardoelen. Een spaarrekening kan ook worden gebruikt als financieel vangnet of als noodfonds omdat het geld snel toegankelijk is.
Ten tweede verdient een spaarrekening, in tegenstelling tot de meeste betaalrekeningen, elke maand rente. De prestaties van uw rekening zijn afhankelijk van de financiële instelling, het saldo en het type spaarrekening dat u heeft, maar de tarieven voor spaarrekeningen zijn meestal erg laag. Afhankelijk van hoeveel rente u in een jaar opbouwt, kan uw financiële instelling uw inkomsten rapporteren als belastbaar inkomen.
Spaarrekeningen bieden naast veiligheid, liquiditeit en bescheiden rente extra voordelen. Ten eerste zijn spaarrekeningen een veiliger alternatief dan contant geld dat thuis wordt bewaard. Thuis opgeborgen geld kan verloren gaan door diefstal, milieurampen of andere ongelukken. En contant geld levert geen rente op.
En, in tegenstelling tot illiquide activa of andere bankproducten (zoals aandelen, obligaties, cd's of geldmarktrekeningen), is het saldo van uw spaarrekening gemakkelijk toegankelijk en gemakkelijk overdraagbaar naar uw betaalrekening. Een spaarrekening is ook een gemakkelijke manier om een gezonde afstand te scheppen tussen u en uw geld, wat u kan helpen te hoge uitgaven te voorkomen. Het kan ook dienen als een rekening-courantkrediet als u vaak rood staat op uw betaalrekening.
Het openen van een spaarrekening heeft in de meeste gevallen geen invloed op uw credit score. Er is echter maar één omstandigheid waarin een spaarrekening van invloed kan zijn op uw kredietwaardigheid:als de financiële instelling een hard onderzoek doet.
De meeste banken, kredietverenigingen en andere financiële instellingen voeren een kredietcontrole uit wanneer u zich bij hen aanmeldt om een rekening te openen. De meerderheid gebruikt zachte vragen wanneer u een spaarrekening opent, en deze hebben geen invloed op uw kredietwaardigheid. Sommigen kunnen echter een moeilijk onderzoek doen, en die kunnen uw kredietscore met vijf tot tien punten verlagen. Harde vragen blijven twee jaar op uw kredietrapport staan, maar ze hebben meestal maar een paar maanden invloed op uw score.
Een spaarrekening openen is eenvoudig. Hier leest u hoe u aan de slag gaat.
Voordat u zich aan een bank of financiële instelling verbindt, moet u de openingsvereisten doornemen. Deze omvatten het minimale maandelijkse rekeningsaldo, de vereiste initiële aanbetaling en de rentevoet. Vergelijk deze eisen en tarieven met uw plannen voor de spaarrekening.
Wilt u online bankieren, persoonlijke diensten, mobiele app-diensten of al het bovenstaande? Hoewel sommige banken op al deze gebieden kunnen uitblinken, kunnen andere zich specialiseren in de ene service boven de andere. Online banken kunnen bijvoorbeeld robuust mobiel bankieren en hogere rentetarieven bieden, maar geen toegang tot lokale kantoren. Afhankelijk van de bank die u kiest, kunt u mogelijk persoonlijk, online, in de app of door naar uw plaatselijke filiaal te lopen een spaarrekening openen.
Bedenk ook hoe gemakkelijk u toegang wilt krijgen tot uw geld. Sommige mensen geven er de voorkeur aan dezelfde bank te gebruiken die hun betaalrekening aanhoudt voor naadloze, snelle overschrijvingen wanneer dat nodig is. Anderen komen misschien in de verleiding om te vaak op hun spaarrekening te storten wanneer het geld zo gemakkelijk toegankelijk is, en ze openen liever een rekening bij een andere instelling.
De overboeking kan onmiddellijk plaatsvinden als de rekeningen bij dezelfde financiële instelling zijn, maar u zult waarschijnlijk moeten wachten tot de volgende werkdag als de rekeningen bij afzonderlijke organisaties zijn.
Om een spaarrekening te openen, heeft u een door de overheid uitgegeven identiteitsbewijs met foto nodig (zoals een rijbewijs of paspoort), uw burgerservicenummer, een postadres en het fysieke adres van uw huis, als dit anders is.
Spaarrekeningen kunnen alleen worden geopend door 18 jaar of ouder. Minderjarigen kunnen alleen een gezamenlijke of bewaarrekening openen met een ouder of voogd. Het openen van een rekening duurt meestal maar een paar minuten en de meeste banken vereisen dat u als laatste stap in dit proces een minimale storting op de rekening doet.
Vanwege de veelzijdigheid van spaarrekeningen van vandaag en hun voordelen, kunt u een spaarrekening beschouwen als een plaats om geld te bewaren voor kortetermijnspaardoelen, als een noodfonds of als een roodstandfonds voor uw betaalrekening. Als u nog geen spaarrekening heeft of als uw zichtrekening niet aan al uw behoeften voldoet, kunt u op zoek gaan naar spaarrekeningen die door verschillende organisaties worden aangeboden om er een te vinden die bij u past.