In de afgelopen jaren zijn online-only banken enorm populair geworden als alternatief voor traditionele banken. Deze digitale banken bieden financiële producten die vergelijkbaar zijn met traditionele fysieke banken, maar hebben geen fysieke vestigingen.
Door dingen alleen digitaal te houden, hebben banken die alleen online zijn minder financiële overhead en kunnen ze die besparingen doorgeven aan klanten in de vorm van betere rentetarieven en minder kosten. En zolang ze worden ondersteund door de Federal Deposit Insurance Corp., zijn alleen-online banken net zo veilig als traditionele banken. Ze hebben echter enkele nadelen, zoals het onvermogen om een lokaal filiaal te bezoeken en met een bankier of loket te praten.
Als je je afvraagt of het tijd is om de sprong naar digitaal bankieren te maken, zijn hier vijf van de belangrijkste factoren om over na te denken.
Een voordeel van banken die alleen online zijn, is dat ze het meestal snel en gemakkelijk maken om een rekening te openen, en dat u de meeste dingen kunt doen vanaf het gemak van uw computer of telefoon. Maar bedenk voordat je die kant opgaat hoe vaak je in een bankgebouw bent geweest. Als elke bankier u bij naam kent en u uw reguliere bankbezoeken zou missen, is een online bank misschien niet iets voor u.
Misschien bezoekt u een bankkantoor alleen om cheques te storten of om geld te storten of op te nemen. Bij banken die alleen online zijn, gebruikt u de geldautomaten van hun netwerk om geld op te nemen en stort u uw cheques via een mobiele app. Afhankelijk van de bank kunt u mogelijk geen contante stortingen doen (sommigen staan dit toe via een geldautomaat). Als u regelmatig contante stortingen doet, zorg er dan voor dat u erachter komt of en hoe dit werkt met een digitale bank, aangezien dat een dealbreaker kan zijn.
Hoewel de meeste traditionele financiële instellingen nu ook mobiele cheque-stortingen aanbieden, betekent het overschakelen naar alleen online bankieren dat u zich op uw gemak moet voelen om alles te doen zonder de hulp van een loket (hoewel digitale banken natuurlijk nog steeds klantenondersteuning hebben). U kunt tegen hindernissen aanlopen als u een groot bedrag of een andere vorm van betaling moet storten, hoewel de klantenservice van de digitale bank u wellicht alternatieven kan bieden (zoals een overboeking of postwissel).
Alleen online banken bieden mogelijk rentetarieven die concurrerend zijn met fysieke banken, mede dankzij hun lagere overheadkosten. De rente die uw spaarrekening kan opleveren, is echter afhankelijk van veel factoren, waaronder het economische klimaat en de marges van de bank, dus het verschil is niet altijd groot.
Als u een aanzienlijk bedrag aan contant geld heeft gespaard en uw huidige financiële instelling geen concurrerende rentetarieven biedt, kan overstappen op internetbankieren u in de loop van de tijd veel meer rente opleveren.
Sommige traditionele banken en kredietverenigingen treffen klanten met frequente kosten, zoals maandelijkse kosten voor het onderhoud van de rekening, minimumsaldokosten, geldautomaatkosten, directe stortingskosten, overlimietkosten, enzovoort.
Een van de meest overtuigende voordelen van banken die alleen online zijn, is hun reputatie dat ze minder kosten hebben dan traditionele banken. Zo adverteert Capital One's online 360 Checking-product zonder kosten 'om te openen, te bewaren en te gebruiken'. Vergelijk dit met een traditionele betaalrekening bij een grotere bank die maandelijks $ 10 servicekosten in rekening kan brengen, tenzij u aan bepaalde vereisten voldoet, zoals het handhaven van een minimaal dagelijks saldo van $ 500.
Als u merkt dat u vaak wordt geconfronteerd met bankkosten, kan het overschakelen naar een online betaal- of spaarrekening zonder of met lage kosten u op de lange termijn helpen geld te besparen.
Een van de nadelen van online-only banken is dat je de geldautomaten van je bank niet in de buurt tot je beschikking hebt.
Om dit probleem aan te pakken, werken veel digitale banken echter samen met ATM-netwerken waarmee hun klanten gratis geld kunnen opnemen, en sommige zullen ATM-kosten vergoeden die in rekening worden gebracht door machines buiten het netwerk. Ally bank staat hun klanten bijvoorbeeld gratis gebruik toe van het Allpoint ATM-netwerk, en als u geldautomaten buiten het netwerk moet gebruiken, vergoeden zij u tot $ 10 per afschriftcyclus voor vergoedingen. Voordat u zich aanmeldt, moet u echter weten welke geldautomaten u gratis kunt gebruiken en of er bij u in de buurt zijn.
Als u de neiging heeft om alleen de betaal- en spaarrekeningen van uw bank te gebruiken, kan het gemakkelijk zijn om volledig over te stappen naar een online bank.
Maar als je andere financiële producten bij je bank hebt staan, zoals depositocertificaten (cd's) of een kluis, dan werkt helemaal overstappen misschien niet. Houd er echter rekening mee dat het niet verplicht is om al uw financiële rekeningen op één plek te hebben.
U kunt bijvoorbeeld de meeste van uw rekeningen bij uw primaire financiële instelling houden en een hoogrentende spaarrekening openen bij een alleen-online bank. Als u uw noodfonds daar parkeert, zal de hogere rente u helpen uw spaargeld sneller op te bouwen, en als u het gescheiden houdt van uw andere rekeningen, kan dit de verleiding verminderen om er gebruik van te maken.
Overstappen van traditioneel bankieren naar alleen online bankieren kan voor sommige consumenten zinvol zijn, vooral voor degenen die vertrouwd zijn met technologie en nooit een fysiek filiaal bezoeken.
Als u echter waarde hecht aan het comfort om een bankfiliaal binnen te lopen, hoeft u het niet te verlaten om de voordelen van online bankieren te plukken. U kunt de meeste van uw rekeningen laten staan waar ze zijn en gewoon een online betaal- of spaarrekening openen voor een specifiek doel, net zoals u een creditcardrekening kunt openen bij een bank waar u geen andere rekeningen heeft.
Bovendien, aangezien digitale banken concurreren met traditionele banken, en aangezien de pandemie meer consumenten ertoe heeft aangezet om online te bankieren, is het mogelijk dat traditionele financiële instellingen uiteindelijk enkele van de vriendelijkere functies zullen aannemen die online banken zo aantrekkelijk maken.