(Deze pagina kan affiliatielinks bevatten en we kunnen kosten verdienen aan in aanmerking komende aankopen zonder extra kosten voor u. Zie onze openbaarmaking voor meer informatie.)
Nu kopen en later betalen bij online winkelen is Amerika's nieuwe manier van betalen geworden:een natuurlijke ontwikkeling voor een land dat op krediet draait.
In feite gebruikt of heeft 60% van de consumenten de 'kopen nu betalen later'-services (BNPL) gebruikt voor aankopen, terwijl 50% momenteel betalingen doet om artikelen af te betalen die via deze services zijn gekocht.
Het is voor shoppers gemakkelijker dan ooit om boven hun budget uit te geven en te betalen met geld dat ze op het moment van aankoop niet hebben.
Met Affirm, Afterpay, Klarna en Uplift (naast tientallen andere platforms) kunnen consumenten in segmenten betalen voor alles, van kleding tot eten en vluchten.
Maar het is geen toeval dat zelfs experts van Forbes, BuisinessInsider en CNN mensen hebben gewaarschuwd voor de gevaren van het vertrouwen op de diensten van BNPL om hun winkelgedrag te financieren.
Het feit dat het zo eenvoudig is als een klik op de knop om vandaag een aankoop te doen en er later voor te betalen, betekent niet dat het goed is voor uw financiën. Dit is de reden:
Wanneer u leent via verschillende BNPL-apps, is het gemakkelijk om de schuld te lezen als 'aankomende betalingen', en die betalingen van $ 25 kunnen misleidend zijn. Het kan zijn dat u zich niet realiseert hoeveel u werkelijk verschuldigd bent.
Wanneer u alle “aankomende betalingen” van alle BNPL-apps combineert, kan uw uitstaande schuld veel groter zijn dan u denkt.
Je kunt jezelf verder in een gat graven als je geld op je bankrekening ziet en denkt dat je een bepaald bedrag te besteden hebt, maar je houdt geen rekening met alle automatische betalingen die elke twee weken naar BNPL-apps worden gedaan.
Volgens een onderzoek uit 2021 van C+R Research zijn BNPL-gebruikers gemiddeld $883 schuldig.
En als het om creditcards gaat:als u al moeite heeft om onder uw kredietlimiet te blijven, kan betalen met uw creditcard in BNPL-apps veel meer schulden opleveren dan de bedoeling was en ervoor zorgen dat u sneller uw creditcardlimiet bereikt, soms zonder dat u het merkt.
De diensten van BNPL verdienen geld via late vergoedingen en rentetarieven die misschien klein lijken, maar in de loop van de tijd en met het aantal aankopen oplopen.
U denkt misschien dat op tijd betalen gemakkelijk is als u automatische betalingen kunt instellen, maar er gebeuren vaak fouten. Volgens het C+R-onderzoek
"wanneer consumenten een artikel buiten hun budget kopen, kan dit leiden tot ontbrekende betalingen; ongeveer de helft zegt dat ze momenteel achterlopen met een betaling, en bijna hetzelfde percentage zegt dat ze waarschijnlijk binnen de komende twaalf maanden een late betaling zullen doen, terwijl 56% met één of meer betalingen achterloopt."
Als u veel BNPL-services gebruikt, kunnen de maandelijkse betalingen moeilijker te volgen zijn en kunnen er kosten voor te late betaling ontstaan als u niet oppast.
Deze BNPL-diensten verdienen meer geld als u meer geld uitgeeft, en de manier waarop ze werken vergemakkelijkt niet alleen te hoge uitgaven, maar moedigt dit ook aan.
Uit de C+R Research Study blijkt dat “meer dan de helft (57%) van de gebruikers zegt spijt te hebben gehad van de aankoop van Koop nu, betaal later omdat het artikel te duur was.”
Hoge prijskaartjes zijn vermomd als betalingen in kleinere dollars; hierdoor wordt de consument verleid om veel boven zijn stand uit te geven.
Wanneer we iets kopen voor $300, klinken twaalf betalingen van $25 als veel minder geld en kunnen we ons ertoe aanzetten iets duurs uit te geven dat we anders misschien niet hadden gekocht.
Het kan ons zelfs aanmoedigen om meer te kopen, omdat we ons laten misleiden door te denken dat de ogenschijnlijk kleinere betalingen onze portemonnee niet zoveel zullen 'schaden'.
Gerelateerd:Artikelen om te stoppen met kopen om geld te besparen en rommel te beteugelen
Als u zo ver bent gekomen en al deze redenen die ik heb genoemd voldoende waren om u ervan te overtuigen niet meer afhankelijk te zijn van de diensten van BNPL en financieel verantwoordelijker te worden, laten we dan praten over hoe u uw bestedingspatroon kunt aanpassen en de ‘spaar ervoor’-mentaliteit kunt omarmen:
Maak een lijst van dingen die je nodig hebt en wilt; dit geeft je een idee van je werkelijke verlangens en zorgt ervoor dat je geen impulsaankopen doet en iets koopt waar je later spijt van zou kunnen krijgen.
Zo'n lijst zal je ook helpen een idee te krijgen van hoeveel geld je moet sparen en hoe je een budget kunt creëren om die besparingsdoelen over een bepaalde periode te bereiken.
Het maken van een budget begint met het aangeven waar u momenteel uw geld aan uitgeeft.
Zodra u begrijpt waar uw geld naartoe gaat, kunt u bepalen op welke uitgaven u kunt bezuinigen, zodat u dat geld kunt sparen voor een aankoop die u graag wilt doen.
Door uw budget op te stellen, kunt u zien waar u uitgaven kunt elimineren, kunt u vaststellen waar u zonder kunt overleven en ontdekken waar u uw geld weggooit.
Wijs een geldbedrag in uw budget aan dat u vanaf elk salaris kunt overboeken naar uw spaargeld om te sparen voor specifieke aankopen.
Maak het daadwerkelijke spaarproces eenvoudiger door naar uw bank te gaan en met een vertegenwoordiger te praten over automatische spaarrekeningen.
Bij sommige online banken of kredietverenigingen kunt u ook meerdere spaarrekeningen hebben, die u voor afzonderlijke doeleinden kunt aanwijzen.
Zorg ervoor dat dit extra geld of afzonderlijke zinkende fondsen zich buiten uw voorraad voor noodfondsen bevinden.
Opmerking:Creditcardbeloningen zijn andere manieren om “gratis geld” te sparen als u ze op verantwoorde wijze gebruikt, door de maandelijkse kosten af te betalen. Je kunt al je beloningen verzamelen en als je het gewenste totaal hebt bereikt, kun je de aankoop waarvoor je hebt gespaard, laten uitbetalen.
De extra tijd die u nodig heeft om te sparen voor een aankoop in plaats van nu te kopen en later te betalen, zal u helpen te overwegen of u die aankoop echt wilt/nodig heeft.
Bovendien geeft het je meer tijd om andere goedkopere opties te verkennen en te bekijken, te wachten op een uitverkoop, of te zoeken naar verschillende merken of stijlen die je misschien nog leuker vindt.
Sparen voor iets (exclusief extra grote aankopen zoals een auto of een huis) en het kopen met je geld en niet met krediet, kan gewoon het kenmerk zijn van een financieel verantwoordelijke volwassene.
Een ‘spaar ervoor’-mentaliteit is de sleutel tot het opzijzetten van geld voor de dingen die u wilt kopen – en de beste manier om af te komen van de slechte gewoonte om te veel BNPL-apps te gebruiken of creditcardschulden aan te gaan en uw kredietscore te beschadigen.
Volgende:Vind de budgetmethode die het beste bij u past
Door Paloma Quevedo, die schrijft over alles wat haar boeit en interesseert sinds ze voor het eerst een potlood vastpakte. Ze is afgestudeerd aan de Texas State University en heeft een bachelordiploma Engels, en haar meest recente artikelen omvatten artikelen voor Bon Appetit Magazine, artikelen voor het coachingplatform CoCaptain en alles wat met financiën te maken heeft voor Find More Balances. Ze schrijft vanuit haar thuiskantoor in Austin, Texas, waar ze woont met haar partner, dochter en oranje kat.
Vrouwen die geld verdienen
Amy Blacklock en Vicki Cook hebben in maart 2018 Women Who Money mede opgericht om nuttige informatie te verstrekken over persoonlijke financiën, carrière en ondernemersonderwerpen, zodat u met vertrouwen uw geld kunt beheren, uw vermogen kunt laten groeien, uw algehele financiële gezondheid kunt verbeteren en uiteindelijk financiële onafhankelijkheid kunt bereiken.
Beste staten voor veteranen - 2020-editie
Save the Date:11 biotech-aandelen om op je radar te zetten
Kan ik al mijn creditcardschuld kwijtgescholden krijgen?
10 alternatieven voor betaaldagleningen
Koop een nieuw draadloos abonnement en bespaar flink
Inleiding tot activatoewijzing
Diensten voor het inwisselen van cheques begrijpen:kosten, opties en hoe ze werken